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不少朋友买东西，都比较看重品牌，买保险也不例外。

尤其是是重疾险，一年保费好几千，很多人更倾向于大公司产品。

虽然不管公司大小，符合理赔条件，保险公司该赔还是赔，

但大保司成名早、耳熟能详的，加上身边买的人多，给人的安全感可能更强一些。

不过大保司，通常因为品牌溢价、运营成本高等，相对于保费等也会更贵一些。

想要兼顾品牌和性价比，确实有点难。

我从保障内容、性价比等方面，帮大家筛选了一下目前市面上大部分产品，

推荐以下3款：

  • 中国人保——i无忧3.0；

  • 工银安盛——御享欣生腾龙版；

  • 中国人寿——康宁尊享2024。

一起来看看这三款产品的详细对比吧。

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01

基础保障内容对比

我们先来看看这3款产品的基础保障情况：

简单说几点：

1、投保条件

从保障期限来看，i无忧3.0是最广泛的：

可选保20/30年，保至70周岁/终身，

且不捆绑身故和轻中症保障，可以做到较低费率。

非常适合预算有限或者用来加保的朋友。

从投保年龄来看，

康宁尊享2024最高支持62岁人群投保，高龄用户可以重点了解一下。

2、重疾保障

御享欣生腾龙版自带的重疾赔付次数最多，不分组赔3次，每次赔100%保额，

不过i无忧3.0和康宁尊享2024都可以附加重疾多次赔。

附加以后，3款产品的重疾赔付力度变成：

从赔付力度来说，

都是赔100%保额，差别不大

从赔付次数来说，

康宁尊享2024（6次）＞御享欣生腾龙版（3次）＞i无忧3.0（2次），

但御享欣生腾龙版是不分组进行赔付，康宁尊享2024分了6组。

所以，御享欣生腾龙版重疾多次赔可得性更高一些。

3、轻中症保障

行业规定必保的轻中症，只有3种：

恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。

其他的都是保司自定义。

所以我们根据近年来理赔的数据，同时结合28种高发重疾对应的轻中症情况，

简单汇总了这3款产品的疾病覆盖情况和赔付力度：

从疾病涵盖情况来看，

除i无忧3.0缺少了慢性肾功能障碍外，11种高发轻症基本都涵盖齐全，

且部分疾病还升级到中症进行理赔，比如说单侧肺切除、单侧肝脏切除，保障力度更大了。

从赔付比例来看，

i无忧3.0和御享欣生腾龙版赔付比例更高，轻症赔30%保额、中症赔60%。

而康宁尊享2024赔付比例各少了10%。

从轻症理赔宽松度来看，

御享欣生腾龙版的原位癌核保还是比较宽松的：

一般来说，都要满足两个条件：

一是要有「组织病理学检查」的诊断结果，判断属于原位癌；

二是已经进行了原位癌的病灶手术，两者同时满足后才能赔付。

而御享欣生腾龙版，只要求有组织病理学检查结果，进行积极治疗即可，略宽松些。

当然确诊原位癌还是要手术的，不然进一步发展就会成为浸润癌，所以手术这种要求是合理的。

只是御享欣生腾龙版理赔条件限制越少，于我们而言就会相对更宽松些。

02

可选保障内容对比

基础保障对比完，其实我们发现，

基础保障内容大家差别也没有特别大，下面我们看看他们附加的保障是否丰富实用：

重疾多次赔我们这里就不说了，前面对比过，

我们来看以下几点：

1、疾病关爱金

i无忧3.0和御享欣生腾龙版都可以附加：

i无忧3.0：保20/30年，保障期间内，首次确诊重疾额外赔80%保额，赔1次；保至70周岁/保终身，60周岁前，首次重疾外赔80%保额，赔1次；

御享欣生腾龙版：年满18周岁前，且保单前10年，首次重疾额外赔50%保额，赔1次

附加后在特定保单年度可以获得额外赔付，

相对来说，i无忧3.0的保障期间更长，额外赔付比例更高。

2、癌症多次赔

i无忧3.0和御享欣生腾龙版都可以附加：

i无忧3.0：赔1次，额外赔120%保额（非癌→癌，间隔180天；癌→癌，间隔1年）；

御享欣生腾龙版：首次确诊癌症，间隔3年，再次确诊癌症，额外赔100%保额，赔1次。

评判标准主要看癌到癌的间隔期、赔付比例和赔付次数等，

从以上几点来看，i无忧3.0额外赔付比例更高，间隔周期和赔付次数都差不多。

3、其他附加保障

除了以上几点外，御享欣生腾龙版还能附加：

特定心脑血管疾病、老年重疾关爱金等，非常丰富。

对于家族有心脑血管疾病史、看中年老后产品保障的朋友来说，都非常合适。

03

保费对比

看完了保障情况，我们再来说说大家比较关心的性价比问题，

为了方便对比，我这里统一以30岁人群、保终身，买30万保额为例子，

其中康宁尊享2024缴费期最长只能选到19年交；

除i无忧3.0外，其余两款产品都自带身故保障。

1、预算不多的，可以考虑i无忧3.0

可以选保20/30年，且不捆绑身故，这样以来保费费率可以做到非常低。

举个例子：

30岁男性买30万保额，保30年，分20年交，投保计划1，

一年保费只要1950元。

适合用来加保或者预算不多，先买个保障的朋友。

不过即使附加了轻中症保障和身故保障，i无忧3.0费用也是比较划算的。

总的来说，属于大公司里保障与性价比兼备的产品。

且这款产品健康告知非常宽松，也同样适合身体健康有异常的朋友投保。

2、御享欣生腾龙版

这款产品基础保障内容都很扎实，且自带少儿特疾保障、可选责任也相对丰富，

虽然捆绑了身故保障，但总体保费和i无忧非常接近。

适合预算宽松、追求全面保障的朋友。

3、康宁尊享2024

它最长缴费只有19年，且捆绑了身故保障，

这样一来，它每年的保费就会更贵一些：

30岁人群买30万保额，保终身，分30年交，必选保障+轻中症，

一年保费都要在1万块钱左右，对普通家庭，压力还是挺大的。

适合预算较多、特别喜欢国寿的朋友。

04

奶爸总结

关于大公司的重疾险，我们就分析道这里，

其实我想不少朋友看后，可能也发现了：

相比超级玛丽、达尔文这些网红爆款产品来说，

大保司的产品设计也相对比较简单、且部分产品灵活性也不是那么强，保费就会贵一点。

更适合预算充裕、看中公司品牌名气的朋友！

不过，我们选重疾险也不能单看保司名气，还要结合自己实际情况来考虑，

如果预算不是很多、希望兼顾保障和保费，也可以考虑高性价比产品。

以某网红重疾险产品为例子：

轻中症和重疾保障都涵盖齐全，同时还有肺癌关爱金、癌症拓展金等保障，

30万保额，保终身分35年交，一年保费仅3000出头。

性价比就非常高！

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