一张黑色卡片被剪刀拦腰截断，视频配文是“无债一身轻”，这条短视频在社交媒体上收获上万个赞。

越来越多的人在评论区晒出自己剪卡或注销信用卡的记录。

2024年初，一位在小红书上自称信用卡中心合规员工的网友发帖抱怨：“被抛弃的信用卡中心员工何去何从？”

信用卡，这个曾经象征身份与地位的金融工具，如今正在经历一场静悄悄的大撤退。

信用卡被放弃的命运，其实在2014年就已经写就。

那一年，一场互联网金融与传统银行的对决悄然上演。

支付宝与四大国有银行爆发了一场史无前例的支付大战。

被支付宝插入支付腹地的四大行，一改往日深沉形象，集体将对支付宝进行“围剿”。

马云曾发文质疑“四大天王封杀，支付宝虽败犹荣”，但最终支付宝选择低头。

彭蕾公开表态：“银行才是金融体系的主动脉，互联网金融只是毛细血管。”

大战落幕，蚂蚁金服与银行达成了心照不宣的平衡：蚂蚁专注服务小微企业和小年轻，银行则固守传统金融业务。

然而，银行的信用卡业务恰恰落在了这个战略划分的夹缝中。

当花呗打出 “该省省，该花花，花呗香过信用卡” 的广告语时，信用卡的危机已经悄然埋下。

2024年一季度，根据相关数据显示，我国信用卡和借贷合一卡的数量降至7.27亿张。

这意味着从2022年第三季度开始的连续九个季度下跌中，8000万张信用卡悄然消失。

银行年报里的数字更加触目惊心。

2024年，平安银行信用卡贷款余额同比下降15.39%，光大银行下降13.33%。

曾经被誉为信用卡行业“标杆”的招商银行，信用卡贷款余额仅微增1.28%。

交易额的滑坡更为惊人。2024年，国有六大行信用卡消费金额合计骤降8500亿元。

平安银行信用卡总消费金额同比下降16.57%，招商银行下降8.23%。

曾经被卡圈奉为“神卡”的上海银行“外滩钻”，其标志性的无限次境内接送机服务被削减为“全年共计限16次，境内各城市服务不得超过2次”。

社交媒体上，“信用卡不香了”的吐槽此起彼伏。

当74岁的刘晓庆都在霸总短剧里甩出黑卡包场时，现实中的年轻人却对信用卡越来越无感。

金融数字化发展联盟2022年的调查显示，信用卡持卡人平均年龄为33.4岁，主力军仍是80后和95前。

这届年轻人的消费观念已经发生根本转变。

“花明天的钱，享受今天的生活”不再符合他们的胃口。

央行储户问卷调查显示，选择“更多储蓄意愿”的比例从2018年的44.1%飙升至2024年的61.4%。

“月薪3000，一年存两万”的帖子在社交平台爆火。

精打细算的年轻人也算清了信用卡的性价比悖论：普通卡额度少，不如花呗、借呗大方。高端卡年费高，需要高消费养着。

还有年轻人害怕逾期被暴力催收，因为几千块钱在亲友同事面前“社死”。

更多人只是单纯嫌麻烦：在移动支付普及的今天，找店员用POS机刷卡常遇冷眼，扫个二维码明显方便得多。

面对这场大撤退，银行选择了主动收缩与战略转型。

银行信用卡业务正在经历从“规模扩张”到“精耕细作”的转型。

2022年7月，原银保监会发布新规，要求银行不得以发卡量为主要考核指标，且睡眠卡比例不得超过20%。

这一政策促使银行加速清理低效卡种，聚焦优质客群。

在盈利模式上，信用卡业务也面临严峻挑战。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出：“息差缩窄压力下，信用卡业务的盈利空间正在受到挤压。”

有业内人士算了一笔账：信用卡业务像卖奶茶，卖奶茶本身刚能打平成本，实际盈利来自少部分顾客加购的“小料”。

这种“单条腿走路”的模式让资产收益率薄如纸。

目前一张信用卡获客成本约500元，理想状态下需要2年回本。

但现实是，能月月刷1万的新用户凤毛麟角，综合算下来回本期要拉长到6-10年：

在信用卡进入存量市场的今天，这种投入产出比显然不可持续。

银行网点里，曾经摆满各种联名卡申请的展示架已经清空大半。

曾经“万物皆可联名”的盛况，变成了浦发银行公告中冷静的“因业务策略调整停止发行”。

在精打细算的年轻人那里，剪卡视频还在不断上传。

当被问及为何不再使用信用卡时，一位网友的评论获得高赞：“不是信用卡变了，而是整个天空都变了颜色。”

参考资料

1. 虎嗅APP：《信用卡大撤退》2025-05-21

2. 新浪财经：《支付宝还款要收费 或与银行信用卡直接竞争》2019-02-21

3. 东方财富网：《银行降本盯上信用卡：密集收缩权益 年内3家分支机构退出》2024-11-19

4. 和讯网：《信用卡大退潮：一年消失4000万张，六大行年消费金额骤降8500亿元》2025-04-23

5. 新浪新闻：《支付宝将叫停信用卡充值 招行调高网上支付限额》2012-02-07

6. AU28：《多家银行停发部分联名信用卡 业内：发卡行可将有限资源聚焦至更有生命力的产品》2025-03-11

7. 腾讯新闻：《信用卡大撤退》2025-05-22

8. 博海拾贝：《信用卡，收割不动中国年轻人了》2025

9. 九方智投：《信用卡持续遇冷 ？交行 广发 民生年内已关停近30家信用卡异地机构 业内称一季度有银行”战略性撤退“》2025

（小可 老A）