【年报】国有六大行之一的交通银行率先发布2024年年报，虽只有不到1个点的增长，在银行业净息差持续收窄的情况下，也是相当不易。
年报显示，2024年交行（601328）完成营收2598亿元，增长0.87%；实现归母净利润936亿元，增长0.93%，相当于每天净赚2.56亿元。
交行去年收入和利润增幅都不到1个点，和个别银行两位数增长自然不好相比，但比2023年相比也是有所提升，关键是稳住了，业绩没有下滑，体现了大行的经营韧性。
银行主要收入依旧来自利息差。去年交行实现利息净收入1698亿元，增长3.48%，占大头业务稳住了，增长就有了基本保障。
非利息收入近900亿元，下滑3.72%，其中手续费及佣金收入369亿元，大幅下滑超过14%。好在整体非利息收入占比不过半，因此在利息净收入增长3.5个百分点保障下，交行顽强地实现收入增长约0.9%。
如果按照业务板块来划分，则公司金融收入1257亿元，同比上一年度1263亿元下滑0.5%；个人金融收入1026亿元，同比上一年度1084亿元，下滑5.4%。
而资金业务从223亿元增加至306亿元，大幅增长37%；其他业务增长超过50%，但盘子太小，只有9.5亿元，对整体营收增长影响较低。
公司金融主要包括公司贷款、票据、贸易融资、公司存款和汇款。个人金融主要包括个人贷款、零售存款、信用卡和汇款。资金业务主要包括货币市场资金拆借和买入、投资类证券以及根据卖出回购协议售出证券。
且资金业务利润也较高，去年达到232亿元，利润率为75.8%，规模高于个人金融的192亿元，利润率更是多大约58个百分点。
2024年，交行资产减值损失超过542亿元，下降6.5%；其中主要是贷款信用减值损失超过500亿元，压降7.6%。
交行从归母净利润2022年就超过900亿元，由于持续增长不到1%，至2024年才缓慢增长至936亿元，想要实现千亿元净利润，还需要累计近7%增幅，如果持续保持在1%左右增长，还需要近7年时间。
根据利润分配计划，2024年年度现金分红为每股0.197元，全部分红大约是146亿元，加上年中分红135亿元，合计超过281亿元。
其他大行总部在北京，股权较为集中，交行也是唯一总部在上海的国有大行，也是全国第一家股份制银行，具有开拓性。
其主要股东是财政部，持股近24%，第二大股东汇丰银行持股超过19%，社保基金会持股超过16%，整体看国家持有超过40%股权，因此虽无控股股东，但依旧认为是国有大行之一。
截至去年末，交行总资产近15万亿元，加权平均净资产收益率为9.1%，不良率为1.31%，拨备覆盖率为202%。
截至3月22日，交行总市值5354亿元（比邮储银行高不到200亿元），市净率不到0.6倍，市盈率不到6倍。
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