在中国医疗保障体系持续深化的背景下，一场关于“病有所医”的变革正在悄然发生。众惠财产相互保险社作为国内首家全国性相互保险组织，以“会员共建、风险共担”为核心理念，通过精准切入慢性病、老龄群体及新市民等医疗保障薄弱环节，让无数家庭从“病不起”的焦虑中解脱，真正实现“病不怕”的底气。这一变革背后，是相互保险机制与普惠金融的深度融合，更是对“人人为我，我为人人”互助精神的当代诠释。

突破带病投保困局：肾病患者的“医疗护城河”

慢性肾脏病作为威胁公众健康的重大慢性病之一，其治疗周期长、费用高昂的特性，让许多患者陷入“因病致贫”的恶性循环。传统商业保险往往将慢性肾病患者拒之门外，而众惠相互却以“肾爱保·爱多多肾病保险”为突破口，创新性地允许1-3期慢性肾病患者带病投保，并覆盖意外、医疗、津贴等多重保障责任。该产品通过分病种、分年龄、分性别的差异化定价，实现了保障的精准匹配，目前承保人数已近5万人。2024年升级版产品更将保额提升至60万元，0元免赔额，并允许连续投保时免除健康告知，彻底打破带病群体“无险可保”的困境。

这一创新不仅体现在产品设计上，更贯穿于服务全流程。众惠相互联合三甲医院建立肾病健康管理平台，为会员提供从疾病筛查到术后康复的全周期服务。数据显示，该产品累计赔付金额超亿元，惠及数千个家庭，真正让肾病患者“敢看病、看得起病”。

填补老龄保障空白：2.6亿老人的“医疗定心丸”

面对老龄化加速带来的医疗压力，众惠相互联合公益组织推出“万户健康”项目，为60岁以上高危慢病人群量身定制普惠保险。该产品放宽投保年龄限制，取消健康告知，并针对高血压、糖尿病等常见慢性病设置专属保障责任。在广西地区，众惠相互与工会合作推出的职工医疗互助保障计划，已为38万职工提供风险保障，累计赔付近3000万元，单笔最高赔付金额达61.7万元，有效缓解了老龄群体“大病拖、小病扛”的困境。

更值得关注的是，众惠相互在适老化服务中融入科技温度。通过AI智能客服系统，老年会员可一键接入人工服务，支持方言识别与语速调节；助老专线累计服务超5万人次，为行动不便的高龄会员提供上门理赔协助。这些细节设计，让保险服务真正“触手可及”。

护航新市民群体：城市奋斗者的“医疗安全网”

在深圳这座流动人口占比超70%的城市，众惠相互推出的“深圳众惠保”已成为新市民医疗保障的标杆产品。该项目覆盖快递员、外卖员、货车司机等灵活就业群体，打破户籍、社保等限制，提供最高600万元的医疗保障。截至2025年，该项目已连续发售7期，累计投保超12万人，其中30%为新市民。

针对货车司机这一高风险职业，众惠相互联合路歌集团推出“卡车司机互助保”，以公益化运作模式提供意外、重疾、医疗等综合保障。项目上线后，货车司机群体的意外险投保率从不足20%提升至65%，单笔最高赔付金额达120万元，让“车轮上的家庭”不再因病返贫。

众惠相互的探索，不仅是一家保险机构的创新实践，更是中国医疗保障体系多元化的重要样本。从肾病患者的“专属护盾”到新市民的“城市港湾”，从老龄群体的“夕阳红保障”到货车司机的“车轮上的安全感”，众惠相互用相互保险的基因，将“风险共担”的古老智慧转化为现代社会的保障力量。