一、案例简介

2025年2月，厦门某金店接待一对要求购买500克金条（价值39万元）的男女。两人拒绝实名登记、催促快速交易，并提及“分拆支付来规避监管”。店员启动预警机制拖延时间并报警，警方当场查获伪造证件，揭露其受境外电诈集团指使、计划走私黄金至香港变现后通过虚拟货币洗钱的犯罪链条。

二、案例分析

（一）线上线下融合的隐蔽性升级

1.虚拟场景渗透：利用直播带货、社交电商等新业态虚构交易场景，模糊资金与黄金的对应关系。

2.技术工具加持：通利用区块链钱包分割黄金资产，并通过加密通信工具联络，逃避监管部门追踪。

（二）“合法外衣”包装的洗钱链条

1.前端合法化：伪造进出口合同、电商订单等文件，将非法资金伪装成国际贸易或消费流水。

2.后端金融化：与地下钱庄勾结，将黄金变现为境外保险、虚拟地产等金融产品，切断资金与犯罪的关联。

（三）地域性犯罪网络扩张

1.境内采购：选择反洗钱监管较弱的三四线城市金店分散购金；

2.境外熔销：在黄金管控宽松的境外国家设立熔炼厂，消除黄金溯源信息。

三、风险提示

（一）拒绝异常代购交易

警惕陌生人以“代购黄金赚佣金”等名义要求分拆支付、使用他人账户或拒绝实名登记，此类行为可能利用你的身份洗钱，需承担法律责任。

（二）核实黄金交易真实性

不参与“境外代提黄金”“虚拟货币兑换黄金”等非常规交易，购买金条务必选择正规渠道，索要发票和质检证书，避免卷入洗钱链条。

（三）警惕高额回报陷阱

勿轻信“帮忙提货返利”“刷单购金”等兼职话术，黑产常以短期暴利诱骗消费者协助转移赃款，事后资金可能被冻结。

（四）保护个人信息安全

不随意提供身份证、银行卡或支付账户给他人用于购金交易，谨防被用于伪造交易记录，成为洗钱“白手套”。

（五）主动举报可疑行为

发现金店要求现金支付大额黄金、催促交易不留凭证或回避溯源问询时，立即向公安机关或反诈平台举报，切断洗钱通道。

广发银行珠海分行温馨提醒：

黄金交易需谨慎，洗钱陷阱要认清！

不帮代购避实名，拒收佣金保安全；

正规渠道验凭证，虚拟兑换莫轻信；

个人信息勿泄露，异常交易速报警。

守住底线防风险，合法守规享安心！

来源：广发银行珠海分行