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椰子总结：

- 新加坡利率再降，传统三种理财方式：定存、SSB和T-bills最新表现如何？

- 除了这三种常见理财方式，在新加坡我们还有更多收益不错的选择

随着2025年悄然过半，利率下降的趋势在新加坡越来越明显。

6个月新加坡国库券收益率进一步下跌至2.05%，1年期新加坡国库券收益率跌至2.29%。

与此同时，，目前年利率最高为3.30%。就连新加坡最好的定期存款利率也下降了。

在利率不断下降的情况下，许多人一直在讨论存钱的最佳去处。

在这篇文章中，椰子将分析一些新加坡最受欢迎的选择——国库券、定期存款、新加坡储蓄债券（SSBs）和货币市场基金——看看它们现在的表现如何。

1）新加坡定存利率如何？

首先，让我们来看看最受欢迎的定存。受到整体利率下跌的影响，几大原本提供高利率的银行最近也纷纷下调，只有DBS/POSB还提供12个月期的、2.45%的最高利率。

2）新加坡国库券（T-bills）收益如何？

在最近一次标售中，新加坡国库券收益率进一步下跌。

在最近一次2025年6月5日的发售活动中，新加坡6个月国库券的截止收益率从2025年5月22日的2.20%降至2.05%。

随着国库券收益率的下降，它的回报率甚至低于3个月和6个月的定期存款利率了。

过去几期国库券发售收益概览，图源：MAS

如果将时间拉到更长，我们会发现国库券的收益从2022年峰值的超过4%，一路降到目前的接近一半。未来或许这个数字还会进一步降低也说不定。

图源：MAS

3）新加坡储蓄券（SSB）回报如何？

而7月份发行的SSB （SBJUL25 GX25070Z）的1年期利率为2.06%，10年期平均回报率为2.49%。

这低于之前SSB的10年平均回报率2.56%，但对比过去几年降幅比国库券要小得多。

图源：MAS

就目前的态势来看，SSB能提供相对稳定的收益，主要是因为在利率进一步下降之前，它有机会锁定长达10年的收益率，而不太受市场波动的影响。

但选择SSB的劣势也很明显，因为其超长锁定期，因此资金流动性将大受影响，如果急需用钱，投入SSB的钱只能作为应急使用（在市场上售卖回款并不容易，且需要时间）。

4）其他可选择的投资方式

定期存款被视为存放现金的相对安全的选择，因为根据新加坡存款保险，我们的储蓄将获得高达10万新元的保险。

同时，国库券和新加坡储蓄债券是风险相对较低的投资选择，因为它们是由新加坡政府发行的。

但如果你愿意承担风险的话，那么现金管理账户（Cash Management Account）就会成为一个不错的选择。

①现金管理账户的优劣势

现金管理账户优势在于其功能的综合性：客户既可以在这个账户上实现证券交易，也可以像一般存款账户那样存取款项，还可以同信用卡公司进行结算，外加支票转账等各种支付功能。

与此同时，账户内的资金可以随时存取，满足用户对资金灵活性的需求。这些专业管理的基金将把你的现金投资于银行存款或短期债务等工具，以赚取更高的利率。

现金管理账户的一些例子包括Moomoo cash Plus、Tiger Vault、Webull Moneybull、Endowus cash Smart、Mari Invest和Phillip Smart Park，以其中一个户头目前提供的利率来看，已经和定存差不多了（但能取出来）。

但风险也随之而来，这些账户都没有新加坡政府提供的资本保证，现金管理账户中的资金也不会得到新加坡存款保险公司保险的赔付。

②美金存款账户/投资账户

如果你手头上有闲置的美金，那么存入银行的外币存款账户将是一个不错的选择。多家银行提供了比新币定存更优惠的利率：

  • 工商银行3个月美元定期存款的最优惠利率是年利率4.30%。

  • 工商银行6个月美元定期存款最优惠的利率是年利率4.20%。

  • 中国银行提供的12个月美元定期存款最优惠的利率是年利率4.00%。

但是，如果你是特意将新币兑换成美元再存入的话椰子并不建议这么做。因为美元兑新加坡元已经在走弱。

当然，把钱投入美国国债或者以美元计价的现金管理账户也是不错的选择。截至2025年6月，美国1年期国债收益率为4.16%。

但由于市场对经济衰退的担忧加剧，近几个月来这些理财产品的收益率纷纷有所下降。