上周母亲节，我朋友犯难了，不知道送啥礼物。

平时衣服，营养品，黄金等各种礼物都有送过，转账嘛，他们又不收。

说到底，给父母送礼物，其实不在于送的什么东西，更多的是一份心意。

我就和她说，不如给父母配足保障，让他们老有所医，看病时没有后顾之忧。

并且一年下来，最低1千元左右就能搞定。

另外虽说是给父母买保险，但本质上是减轻我们的负担。

既是送给父母，也是送给自己最好的礼物啊！

今天就来给大家分享一下，现在给父母买保险的方案。

在给大家分享具体方案之前，先给大家科普一下给父母配置保险的思路。

如果对这部分了解的朋友，可以直接拉到第二部分，看具体产品方案。

随着父母的年纪越来越大，身体状况也一天不如一天，像什么高血压、糖尿病、心脑血管等疾病接踵而来，这时候最大的风险就是疾病和意外。

虽说我们有基本的医保，但是它的报销是有限制的。

只能报销医保范围内的费用，另外有些即便是社保内的也只能报销一部分，同时报销会有一定封顶线。

当遇到一些重大疾病的时候，根本是不够的。

比如高发的癌症，治疗常用的高新技术和特效药没有纳入医保范围，动辄就要大几万，几十万，对于普通家庭来说，是非常大的负担。

这个时候，就需要有商业医疗险来搞定。

它一般经过社保报销后，再扣除相应的免赔额，剩下的费用基本就能都包了，并且报销额度高达几百万。

如果真的患重疾，可以不再为医疗费用发愁，有足够的底气和医生说全部用最好的药治疗。

而我们在给父母挑医疗险时，如果父母身体健康良好，首要选择那些保障好且可以保证续保20年的产品，这样就不会因为后续身体状况变差或者发生过理赔而失去保障。

不过百万医疗险的健康告知相对比较严格，父母身体状况不好的话，可能买不了。

这时候，可以看一些免健康告知的产品。现在这类，有些拔尖的产品除了不能保证续保，在保障上基本上和普通的百万医疗险没啥差别，非常不错。

总之无论如何除基本医保外最好还有个医疗险，解决大额医疗开支费用。

再说意外风险，平时理赔过程中，老人发生意外摔伤骨折的比例还是很高的。

一般治疗费用达不到百万医疗险的报销门槛，但大几千也是钱。

这时候意外险就可以报销这部分的费用，并且意外险杠杆挺高的，像老人每年一百多就能买到非常不错的产品。

并且除了意外医疗保障，还包括身故和伤残保障。

只是老人意外险的保额不是很高，一般在10万-30万左右，且不包含猝死保障。

挑选重点放在意外医疗报销方面，我们尽量选择免赔额低，报销比例高，还不限社保范围的，这样报销费用会更高。

如果还带意外住院津贴、骨折津贴这些，有一份额外补偿就更好了。

总体来说，老人基础保障有这两个就足够了，算下来最低每年1千左右就能搞定。

此外像重疾险和寿险这两个，一般是推荐家里的顶梁柱去购买。

如果父母年龄超过50岁的，就不建议大家再给父母购买了，因为年纪越大，保费越贵，甚至会出现保费倒挂的现象。

以上父母基础保障配置完了以后，如果还有余力，也可以再关注一下，父母的养老。

下面我们就来具体产品该如何选择。

我们先看身体健康，且年龄在50-60岁之间的人群。

这类朋友，百万医疗险首选人保的金医保3号，基础保障齐全，可以保证续保20年。

除此外，它有几个独特的优势：

首先，年龄在55岁-60岁之间的人群，投保时只要智能核保，不需要强制体检提交体检报告，对我们更友好。

其次免赔额上有优势。无理赔的情况下，可以每年递减1千，最低到7千。

同时重疾0免赔，还能附赠1万元的关爱金，缓解重症压力。

另外，院外靶向药报销更好。它一共包含163种药品，报销规则上无论是否经过社保都可以100%报销。

最后就是续保的价格要更便宜。像65岁以后金医保续保价格要比其他蓝医保好医好药版每年便宜1千多，综合下来性价比更高。

所以最终看下来，身体条件允许的话，首选金医保2号。

那对于年龄在60-70岁之间，或者身体健康状况没那么理想的，这类人群推荐尊享E生2025。

它的核保相对宽松一些，甚至新增了核保复议的功能。

也就是在投保时被除外的部分，像比如甲状腺结节、乳腺结节等，投保满一年后，复查结果符合条件，可以申请再保回来！现在百万医疗险里独一份。

保障方面也完全不输那些保证续保的百万医疗险。

基本的保障都包含，甚至放开院外药及医疗器械保障，并能做到0免赔，100%报销。

同时院外特药清单和就医范围都进行了升级，保障大大增强。

最后稳定性上，虽说尊享E生是不保证续保的，但是运营比较稳健，这个系列已经10年之久。

并且从2021年期，尊享e生必选责任全年龄段未有涨价，同时不论有无理赔，客户可重新投保至最新版本，价格方面也要比其他保证续保的产品每年便宜1千左右。

再来看身体状况比较差，或者年龄超过70岁的这类人群。

我们推荐选择免健康告知的医疗险，最推荐的产品是众安的众民保中端医疗险。

最高到80岁都可以投保，且不需要健康告知，但是对严重的5类既往症以及投保前的意外产生的医疗费用不赔付。

保障上，基础保障，就是住院医疗、住院前后门急诊，特殊门诊、门诊手术这些都涵盖。

同时自带0免赔，这个报销责任，细算下来，比正常的百万医疗还要好一些。毕竟门槛低，住院即能赔付。

只不过报销比例有点打折。其中一般医疗和外购药械方面，在2万元以内的费用，报销比例为50%；超过2万元以上的费用，报销比例就是100%。

同时就医范围这块，还进行扩展，对于一般医疗，范围是二级以上公立外加102家民营；对于重病，可以拓展至特需、国际、VIP部门。

当然价格上要略贵一些，像60岁买每年价格在3千多，比金医保2号要贵1千多每年。

如果觉得缴费压力比较大，那么也可以考虑众安的老版众民保甄选版，也是免健康告知。

价格就便宜很多了，60岁人群购买，每年只要1098元。

当然保障上要弱一些。它的一般医疗保障不包含前后门急诊，以及门诊手术；同时免赔额更高，分社保内外，加起来共2万。

总结，对于年纪比较大，或者因身体原因买不上普通百万医疗险的，就考虑这两款，至于最终选哪个，就得看大家的需求以及预算了。

再来看意外险，当前给父母买就认准太平洋的孝心安5号。

它最高到85岁都可以投保，保障上也很全面。

意外医疗可以做到0免赔不限社保范围100%报销；同时还附赠意外住院津贴、骨折津贴这些都是挺有用的责任，性价比也超高。

60岁人群购买，10万保额的，每年才157元。

对于老年人，真的很怕意外摔伤、碰伤，身子骨脆了，这种性价比较高的意外险，真的一定要配置上，买个安心。

以上，就是健康险配置的方案。

下面和大家聊聊，不可忽视的养老金。

如果是给老人买保险，健康险配置完备后，也有为养老后的生活做规划，配置充足的养老金。

对于超过50岁以上，还没有买养老金或者社保养老金不够花的话，一定要考虑，要补足养老金，保证老后的生活质量。

那对于50岁以上，配置养老金有以下几个思路。

第一种，就是要稳赚不赔。

这种呢就是担心走的早会亏，有一个最低领取的下限。

这里面作为代表的就是产品就是太平人寿的e养添年优享版，非常适合年纪大的朋友买。

它有两个特点。

其一是，是能保证25年领取。

比如说50岁男性，一次性买50万，60岁领。

每年可以领2.86万，就是能至少领回25个2.86万。

如果很不幸，领到75岁嘎了，也能领取后续9年的钱，绝对稳赚不赔。

其二是，它对高龄人群非常友好，领取养老金时间特别的便捷。属于是养老金的一个后悔药。

对于过了退休年龄的，男性60岁后、女性55岁后，买这款养老金，可以做到过了犹豫期就能领取。

就是这个月交完，下个月就能领。

比如老王是在61岁趸交的，那么他在交完过了犹豫期，当年就可以领上养老金，完美做到即交即领，不用等待。就算是选择74岁交，隔年75岁也能领上养老金，这个设计确实照顾到了年纪大的朋友。

而且这款养老金，背后是大保司太平人寿，老七家之一，适合在乎公司品牌，以及有传承需求的朋友。

还有，是退休后，想要补充养老金，想交完没多久就领的，它非常合适。

除此以外，当保费达到200万的情况下，还能锁定太平旗下的乐享高端养老社区。

居住环境，配套设施以及医疗资源各方面都很优秀，价格也算是高端养老社区里性价比较高的了。详细介绍大家可以看一下这篇文章——

第二种呢，就是极致领取路线。

这类适合想要领取多的，没那么在乎身故赔偿。比如说丁克人群，或者是预算没那么充足，想优先考虑领取金额的。

这类养老金的代表就是复星保德信的星海赢家青鸾版。

它有三个计划。其中计划一、二，也能实现保证领取；

计划三就是极致领取版本，领取金额相对比较多一些，但是在身故赔偿方面就差一些。

比如说50岁男性购买50万。

60岁领取的话。每年能领3.4万。

作为对比，比保证领取养老金，每年多领5千多。算下来，20年多领10万多，已经达到本金的20%。

但缺陷是一旦嘎了，没有身故赔偿。

不过好在账户里还是有一笔现金价值的。

比如交了50万，领了10年，69岁的话，每年现价还是能有49.9万，保证一定的灵活性。

这种养老金就适合想要领取更多的，没那么注重身故赔偿的。

以上就是给父母配置保障的方案，大家可以参照一下。

只是在买保险之前，一定要确认父母的医保是否正常缴纳，其次再安排这些。

其中50岁-60岁之间，且身体健康的人群，医疗险就是金医保3号。

年龄在60岁-70岁之间的，且身体状况比较好的，就选择尊享E生2025。

其次，60岁以上，买不上上述产品，或者过往有既往症的，就考虑众安的众民保中端医疗险或者老版众民保甄选版。

意外险，就是太平洋的孝心安5号。

养老金，则根据实际需求，如果在乎稳定的，有传承需求的，考虑太平e养添年优享版这类保证领取的养老金。

若更在乎领取金额，就考虑极致领取类型的复保青鸾版计划三。

当然实际情况中，可能还要根据父母的健康状况以及预算去做一些调整。

如果大家有哪里不清

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