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（无须白名单）

这是法务六叔2025年

原创的第16篇文章

总计2000字

经常跑分被按头的朋友们都知道，当你银行卡涉案后第一次笔录有多么重要，你知情或者不知情，能不能推断你明知，你的卡片有没有出租出售出借，直接影响到你后面的申诉，或者断卡惩戒能不能解。

非常遗憾的是，许多小伙伴根本对这个要件没什么概念，在贷款被骗刷流水做口供的时候还满脸骄傲的说，我没有给对方转账，全是都是对方拿着我的手机在操作，我什么都不知道。

结果被行政处罚，根据相关法律法规进入两卡名单，不能申诉。

比如昨天这个咨询案例，咨询者他弟弟在交易所做币商，偷偷拿他的微信收款码去收到了一级涉诈款，弟弟提供了交易记录，基本没事，而这个人来咨询六叔会遇到什么问题，六叔告诉他：

这个微信收款码在你不知情的情况下，如果你是被“盗窃”，你没有任何责任你弟弟有责任，如果你是借给别人（包括父母）都有点牵强，那么父母进行二次转借，或者说你父母都知情，那么就是你弟弟在你不知情的情况下“盗窃”了你的支付账户被涉案，你弟弟有事，如果你知情，你就是出借，这会导致你有事。

承办警官也明确告诉他，微信支付可能被封，就是因为一级涉案会协查到本地，然后进入断卡名单，名下所有账户都会被管控。

六叔觉得此人啰嗦，聊天聊不到重点，什么都不懂也不听我的，于是就把咨询费退还给了他。

然后解决方案很简单，如何在你知情的情况下，又不形成出借出租要件，六叔告诉了他，他非常感动，然后给了个差评。

六叔给他发了《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》相关的法律法规，给他讲清楚了出租出借出售的定义，对方一直谢谢。

然后给了个差评，六叔差点破防了，这种人心里真的阴暗，以为偷偷搞个差评别人看不见，也有很多人说我都给你付款几十块钱了，你为什么不给我解卡，我嘞个去。

当然知乎是不支持修改差评的，不过也无所谓，他是评分机制，大量的五星好评一个偶尔一星也基本拉低不了总分。

只是在这告诉遇到问题的咨询者，你们遇到了问题很着急，我也能理解，六叔不会直接告诉你说怎么办，或者给你提供假材料，我只能是先让你明白里面的底层逻辑，你必须知道了最核心的逻辑，我给你说的解决方案你才能理解，否则你根本没办法进行下去。

你被冻卡了，你收到了涉案资金，那么第一时间是要排除你的涉案嫌疑，我们需要先帮你整理案情，而不是直接来就问怎么解冻卡。

如果我不帮你整理案情，梳理整个经过，时间、地点、人物、事件、证据材料、诉求，那么我直接告诉你解冻卡的方法，是绝对不可能的，我告诉你整理材料，你会问我怎么整理材料。

我告诉你联系冻结地叔叔，你会问我怎么联系冻结地叔叔；

我会告诉你去协商，你会问我怎么协商；

我会告诉你整理排除涉案嫌疑的情况说明，你会问我怎么写；

我会告诉你先排除涉案嫌疑，你会告诉我你也是受害者。

所以，在给你具体解决方案之前，我会告诉你为什么会收到这笔资金，这笔资金为什么涉案，他的底层逻辑是什么，需要怎么联系叔叔，你会遇到什么问题，困难点在哪，如果你有执行力就需要你自己往这个方向去做，如果你没有时间或者没有精力去做，可以委托我们。

今天吐槽了太多的废话，切入重点，如何定义租售借这个点。

一般情况下在贷款被骗刷流水、学生兼职这个场景很容易踩雷。

贷款被骗刷流水，如果全程线上不见面，是不容易出现这个问题的，重要的就是线下见面，当你把卡片给对方取现的那一刻就是出借。

对方给你钱了用完了把卡还你，就是出租，你把卡给别人，别人付款后不给你，就是出售。

事务中很多人不知道的点就是，如果你把手机给对方操作，这也叫出借，出借的是银行账户的操作权。

包括手机号码、网络账户等。

很多企业主就是把企业账户的U盾快递出去了，这也是出借的一种行为。

只要脱离你的控制范围，就会出问题，从而相反的是，所有的东西都是你自己操作，你都没问题，你可以辩解说被诱导，这就是法律，很有趣也很无情。

比如这个咨询，他到了对方民宿，号称对方给了一支烟就睡着啦，然后手机密码是生日，被对方猜到，所有密码写在卡上了，对方通过他的手机查看了他的银行流水，然后把流水最高的卡片拿来跑分了。

这尼玛是卡娃被抓前漏洞百出的口供啊。

所有的东西事主拿不出任何证据，然后六叔让事主去检查下身体，有没有不良后遗症，他真的去了，谷丙转氨酶两个指标超高，六叔查了下是指示肝脏受损的最常用的指标，还有点真实了，六叔让他去让医生开个证明。

医生出了一个肝功能异常的证明，真是有点意思。

好了总结一下，但凡你的账户、卡片脱离你的控制，即使后面排除了你违法犯罪的行为，你也无法申诉两卡名单的管控，所以很多就被卡在了这一步。

还有一种情况就是你真的没有出租出借出售行为，但是被行政处罚了，处罚理由也是反电诈法三十一条和四十四条，你就需要在60天内进行复议或者申诉。

这就是租售借的定义，所以千万不要把你卡片、账户给任何人，你爹都不行。

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