四川省是我国离退休人员大省，2023年末的离退休人员数量达到了1047.1万人，比上年增加41万人。2023年养老保险基金支出3707.8亿元，月人均待遇是3000元左右。
2024年四川省的缴费基数上下限是4511元至22555元。大部分灵活就业人员参加养老保险，为了省钱起见都会选择最低基数，每月需要缴纳902.2元，一年是10826.4元。如果按照这样缴费下去，20年后养老金能领多少呢？
养老金怎么计算？
参加养老保险产生的养老金主要是分为基础养老金和个人账户养老金两部分计算而成。
①基础养老金部分，等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
基础养老金部分具有很强的保值增值能力，主要是跟退休上年度社会平均工资挂钩的。20年后的社平工资会是多少呢？
四川省2023年度的全口径社平工资是7518元，如果每年社平工资能够增长达到5%，20年后将会达到2万元（19947.5元）每月。
由于我们选择的是60%档次缴费，如果始终不改变的话，平均缴费指数差不多是0.6左右。
按照基础养老金计算公式，缴费20年可以领取16%的退休上年度社平工资，即16%×2万元=3200元。
从现在的收入来看，每月3200元确实是很高的，但未来社平工资可是20000元呢。所以说基础养老金具有很强的保值增值能力。
②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
养老保险个人账户余额是按照缴费基数的8%每月积累的。比如我们现在按照4511元基数缴费，每月个人账户可以积累360.88元。
缴纳的养老保险个人账户里的钱每年还会计算利息。2024年的记账利率是2.62%，但2023年高达3.97%，2022年更是6.69%。
一般来说，记账利率会比社会平均工资增长率略低一些。但是，由于缴费基数下限跟社平工资一起增长，所以后期缴费个人账户的积累会更多。比如说20年后的社平工资是2万元，60%基数就是12,000元，每缴费一个月个人账户能够积累960元。
经估算，如果按照上面的情况缴费退休时个人账户余额能有20~22万元左右。
假设按照21万元计算，63岁退休个人账户计发月数117个月，每月个人账户养老金是1795元。
基础养老金和个人账户养老金相加，每月养老金待遇差不多是5000元。
当然，如果未来退休时的社平工资低、退休年龄早或者个人账户计发月数修订大了，每月养老金的结果都会少一些。
退休以后，只要社会平均工资和物价在不停的增长，养老金都会适时提高，这是社会保险法的规定。从2005年到现在，养老金已经实现了20年连涨，预计未来还会不断提高。养老金增长都是按照定额增加、挂钩增加和倾斜增加三种方式来进行的，缴费年限的养老金水平低的人群，养老金增速会更高一些。
随着年龄的增大，参保人也有去世的可能。参保人去世家庭成员可以领到养老保险个人账户的余额、丧葬补助金、遗属抚恤金等待遇。
综合以上各类待遇来看，参加养老保险是非常划算的事情，尤其是应对老年养老风险，能够提供一份非常可靠的保障。
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