2025 年的惠民保可别乱买，其中有两个大坑，90%的人都不清楚。仅剩最后 3 天，许多城市 2025 年惠民保的投保入口就要关闭了。不少朋友匆忙投保，结果出事了才发现无法理赔。今年这篇文章就来揭露内行人都不会告知你的惠民保的两大优势和三大坑。
优势一：投保条件宽松。没有年龄限制，无需健康告知，哪怕您已经躺在 ICU 了，只要有医保就能购买。优势二：价格实惠。以深圳惠民保为例，一年仅需 88 元。社保报销完医保目录内 1500 元以上的住院医疗费，基本上能报销 80%，一年最高可报销 120 万。
然而，我并不想对大家隐瞒，惠民保同样存在三个致命缺陷，致使许多人出事时无法获得赔偿。
第一，理赔门槛高。惠民保通常有 2 万元左右的免赔额，比百万医疗险的 1 万元免赔额还高。免赔额可以理解为医保报销的起步线。例如老王因肺炎住院，医保自费 1.5 万元，惠民保一分都不赔。但如果买了百万医疗险，起码能报销 500 元。
第二，保障不全面。只报销社保内的医疗费，并且报销比例仅 80%左右。但凡看过病的朋友都知道，首先社保外的项目才是医疗费的大头。
其次，就算社保报销了 50%左右，剩下 50%里面去掉 2 万免赔额，再去掉社保外项目的部分，按 80%的比例报销，报销效果大打折扣。
第三，也是最为致命的一点，保障不稳定。惠民保买一年保一年，由于亏损严重，许多城市的惠民保都消失了。比如河南的“预见保”，江苏的惠民保等等。这意味着，可能今年您能买，明年产品停售就买不了了，保障也就没了。
所以，惠民保只适合两类人购买。
一是身体有毛病，无法购买百万医疗险的人；
二是年龄太大，购买商业医疗险费用过高的人。
如果你身体无恙，我强烈建议您优先选择能够保障 20 年的百万医疗。不仅理赔门槛更低，走完医保后 1 万元以上的医疗费就能报销，个别产品甚至超过 5000 元的医疗费就能赔，而且保障更全面。
社保外的医疗费也能 100%比例报销。医院买不到但价格昂贵的靶向药能报，甚至治疗癌症的先进疗法，如质子重离子和 CAR-T 也能报。关键费用也不算贵，30 岁购买一年只需 200 多元，即便 50 岁购买，也只要 1000 出头。
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