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晚上好，我是简七编辑部的卫星~

马上就是清明小长假啦，想好去哪踏青了吗？

玩乐之前，也别忘了先把手里的钱安排好呀~

给你盘了盘一些这些去处——

01 日常零花钱

货基/银行活期理财：年化收益约1.5% 最晚买入日期：4月2日（周三）15:00之前 起投金额：1元

日常玩乐的钱，可以考虑余额宝等货币基金，或是银行活期理财，既能收利息，也能随时取用。

它们的计息规则是当天买入，下一个工作日确认份额。节前最后一天买入，要等到节后才能计息。

所以，咱们记得在明天（4月2日）下午3:00（节前倒数第二天）之前把钱转进去，就可以享受假期收益了~

有的银行「截止时点」会晚一点（比如招行朝朝宝最晚24点），不过咱们最好早点转入，比较省心~

今年的现金理财收益，大概在年化1.5%左右，比去年同期低了0.5%-1%。

图源：支付宝-余额宝

它们投向的是存款、同业存单这些稳健产品，利率下行的大背景下，产品收益也下降了。

买活期产品的时候，还要考虑灵活性，优先买入一揽子的货基/现金理财产品。

因为单只货基/现金理财，每天的快速赎回上限是1万，多买几只，快赎额度也更大些。

不少银行都有这类产品，快赎额度能达到10-80万，有的还可以直接用于支付。

02 短期理财

短债基金：年化收益约2%-2.5% 最晚买入日期：4月2日15:00之前 起投金额：1元

如果你对资金流动性的要求不高，可以投资几个月以上，可以考虑短债基金。

它投向的是1年左右到期的债券，收益和波动都会比货基高一些。

不过，利率和债券的价格成反比，如果利率突然涨了，债券价格可能也会跌一跌。

图源：英为财情-中国1年期国债收益率

今年一季度就是这样的情况——

一来，股票涨得不错，有资金从债市搬家到股市；

二来，央妈比较克制，没有降准降息，流动性有点紧张。

一年期国债利率从1.1%涨到1.6%，短债基金的回报也下降了，今年以来的平均收益只有0.13%。

图源：WIND金融终端app

不过，今年财政部还要发特别国债，利率上升得太多，会加重利息支出。

加上货币的主基调是「适度宽松」，咱们不用太惊慌，可以持有久一点。

按现在的利率水平算，短债基金的预期收益，大概在年化2%-2.5%。

03 股票账户：逆回购

逆回购：年化收益约2% 最晚买入日期：4月2日15:30之前 起投金额：1000元

买股票*的小伙伴，应该对国债逆回购很熟悉了。

*还没有证券账户的朋友，可以公众号后台回复「开户」了解~

它的本质上是短期借款，咱们把钱借给别人，对方将国债作为抵押物，到期再赎回去。

因为抵押物是国债，安全性非常高，所以咱们可以放心买。

如果你有闲钱在股票账户，不打算转到银行，千万别错过明天（4月2日，周三）的逆回购，所有的期限都包含假期利息。

4月3日（周四）再买，可就没有假期收益咯。

逆回购的操作方式，也很简单：

（1）有账户：在股票账户搜索「国债逆回购」；

（2）选期限：选择你想投资的期限，注意资金的可用、可取时间；

（3）比收益：比较一下沪市和深市，挑收益率高的买就行（两边起投金额都是1000元）。

图源：同花顺

2%逆回购 vs 1.5%货基？

有朋友看今年逆回购不错，平均年化2%的收益，比货币基金 （1.5%） 高，来问能不能把日常要用的钱放逆回购里。

这里提醒你注意两点——

一是逆回购有费率，咱们要比较费后收益。

逆回购的费率，以1天期为例，默认十万分之一。期限越长，费率越高。

假设年化2%，做10万块一天期逆回购，到手收益（5.48元）会被收取1块钱费用。

这样费后收益率（到手收益4.48元）降到年化1.63%，和货币基金没啥区别了。

不过，你可以跟券商谈判、或是换成逆回购1折的券商。

这样10万块一天期逆回购的费用是0.1元（到手收益5.38元），2%逆回购的费后收益率，能提高到1.94%。

别小看这0.3%-0.5%的差距，10万块一年能差300-500块钱，省到就是赚到~

二是灵活性稍差。

货币基金可以随存随取，资金几乎即时到账，这对需要周转资金的人来说非常方便，比如日常开支或短期应急。

相比之下，逆回购要「迟钝」一些：

假设你今天买1天期逆回购，第二天资金「可用」（能买股票但不能取出），第三天才「可取」，能转到银行卡。

而且，银证转账也有时间限制，一般是交易日9:30-15:30能转账到银行，错过就得等下一天了。

这意味着，你需要提前规划资金使用。

不过，这种限制也有好处：你的钱是放证券账户里的，不像银行卡那么容易被盗刷。

就像给你的钱加了个「安全锁」，晚上睡觉能踏实点。

好啦，以上就是和你分享的节前理财，希望能让你「躺赚」轻松点。提前祝大家假期愉快哈～

晚安

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