每年车险到期，打开报价单的那一刻，你是不是也觉得心里一阵肉疼？
尤其是车损险这一项，上一年车子没出什么问题，钱却实打实地花出去了，怎么看都像是“白花钱”。
也难怪，现在全国大约有42%的车主，干脆只买三者险，直接放弃了车损险。
这听起来似乎有点冒险，甚至让人觉得不可思议。
但许多过来人都说，这对普通人来说，其实是最明智的选择。
为什么这么说？今天咱们就来好好聊聊。
提到这个问题，很多人第一反应可能是：
要么是因为这些人开车技术好，不容易出事；要么是车子太老了，修也修不值当，干脆不买了。
这两种情况听起来确实有道理，但实际上只是少部分车主的选择原因。
真正的问题在于，对比其他保险而言，车损险的性价比真的太低了，或者说压根就没有性价比。
考虑到这个情况，所以很多人选择了不再买“车损险”！
听上去似乎不可思议，因为万一撞到车了，或者出了事故，那岂不是完了？
但实际分析来看，真的没这么可怕。
一方面，小事故根本用不着车损险。
说白了，很多车主的日常用车中，遇到的不过是一些小磕碰，修车费用几百块到一千块不等。
而一年的车损险费用可能就要上千元，甚至更多。
算下来，这种情况下保险的作用微乎其微，还不如直接自己修车。
拿我自己的车来说，三者险只要943块钱，车损险却高达2700元。
关键是花了2700元，还根本用不到。
因为小磕小碰，你根本不敢用车损——且不说时间成本的问题，额外的保费上涨，就够你喝一壶了。
至于大一些的事故，车损险的确有用，但能遇到几次呢？
而且，不容忽视的问题还在于：除非你自己是全责，否则，车损险基本用不上。
因为别人撞了你的车，对方是全责，那么按照规则，对方的保险公司会负责修车费用。
这时候，车损险是无用的。
换句话说，只有在你自己全责，或者无法确定对方责任的时候，车损险才真正能派上用场。
但问题是，绝大多数普通人的用车场景下，这种“自己全责”的事故并不常见。
就算偶尔遇到一些问题，但凡你是个“稳重的老司机”，情况也不会太严重。
说白了，三者险赔付别人，自掏腰包去修车，真的花不了多少钱。
这可不是瞎说，但凡多去几次修理厂就会发现：
只要你开的不是豪车，普通事故几千块足够搞定了，撑死不会过万！
比如一次常见的剐蹭，重新喷漆加上修复划痕，一般也就三五百块。
如果是稍微复杂点的保险杠修复，也不过两三千元左右。
而这些花费，远远低于动辄上千甚至几千元的保费。
即便偶尔遇到较大的维修需求，比如更换车灯、修复车门，可能需要五六千块。
但只要不是频繁发生，还是比车损险划算得多。
换句话说，车损险的保障，大概率只是你用不到的“心理安慰”。
当然，也不能说完全没用。
因为如果你自己不小心，让车辆“直接报废”或“接近报废”，这玩意还是划算的。
因为这种情况下，你可以拿到赔偿款，再去买一辆新车。
但问题是，这样的问题容易出现吗？可能远比想象中还要难。
因为只要不是那么“爱飙车”的人，一辈子大概率碰不到严重的事故！
拿我爹来说，开了十几年了，磕碰都没出现过几次，更别说大事故了。
至于我自己，虽然没有父亲的技术那么好，但开了10年车，最严重也就磕坏了一个灯。
关键这事情还不是我的全责——你说这个车损险，对我有啥用呢？
而且，车损险的赔付，远比大家想象中要痛苦。
不是4s 店报账多少，保险公司就会按这个方案来，他们也会考虑利益最大化。
譬如你车辆出问题了，保险优先会考虑修复，而不是换件——即便4s 店坚持换件，也不一定能通过。
此外，就算车辆达到了“全损”的标准，想要直接拿钱走人也没那么容易。
他们会千方百计压低赔付金额，尽量减少自己的损失。
结果就是，即便你买了30万的车损险，最终拿到手可能只有20万。
这其中的差距，只有经历过的人才懂。
总的来说，如果你的车价不高，驾驶习惯稳重，那么只买三者险和交强险就已经足够了，根本不需要车损险。
但话说回来，如果你开车比较冲动，或者你的车价格较高，尤其是电车——那车损险还是老老实实买上吧。
毕竟，电车的维修成本可不是小数目，出了事故，几千块可能连边都摸不到。
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