个人养老金要全面推广了，好多人还没搞清楚个人养老金究竟是啥，该不该买，要是想买又得注意些啥？个人养老金到底是啥？

简单来讲，就是自己给自己攒养老金。那为啥要推广个人养老金呢？因为单靠基本养老保险，以后养老恐怕有风险。为啥这么说？好多人没交社保，咱找工作时是不是都得问问公司给不给交五险一金，有些公司就是不给员工交社保，这就导致很多中青年老了以后没养老金。

而且就算交了社保，以后养老金的压力也会越来越大，毕竟出生率低，年轻人越来越少。瞧瞧英国、法国、德国这些高福利国家，就因为年轻劳动力不足，养老压力与日俱增。再看看隔壁日本，为啥好多七八十岁的老年人还在上班？是他们真喜欢工作？

其实不是，是上个世纪七八十年代日本经济繁荣时，那时候年轻人没好好为养老做准备，也没交够养老金。所以这些还在上班的日本人，就是年轻时没规划好养老生活。

个人养老金制度是给社保养老体系做补充的，国家这是在提醒大家，得自己攒钱，提前为养老做打算。个人养老金就是自己给自己存养老金，买不买不强求。不过这制度还是希望大家能参与，那啥样的人适合买呢？中产家庭比较合适。

因为养老金交进去后取不出来，要注意暂时免税，但等退休把本金取出来时，还是要收 3%的个税。它的一个作用就是能避税。但要是你大部分时候都达不到交税标准，那就别买了，没必要。

那谁适合买？起码工资在 8000 块以上。为啥？低于 8000 块，要么按正常 3%交个税，要么根本不用交税，那就没避税需求了。月薪超 8000 块才有避税需求。要是年收入 12 万，大概能省 1000 多块税，年收入 24 万，能省好几千个税。

咱先不考虑收益，光说能省个税，一年下来也不少。而且对年入 24 万的人来说，每年存 12000 块，对生活没啥大影响，养老金能省税还能省钱，确实不错。像月收入 1 到 5 万之间买养老金就挺合适。但对月工资七八十万的人来说，可能没必要。因为太有钱的家庭不在乎这点税，也不缺养老金，想赚钱有别的法子，养老金这点收益他们看不上。

这养老金咋买？官方弄了个养老基金，里面有各种金融产品，像银行理财、基金、保险等等，你能自己挑，想买哪个买哪个，想分散投资多买几个也行，不过不保本，风险自己担。这几年好多基金表现不佳，有些人买了还亏了点，但影响不大。因为这钱锁定好几十年，不退休、不出国、没丧失劳动能力基本取不出来。长远看，养老金基本能盈利，就是赚多赚少的问题。

最适合的就是 50 岁以上的，现在买，过个 10 年就退休钱能取出来了。5 到 10 年左右退休，月工资 1 到 2 万以上的就比较合适。时间既短，能避税，还有点收益。等退休时，不光有社会养老金，还有自己的养老金，这就是双保险。退休后能过高品质养老生活，想爬山爬山，想跳舞跳舞，想旅游旅游，还能拉动消费促进增长。只要你正好 50 岁或快 50 岁了，月工资 1 万以上，那这个就很合适。拿税收优惠当核心收益点，提醒自己给自己攒一笔养老金。