盈米TAMP是盈米基金旗下专注于服务国内财富管理团队的平台，通过整合前端供应链，为理财团队/金融机构提供一站式服务，帮助其更高效地处理客户关系、策略管理、账户管理等业务，实现财富管理价值链的分工合作、优势互补，为提升客户的投资体验而共同努力。

在盈米TAMP平台上，汇聚了众多对买方投顾事业充满热情、专业且尽责的优秀投顾。

为此，我们正式推出人物深度访谈栏目——《买方投顾之路·盈米精英投顾访谈》，邀请业内优秀的买方投顾团队，分享他们的职业成长故事，探讨他们的投研与服务经验，以及对行业趋势的前瞻性思考。

为更多顾问提供启发和指引，助力大家在财富管理这条道路上找到正确的方向，从而更快、更稳健地前行。

本期嘉宾

郝学子，盈米基金东方金匠首席投资顾问、联合创始人，特许金融分析师（CFA）、国际金融理财师（CFP）、对外经济贸易大学经济学硕士，拥有近20年的投资、财富管理、金融产品设计及风险控制从业经验，曾为多家银行、财富公司、保险公司、保险经纪公司授课。今天我们有请到郝学子老师，一起回顾她的买方投顾之路。

（点击观看完整版视频）

“我们给客户提供的是

我们的投顾策略服务、我们的建议。”

盈米：您是怎么踏上买方投顾这条职业道路的？

郝学子：我到明年就金融从业将近20年了，其中有11年在商业银行的私人银行部门工作。刚开始做的时候，有一个机会跟服务英国皇室的私人银行团队一起办公，在这个过程中，我了解到国际上成熟的私人银行服务理念，是真正站在客户的角度，做全球的资产配置，实现客户的长远财务目标。

6年前我们在国内做买方投顾，刚开始做的时候还是很难的。一方面，中国大部分的有钱人，“有钱”的时间比较晚，对于理财的理解也不太深，觉得就是买点产品，传统的金融机构也只有通过销售产品才能获得返佣，但这并不是一种科学的理财方式；另一方面，很多人没有付费的习惯，大家都不太愿意为服务付费，最近几年才慢慢有越来越多的人，愿意接受买方顾问的服务模式。

经过几年的发展探索，目前东方金匠服务的家庭已经超过2万家，我们给客户提供的是深度检测家庭的财富能力和财富风险，梳理财富目标，为每个家庭财富保驾护航的一整套服务，客户也愿意为我们的专业付费。

盈米：盈米基金在哪些方面吸引您？

郝学子：买方投顾这个圈子里，很多朋友都加入了盈米。我们在加入盈米之后，觉得盈米在金融科技方面的实力真的特别强大，有包括投研、客户管理、交易等在内非常多的系统化工具，对于我们服务客户以及构建投资组合都更加便捷。

“客户说焦虑的时候就喜欢跟我们聊，

比跟心理医生聊都管用。”

盈米：跟传统机构相比，您和团队在服务客户上有哪些优势？

郝学子：我们跟传统机构的区别还是比较大的。

  • 第一点，我们是买方投顾，站在客户的立场上给客户提供投资解决方案，而不是一锤子买卖一样去卖产品。

  • 第二点，我们是从客户全部资产的角度出发，给客户提供整体配置建议。我们会通过沟通，了解客户在各个渠道买了哪些产品，家庭财务结构如何等等，基于这些信息来给客户提供整体方案。

  • 第三点，我们希望能够切实解决客户的家庭财务问题，提升家庭的安全感和幸福感，而不是解决单一产品赚不赚钱的问题。

盈米：您能展开介绍一下具体的客户服务流程吗？

郝学子：东方金匠的基础服务叫做金管家服务。

  • 首先我们会给客户做一个全面的家庭财务体检，通过制定家庭财务的三张报表来梳理家庭的财务状况，然后通过财务测评来发现家庭财务的风险，防患于未然。

  • 接下来我们会解决客户财务上的一些历史遗留问题，比如之前买过什么产品、盈亏情况如何，对这些产品做一个深度诊断和分析。

  • 第三步，我们会给客户提供基于整个家庭的保障方案，把养老金、教育金这些容易引起焦虑的问题给解决掉。

  • 最后，我们会根据了解到的上述信息，为客户个性化地制定方案。

方案包含四大模块，分别是财富保值、财富增值、财富创造和另类投资。每个模块配置不同的比例、不同的品种，然后去跟踪执行，如果市场或者方案发生变化，也会去进行调仓。这样一来，我们就可以帮家庭盘活鸡肋资产和垃圾资产，防范家庭财务风险，提高家庭资产的流动性。

防范风险这一块，比如帮助客户去规避不太合规的非标资产；提高流动性这一块，有些客户把钱全部放银行，我们也会给予更合理的建议，在收益性、安全性和流动性上取得平衡。这样通过我们的梳理和给他的配置建议，就可以切实地优化客户的家庭资产配置结构。

盈米：您服务的客户中，高净值客户和大众客户有哪些差异？

郝学子： 高净值客户更关注宏观经济层面和全球市场层面的一些变化，而不是单个行业或者单只基金；投资选择上也更分散，更愿意尝试一些新的投资品种；对于收益的预期更合理，更多地注重资产长期的稳健增值。

另外，高净值客户更喜欢长期陪伴，而且不仅限于投资层面。我们有一位客户，他说焦虑的时候就喜欢跟我们聊，比跟心理医生聊都管用，因为我们是从更宏观的层面来给他分析和建议，他听完之后也特别踏实。所以说，高净值客户没有那么强的胜负心，更希望能有一个稳定的团队，能够给他提供长期的投资建议和陪伴。

盈米：您和团队是如何做到在提供个性化服务的同时，提升服务效率的？

郝学子：我们有很多自动化的工具来优化服务流程，减少服务响应时间，盈米也提供了很多专业化的工具，覆盖投前、投中、投后全流程，也能够帮助我们提升服务效率。再有就是我们会根据客户的财务情况、生命周期、风险偏好，来制定客户的个性化的方案。

当然了，最重要的是我们的咨询师团队，他们有丰富的经验，平均从业年限在10年以上，无论是对资本市场还是客户服务，都有很深的了解，可以高效地解决客户的各种问题。

“理财的目标是让生活更美好，

而不是成为家庭不幸福的来源。”

盈米：过去一年您和团队取得了非常不错的成绩，背后的核心要素有哪些？

郝学子：是的，我们过去一年的业绩还可以，规模增长还是比较快的。我觉得主要有几个原因：

首先最重要的是发心，我们是真心实意地为客户好，从客户角度、从客户家庭的长远利益角度，为客户提供解决方案。我们坚信，理财的目标是让生活更美好，而不是让家庭因为理财产生更多矛盾，成为不幸福的来源。

举个例子，我们之前有一个客户特别喜欢炒股，亏了好几千万，还因此得了抑郁症，老婆要跟他离婚。后来他找到我们，我们就帮他分析了他的家庭财务状况，制定了一个完整的解决方案，也做了大量的心理辅导。经过一年多的陪伴之后，客户的工作状态、生活状态都逐步走上正轨。这个客户非常感谢我们，也给我们介绍了很多朋友。像这种来自客户的正反馈，是我们最有成就感的时候。

第二个原因是我们做了大量的投资者教育工作，内容涵盖大多数中国家庭理财可能会遇到的问题。只有客户的财商提升了，在理财这个道路上才能够少走弯路。我们认为，广泛的投资者教育对于整个行业都是非常有意义的事，我们也很骄傲。

最后，我们管理规模的持续增长，也得益于组合业绩的亮眼表现。我们组合整体的风格还是比较稳健的，目标是在控制回撤的前提下，实现长期稳健的业绩回报。就像我们的一个纯债组合叫“且徐行”，在银行理财产品净值化和长期利率不断下行的背景下，受到非常多家庭的欢迎。组合名字来源于苏东坡的一首词，叫《定风波》。“莫听穿林打叶声，何妨吟啸且徐行”。我们希望传递的理念就是：别着急，咱们努力慢慢变富就好。

总之，过去一年我们确实取得了一点小小的成绩，非常感谢用户对我们的信任，也感谢盈米的大力支持。

- END -

风险提示：

基金销售服务和基金投顾服务由盈米基金提供。基金投资组合策略过往业绩不预示未来表现，为其他客户创造的收益不构成业绩表现的保证。基金组合的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。如需购买相关基金产品或基金投资组合策略，请您提前做好风险测评，投资者应根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断购买与自身风险等级和承受能力相匹配基金产品或基金投资组合策略。因基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。市场有风险，投资需谨慎。