在数字金融时代，借款额度就在眼前却怎么都拿不到手的滋味，着实让人难受。尤其是那些平时习惯按时还款，甚至提前还款的“铁子们”，碰上这种情况，一定是小小的脑袋里充满了大大的问号。这一切究竟是借款人的失误，还是平台的“套路”？微财数科旗下好分期曾做过科普：额度参考的维度非常多，按时还款只是其中的一项而已，你可能在不知不觉中踩了其他“大坑”！

频繁申请，信用“受伤”

小A第一次申请贷款就顺利通过了，尝到甜头的他，为了提高下款速度，开始频繁在多个平台提交申请。“这么多家，总有几个能成功吧？”殊不知，越是这样，越有可能降低成功率。小A忽视了一个关键信息：平台之间是数据互通的。征信数据、网络数据都是共享的。在平台系统看来，小A频繁申请贷款的行为，反映出他的经济生活不太稳定，还款能力不足，风险较高。后续再申请贷款，被拒的几率会大大提高。

负债累累，红线难越

小B同学刚工作不久，从没贷过款。为了换一部新手机，他琢磨着先借一些网贷周转，之后再慢慢还。小B还记得，第一次下款特别顺利，每月的账单只占工资的10%，还起来轻轻松松。但到后来，小B逐渐习惯了分期消费的模式，贷款也从1笔增加到了4笔、5笔、6笔……账单越累越高，他逐渐入不敷出。这时小B发现，原来轻松下款的平台竟然拒绝了他的贷款申请！原因就是这5个字：负债率过高。个人的还款能力是有限的，负债越多，账单越多，就越有可能逾期。一旦突破负债率70%这根红线，额度被冻结也在意料之中了。

信用风险，连锁反应

小C在两家平台贷了款，其中一家已接入央行征信。这个月，小C去了趟韩国，旅行、购物花了她不少钱，手头着实有些紧张。卡里的余额不够还两份账单了，怎么办？“先把上征信的平台还了，另一家逾期也没关系，下个月再还。”结果小C发现，虽然征信暂时保住了，但两家的额度都用不了了。原来，网络数据是互通的。如今像芝麻分、微信分等第三方征信的覆盖范围越来越广，借款人在一家逾期，信用风险增加，就会引起连锁反应，导致接二连三的拒贷。不论上不上征信，只要发生逾期，个人信用评分就会降低，即便换个平台仍有可能被拒贷。

其实，凭微财数科旗下好分期的经验看，没有哪个平台的通过率能达到100%。因此，就算贷不出来也不要灰心。调整好心态，优化个人信息，努力提升通过率才是正道。首先，要保持良好的信用记录，按时还款，不逾期。其次，要合理控制负债，量入为出，避免过度消费。最后，要谨慎申请贷款，不要频繁在多个平台提交申请，以免信用“受伤”。