普通老百姓觉得，存钱最安全的地方莫过于银行，尤其是在屡屡出现各种诈骗诱惑、资本市场风险加剧的这几年，居民投资意愿下降，存钱人越来越多。

然而，从2024年开始，存款利率就出现了大幅下调，储户利息收入越来越少，就拿3年期定期存款利率来说吧，已经从3%以上降到了现在的1.9%，利息收益减半！

不仅如此，现在解散的中小银行数量也越来越多。比如前些时候就有消息：太子河村镇银行、辽宁商业银行等银行宣布破产。而去年解散的中小银行数量甚至接近200家。

面对这种趋势，有不少银行人员提出忠告：以后储蓄，建议3种存款赶紧取出，不少人都吃亏了：

第一，未参加存款保险的银行存款

2015年，我国央行推出《存款保险条例》，从这个时候开始，只要存钱在有存款保险的银行，即使该银行出现破产倒闭，住户资金只要在50万以内，都能全额赔偿。

而超出50万的存款和利息，则等到清算之后，按照一定比例进行赔偿。

但到目前为止，依旧有600多家中小银行并没有参加存款保险，而按照现行的规定，如果这些银行破产倒闭，那么，储户的存款将无法获得一份赔偿。

所以在存钱的时候一定要看清该银行是否有存款保险标识，如果有才能安心存入，建议没有的存款保险的，赶紧将钱取出，避免发生不必要的麻烦

第二，高息揽存
与国有银行相比，中小银行的物理网点相对较少，而且信用度也没那么高，所以他们的揽存能力相对较弱。

所以，不少中小银行为了吸引储户存钱，往往都会采取更高利息的方式，比如国有银行一年期存款利率只有1.50%，中小银行则会给出更高的利息，比如有的可能高达2.25%。
但是中小银行用高息揽储之后，为了能够支付更高额的存款利息，他们往往就需要投资更高收益的项目，但高收益的项目往往又伴随着高风险，依然投资失败，贷出的资金收不回来，那么中小银行就有可能出现资金链断裂，届时储户的存款安全也会受到影响。

所以储户在存钱时一定不要贪图高利率，更应该考虑到资金的安全性。

第三，结构性存款
一般来说，结构性存款的利率会远高于定期存款，现在有些银行给出的结构性存款的年化收益率最高达2.85%。

而之所以结构性存款利率能有这么高的利息收益，主要是把储户存款的一小部分用于购买股票，债券，基金，外汇等投资品，倘若投资成功了，那么银行就会兑现之前约定的收益率。

一旦投资失败，那么储户存款的本金不会受损失，但利息收入就会面临较大的损失，甚至远不如定期存款利息。

所以从这个角度来讲，结构性存款其实也存在一定的投资风险，如果你本身就不爱冒险，是一名稳健的投资者，那么就不建议购买结构性存款。