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“我们所学的知识、商业模式、技术算法都不应该是用来压榨社会最底层的兄弟们的! ”很久没有公开发声的刘强东突然发布了一条朋友圈，迅速上了热搜并引发热议。

“京东退休快递小哥可以一次性提取数十万的公积金+每个月平均5350元的退休金+医保全覆盖！”

“五年之内京东每年退休的蓝领兄弟会超过一万人!!!背后是上万家庭生活的保障。”

这，就是他敢于说这话的底气。

他的这句话，也点破了一个人们普遍不愿承认、但在事实层面可能又确实存在的现实问题：

大公司的利润、市值和财富，是不是之上？

自18世纪末起，英国威斯敏斯特寿险公司开创性地聘用了减值代理人，以此为起点，保险行业的代理人模式逐渐成形。

到了19世纪40年代，美国开始招募专职的保险代理人，并采用高额佣金作为激励手段促进销售，这一举措为现代保险代理人制度奠定了基石，并形成了以佣金为驱动的销售文化。

1992年，友邦人寿将个人代理人模式带到了中国，并招募了首批36位保险代理人。随后在1994年，，确立了金字塔式的层级架构与佣金体系，极大地促进了代理人队伍的快速扩张。

尽管中美两国的保险销售人员都被称为“代理人”，但在佣金制度上实际还是存在显著差异。

美国代理人的佣金以长期续期佣金为主，从而引导并激励他们为客户提供持续不断的长期服务。而在中国，代理人的佣金则主要集中在首年保费，这导致了， 被谓之： “铁打的营盘流水的兵！”

正所谓“学好需三年，学坏只三天”。

中国的保险代理人和保险公司签的通常是，普遍“没有资格”享受到保险公司为常规员工提供的社保福利。

在法律层面上，代理关系属于民事合作，保险公司不用承担像给员工缴纳社保这样的雇主义务。

这种模式在保险行业已经存在几十年了，一直被当作行业中的“国际惯例”，虽然有不少代理人呼吁能获得社保的保障覆盖，但政策层面至今还没有提出强制要求。

为啥保险公司没有动力呢？

说白了，还是利益在作祟。保险代理人群体流动性高，收入不稳定，为了降低运营成本，保险公司自然缺乏主动改变现状的动力。普遍打着与国际接轨的旗号，实际上却是“有利可图时便接轨，无利可图时便置之不理”。

“呼吁所有快递员和骑手都可以获得五险一金待遇，因为今天中国几大平台的利润和市值完全可以支撑！期待各阶层一起幸福生活！”

刘强东朋友圈最后的这个呼吁虽然是面向快递行业的，却也实实在在地戳中了保险行业的痛点。

也是时代留给社会保障体系的必答题。

传统的代理合同制度规避了劳动关系认定，企业无需承担社保义务。这种形式的劳动关系模糊地带，成为权益保障的盲区。

这让，“惨兮兮”的现状相比普通快递和外卖小哥，更有过之而无不及。

2023年10月底，中央金融工作会议明确地提出了构建中国特色现代金融体系的战略目标，保险行业理所当然也身处其中。

那么，保险业是否还要继续以“国际接轨”为理由，沿用旧的发展模式，真的需要画一个大大的问号了。

国家提出“健全新业态社保制度”，但目前针对代理人的具体政策仍缺位。所以连人社部坦言，灵活就业者“参不起、不愿参、不便捷”问题突出。

虽然有个别保险经纪公司给代理人交了五险一金，可保险行业的改革明显滞后，依然遵循着老一套的管理模式。

要想改变保险划分清楚，比如把他们纳入“不完全劳动关系”范畴，或者要求企业给那些工作稳定的代理人提供部分保障。

1、可借鉴其他行业试点经验，推动“劳动三分法”立法，明确代理人的“类雇员”身份，允许企业按比例承担社保。

探索“分层社保”模式：对高收入代理人鼓励自缴，对低收入群体提供财政补贴或企业分摊机制。

2、头部险企可效仿京东，将部分高绩效代理人转为“正式员工”，提供基础社保；设立“代理人保障基金”，从佣金中提取一定比例用于社保补贴。

3、行业觉醒：代理人需要集体发声 。代理人应当关注自身身份和社保问题，推动权益诉求制度化。（文末投一票，为自己发声）

保险公司都自称是经营“爱心”的企业，如果真能做一些实实在在的事情，对促进行业的良性发展，肯定比再多的花拳绣腿都管用。

最后，保险伴我一生想借用刘强东朋友圈的那最后一句话：

呼吁所有保险代理人都可以获得五险一金待遇，不只因为今天中国几大保险公司的利润和市值完全可以支撑！或许还将直接为中国保险业带来全新的发展驱动，让行业、公司有更大的发展空间，让代理人和客户能一起实现共赢！期待各阶层一起幸福生活!

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