最近，老张遇到点烦心事，他投资的个人养老金基金今年亏了不少，16.6%的亏损让他心里直打鼓。他打电话给我，问我2025年还该不该继续投。这事儿挺让人头疼的，毕竟个人养老金是2024年12月15日才全国推广的，大家都对它抱有期待。
为了搞清楚这是怎么回事，我赶紧联系了理财专家李老师。我直接问他：“个人养老金怎么就亏了呢？”李老师笑着解释说，个人养老金不只有基金，还能投资储蓄存款、理财产品和商业养老保险，这些一般不会亏。亏损的主要是那些高风险的养老目标基金，这两年股市不景气，基金自然也跟着跌。
李老师还给我看了他的收益表，他买的一只养老目标基金亏了16.6%，但另一只基金亏损已经回到2%以内了。他说，基金的收益差别很大，短期的亏损只是暂时的。养老目标基金更适合长期投资，等股市回暖，说不定还能翻本。
我继续追问：“那老张还适合继续参加个人养老金吗？”李老师点点头，给我列了五类特别适合参加个人养老金的人群：
首先是那些有强制储蓄需求的人。李老师说，普通的银行存款随时都能取，但个人养老金不一样，这笔钱只有到退休、失去劳动能力等情况下才能领取，等于强制你给自己存养老金。如果担心未来老了没积蓄，这种方式很合适。
其次是个税税率超过10%的人。李老师说，这些人参加个人养老金，提取时个税只按3%算。比如日常收入税率是45%的人，12,000元就能省下5,040元，省下来的直接当养老金用，何乐不为？
第三是想找更稳健理财产品的人。个人养老金能投的理财产品，都是国家筛选过的，安全性更高。而且像养老目标基金还有Y份额，费用更低。相比市面上复杂的理财产品，这些理财更适合用来养老。
第四是理财经验少的人。有些人不懂怎么理财，盲目投资容易亏，但个人养老金可以享受金融机构的‘默认投资服务’。这些服务能帮忙分配资金，让你既省心又安心，特别适合投资经验不足的人。
最后是希望提高养老金的人。说到底，个人养老金最核心的目的是为了养老。年纪大了以后，这笔钱可以购买商业养老保险，给自己增加一份终身养老金。对于想提高老年生活质量的人来说，绝对是好选择。
听完李老师的解释，我立马打电话给老张：“别灰心啊，你选的只是高风险产品，要是想稳妥点，可以试试存款或者理财产品。再说，2025年国家还可能推出更多可投产品，比如国债、特定养老存款，选择更多了！”
个人养老金是一个长远的投资工具。虽然现在有些亏损，但不能因为一两次的失败就放弃。正如李老师说的，“我们参加个人养老金，不是为了现在，而是为了未来。”如果你也在纠结要不要继续参加，不妨想想：现在的努力，是为了让自己以后有更安心的晚年生活。
热门跟贴