王辰：《道德经》里的理财智慧|富贵|松下幸之助|王辰|理财|道德经

2024年9月25日王辰老师青海旅产会游玩地风景照

各位朋友，大家好，我是王辰。我们天天学习保险，也会乏味。今天我们改变一下思路，一起来学习一下《道德经》里的理财智慧。

史记里评价《道德经》时说：“圣人不朽，时变是守。”简单理解就是，能做到长久的人，都是能够做到应物变化，与时俱进的。我们今天学习理财，就是要学习变与不变的关系，既坚持不变的原则，又学习千变万化的方法。今天，我借用我个人对《道德经》里的一些话的理解，来启发大家对理财的思考，希望对大家有所裨益。

天下皆知美之为美，斯恶已；皆知善之为善，斯不善已。故有无相生，难易相成，长短相形，高下相倾，音声相和，前后相随——投资不能跟风（不要到人多的地方去），当大众形成了特别一致的看法时，风险就积聚到最高了。当满街的人都谈论股票时，股票就到高点了；当满街的人都研究投资房子时，房子要开始跌了；当大多数农民朋友都响应号召养猪时，猪就不值钱了。好坏是相互转化的，价格高到一定程度，就会跌，跌到一定程度就会涨，正所谓“一阴一阳之谓道，继之者善也，成之者性也”。

不尚贤，使民不争。不贵难得之货，使民不为盗。不见可欲，使民心不乱——欲望会让我们胡乱消费，过度消费。管理好我们的消费欲望很重要，商业社会，商人在挖空心思勾引我们的消费欲望，我们的任务是管理好自己的欲望，尽量少花冤枉钱，常问自己需要不需要，少问自己喜欢不喜欢。坚持一个原则，该花的一分都不要省，不该花的一分都不要花。

持而盈之，不如其已。揣而锐之，不可长保。金玉满堂，莫之能守。富贵而骄，自贻其咎。功遂身退，天之道也——做生意要学会知止，知止可以不殆，不要赚“最后一个铜板”，不要等着卖最高价。财富越多，风险越高，不是贼偷就是贼惦记，连政府也在算计你的财富（税收）；有钱之后做人要低调，飞扬跋扈，终究会倒霉的。适可而止，见好就收，才能持久。学会退出江湖，既是智慧，更是勇气。

故有之以为利，无之以为用——失败的人，都是因为只能看到眼前的利益，急功近利赚快钱，虽然痛快，但不会长久；赚慢钱虽然不过瘾，但会更持续。无用之用，才有大用。不被众人看好的东西，未必没有价值。比如保险是金融工具里最保险的，但是恐惧保险的人很多；股票期货的风险很高的，人们却趋之若鹜。

保此道者，不欲盈。夫唯不盈，故能蔽而新成——话不要说尽，事不要做尽，凡事太尽，缘分早尽。月满则亏，水满则溢，登高必跌重，乐极悲生，否极泰来，这些古语都是告诉我们物极必反的道理，告诫我们人生要学会留白。

山登绝顶人为峰，回头就是下坡路，投资永远都要给自己留点退路，保留一定的后备力量（备用的现金），不能打光最后一颗子弹，这就是松下幸之助倡导的水库经营原理。凡事留有余地，这样就可以有东山再起的机会，可以有转变轨道的机会。

始制有名，名亦既有，夫亦将知止，知止可以不殆——我们无论投资什么工具，首先要搞懂你投资的是什么（分门别类），要能搞明白它的运作盈利模式，怎么开始，怎么结束，靠什么赚钱，你将以什么方式退出。如果搞不明白，最好别碰。

不失其所者久。死而不亡者寿——赚钱不要脱离自己擅长的领域，不要幻想去赚自己不懂的钱，做得好，赚得久，才叫成功。

化而欲作，吾将镇之以无名之朴。镇之以无名之朴，夫将不欲。不欲以静，天下将自正——不要冲动消费，每次想花钱的时候都要问自己“没有这个东西行不行，到底需要不需要”，这样就能回归到极简主义的生活。

天得一以清，地得一以宁，神得一以灵，谷得一以盈，万物得一以生，侯王得一以为天下正——“一”就是道，就是根本，万事万物，都要找到自己的一，才能长久，所以说“圣人抱一为天下式”。每一个人都是你人生的主人，所以你自己就是一，有你世界才精彩，放弃了自我，就失去了整个世界。健康是人生的根本，健康就是一，其余的都是零。

对财富来讲，保险就是一，是基础，是核心，没有保险的理财规划，都可能功亏一篑。如果说财富是一棵树，保险就是树根。人的性格都是喜欢看地面以上的树干有多粗树干有多高，枝繁叶茂硕果累累，但我们不要忘记了，所有地面以上的繁华都是因为根系的发达；如果根枯萎了，上面都得死，这就是保险的重要性。植根沃土，才能拥抱蓝天。

名与身孰亲？身与货孰多？得与亡孰病？甚爱必大费，多藏必厚亡。故知足不辱，知止不殆，可以长久——身体（生命）比名声重要，比财富重要，但现实许多人为了名利，不要命，不要脸，完全是本末倒置。爱好越多，花费越多，所以要管理好自己的欲望；有钱不花，只好储蓄，未必有机会花。

祸莫大于不知足。咎莫大于欲得。故知足之足，常足矣——贪得无厌，是人在追求财富路上的大忌。

盖闻善摄生者，陆行不遇兕虎，入军不被甲兵。兕无所投其角，虎无所用其爪，兵无所容其刃。夫何故？以其无死地——真正善于养生的人，根本就不会去冒险。查理·芒格作为巴菲特的黄金搭档，常引用一个故事说“要是我知道我会死在哪里就好了，这样我永远都不会去那个地方”。李嘉诚说：“我花90%的时间考虑失败。”比尔盖茨说：“微软离破产永远只有18个月。”管理风险最好的方法，就是绝不轻易冒险。

善建者不拔，善抱者不脱，子孙以祭祀不辍。修之于身，其德乃真；修之于家，其德乃余；修之于乡，其德乃长；修之于邦，其德乃丰；修之于天下，其德乃普——做人之道在于一个真字，老实人常在，奸猾人终败；持家之道在于一个余字，不要寅吃卯粮，透支未来；组织管理之道，在于一个长字，有令则行，统一高效；治国之道，在于一个丰字，富裕才能文明；世界和平之道，在于一个普字，不能过度两极分化。

治人事天，莫若啬。夫唯啬，是谓早服。早服，谓之重积德。重积德则无不克。无不克则莫知其极；莫知其极，可以有国。有国之母，可以长久。是谓深根固柢，长生久视之道——勤俭持家，勤俭建国，资源有限，有钱也要学会节俭，这样才能长久。挥霍无度，都得完蛋。网络上有一个德国老夫人举报台湾人吃饭浪费，台湾人被罚款的故事，理由是“钱是你的，资源是国家的，所以浪费要罚款。”这也是为什么要收房产税的道理，因为买好多房子不用，也是对公共资源的浪费。

大小多少。图难于其易，为大于其细。天下难事，必作于易；天下大事，必作于细。是以圣人终不为大，故能成其大。夫轻诺必寡信，多易必多难。是以圣人犹难之，故终无难矣——容易做的事情做久了，生活就艰难了；难做的事情做久了，生活就容易了。理财虽难，但必须坚持。理财要从自律开始，有自律才有自由，从小事做起，前期不容易，但会越来越容易。

为之于未有，治之于未乱。民之从事，常于几成而败之。慎终如始，则无败事——风险管理要防范于未然，要持之以恒，要有行百里者半九十的坚持，始终如一，才会万无一失。

勇于敢则杀，勇于不敢则活——小心驶得万年船。我们在投资方面犯的最大错误就是没有坚持有所为有所不为，以为勇敢就好，富贵险中求，结果是血本无归。这几年中国大地上金融骗局遍地开花，据说有三亿多人被诈骗过。究其根本，就是我们忘记了“勇于不敢”的价值。

圣人不积，既以为人，己愈有；既以与人，己愈多——帮助别人就是帮助自己，服务人群赚钱，赚得最多，赚得最久。维珍创始人理查德·布兰森（Richard Branson）说：“企业家的精神不是愚弄顾客，不是孤军奋战，也不一定是赚很多钱，当然更不是让工作占据你的全部生活，而是将生活中那些让你激动和兴奋的事转变成财富。这样，你才能做得更好，做得更久。”

乔致庸说：“生意人，不能只想着生意，你要心里装着天下。什么叫天下，就是天下苍生，你碰到的每一个人，你要想他一年四季最需要什么，而不是你要卖给他什么，赚他的钱。”赚钱是做人的副产品，每个人的使命都应该是努力做一个对社会有价值的人，在服务人群中获得收入，才是正道。

今天的专题就讲到这里，谢谢大家。

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【总编：刘佳】

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