我看到一种观点，说这次消费贷降低门槛，相当于大放水，最终让资产价格上涨。

怎么说呢，不是镰刀太快，而是韭菜太好收割了。搞个消费贷出来，都能联想到大放水，就冲进去买房了。

你还真以为消费贷是用来让你消费的啊，在银行看来，最怕的就是，你真拿着贷款去消费了。

连消费都需要借钱的人，他还有钱还吗？

这会让银行不良贷款率上升，对银行的利润没好处。

我去查了下，银行对个人的贷款，不良率最高的就是信用卡透支和消费贷，多家银行都在2%以上。

如果你的收入太低，没有资产，征信有问题，你还是借不到钱的，或者你根本拿不到3%以下的利率。

银行真正想要的客户，其实是那些原本不必要贷款，但是也可以借低成本的资金出来用的人。

说白了，银行要的不是穷人，而是中产。

毕竟在过去，银行很大一部分利润来源，就是房贷。规模又大，不良率又低，简直就是银行的现金奶牛。

但是现在怎么样？

买房人减少了，新增贷款减少了，再加上贷款利率不断下降，净息差缩小，银行压力也非常大。

正好银行的2024年业绩都出来了，我看了下，工农中建交邮六大国有行的净息差，都是明显减少的。

再看房贷数据，今年2月份居民中长期贷款（主要是房贷）减少了1150亿元，比去年下降幅度还要大。

房贷减少，银行手里拿着大量现金放不出去，肯定着急啊。

毕竟银行就是靠贷款赚钱的嘛，存钱的利息照样给，那赚的利润肯定就减少了。

怎么办？

还是得盯着中产，想办法让他们借钱 ，这才有了降低消费贷门槛的事。

所以，消费贷是不是能拉动消费，对银行来说并不重要，他们要的是增加贷款规模，弥补房贷减少的缺口。

有一个问题，他们并不会去考虑，那就是：

在当下的大环境，在通缩的背景下，借出钱来干嘛？给银行贡献利润吗？

除了我讲过的，可以用低息置换高息，这个不被鼓励的操作，还真没啥好去处。

去买房吗？去投大A？

营造一些氛围，把舆论搞起来，也许还真有一批人会被套进来，，就像我在开头讲的以为大放水的那些人。

总结一下，大放水是不可能的，消费贷这事和大放水更没啥关系，底层人也是拿不到钱的，中产贷出来也很难有好的去处，除了置换。

至于房价，短期内也很难起来，我说过多次了，去看看成交量和二手房价格就知道。止跌企稳也不是为了拉房价，主要是一个稳字，能止跌就不错了。