一、基本案情

君审当事人于2023年7月通过互联网平台向PA公司投保平安B家平安·百万医疗险（升级版），保险期间为2023年7月4日至2024年7月4日。2023年10月，当事人因壶腹部腺癌在中山大学孙逸仙纪念医院住院治疗，累计产生自费医疗费用93864.84元。当事人向PA公司申请理赔时，PA公司以“投保时未如实告知健康状况”为由拒赔。当事人遂委托君审介入维权。

二、争议焦点

健康告知义务履行争议

保险公司主张投保人（当事人之子）在投保时隐瞒了当事人既往患有腰椎间盘突出症、反复发热及住院治疗的情况，未如实填写健康告知问卷，影响承保决定。

合同解除权时效争议

律师团队核查发现，保险公司虽主张解除合同，但未在《保险法》第十六条规定的30日期限内行使解除权，其解除权已消灭。

保险责任范围认定

当事人所患壶腹部腺癌属于保险合同约定的重大疾病范围，保险公司拒赔缺乏合同依据。

三、律师代理策略

证据体系构建

整理当事人住院病历、费用清单及外购药凭证，证明治疗费用合理且必要。

提取电子投保流程记录，分析健康告知页面的提示义务履行情况。

法律程序突破

援引《保险法》第十六条，主张保险公司未及时行使合同解除权，不得拒赔。

依据《最高人民法院关于适用〈保险法〉若干问题的解释（二）》第八条，否定保险公司直接拒赔的合法性。

诉讼目标明确

要求保险公司全额赔付医疗费用93864.84元，并承担诉讼费用。

四、案件结果

广东省罗定市人民法院经审理认定：

保险公司未在法定期限内行使合同解除权，解除权已消灭。

当事人所患疾病属于保险责任范围，保险公司应依约赔付。

判决保险公司向君审当事人支付医疗保险金93864.84元，并承担案件受理费1073元。

五、典型意义

健康告知争议处理要点

保险公司对健康告知条款的提示说明义务需充分履行。

投保人未如实告知的举证责任在于保险公司。

合同解除权的时效限制

保险公司未在30日内行使解除权的，不得再以未告知为由拒赔。

行业启示

互联网保险中，保险公司应优化健康告知流程，避免格式条款陷阱。

理赔审核需严格遵守法定时限，避免程序瑕疵。