2025年6月14日13时38分，工商银行总行智能风险预警模型在日常监测中，发现某客户账户交易存在明显异常。该账户短时间内频繁出现与陌生账户的资金交互，且交易金额呈现小额多笔、集中划转特征，与诈骗的资金流转模型高度契合。经深度分析、精准研判，判定客户疑似遭遇此类电信诈骗，随即启动应急管控流程。
接到总行通知后，呼和浩特分行第一时间对客户账户实施管控，阻断资金外流通道。与此同时，支行网点负责人同步联系客户，但多次呼叫均提示电话占线，凭借反诈经验敏锐判断受害人极有可能正在与诈骗分子深度“对话”。为确保万无一失，迅速协同当地公安部门，依托公安三级联动体系，调配警力，与银行工作人员组成劝阻小组，争分夺秒奔赴客户所在地。上门了解后，确认客户正受诈骗分子诱导。劝阻小组及时向客户揭露诈骗分子的虚假返利、诱导转账套路，经过耐心的解释和劝说，客户终于意识到自己正处于电信诈骗的危险之中，随即停止了转账操作。名下的735万元资产得以保全。
高效联动精准配合。
诈骗分子利用“实时转账、快速转移资金”特性实施犯罪，对拦截时效要求极高。工商银行总行发现线索后，分行市行、支行网点迅速响应，与诈骗分子“时间赛跑",构建“总行研判一分行协同一市行处置-支行行动”四级联动闭环。从总行预警触发，到分行协同公安、市行沟通协调、支行与公安配合上门劝阻，各环节无缝衔接，若任一环节延误，客户资金将面临流失风险。
强化科技能能力。
总行智能风险预警模型是精准识别诈骗的“眼睛”。依托大数据分析等技术，可对海量交易数据进行实时监测，精准抓取“异常交易行为、可疑资金流向”等风险特征,提前识别新型诈骗模式。提升对变种诈骗手段的识别能力，实现“风险早感知、早拦截”。
深化警银协同劝阻.
警银联动机制在此次案件中成效显著。公安部门与银行紧密配合，实现了信息共享和快速响应,公安部门三级联动迅速出警和专业处置为成功劝阻客户，与银行劝阻形成“双保险”，为堵截诈骗资金提供了重要保障。今后，应进一步深化警银合作，建立健全常态化的联动工作机制，加强信息交流和案件协作，共同打击电信诈骗犯罪，切实保护人民群众的财产安全。
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