文｜陈晓娟

编辑｜谷 宇

“相亲对象两天都没理我了，我还以为吹了呢。”

六月末，某位网友在某条关于银行年中考核的帖子中留下了这样一条诙谐的评论，引来众多银行人及其家属的共鸣。

这样的语言并非采用夸张的修辞手法，对于饱受“年中大考”折磨的银行人来说，这就是他们正在面临的现实困境。

在存款利率步入“1字头时代”的背景下，存贷款业务的竞争日渐激烈，银行人每年都在为之烦恼的“年中考核”也变得更加沉重，高企的业绩指标仿佛遥远得望不到顶的山峰，而他们只能“望山跑死马”。

六月末的“噩梦”

六月末，对于大部分人而言意味着一年走到了一半，而对于一些基层银行人而言，则成为了“噩梦”的代名词。

周思羽（化名）是某股份制银行的客户经理，从业两年的她一谈到业绩指标，还是会感到头疼。

最近，她向领导提出了离职，理由是近期工作压力太大了。结果是没走成，领导挽留了她，允许她休一段时间年假，调整好工作状态再回到岗位。

阴差阳错地，周思羽没能离职成功，反而躲过了“年中考核”这场噩梦。

提到年中考核，周思羽有诉不完的苦，存款、贷款、信用卡、保险......密密麻麻的指标像背负在她们这些银行人身上的巨石，压得让人喘不过气。

周思羽坦言，银行的业务越来越难做了，首先是民众的理财观念发生转变，变得更加谨慎，再加上经济下行、存贷款利率下调等多方面因素影响，无论是存款还是贷款的客户都在减少。

回忆起整个六月，为了这场“年中大考”，周思羽所在的银行上下都进入了“战时模式”，自上而下传导而来的压力推动着大家不断朝着遥远的指标前进，但“几乎没人能完成”。

完不成就加班干，领导要求六月份全员周末加班一天，“双休”变“单休”。周思羽每天忙到晚上八点下班，回到家早已精疲力竭。

实在没办法的时候，周思羽只能求助于身边的亲朋好友，贷款指标完不成，那就自己倒贴利息，求对方“帮忙”贷款。

周思羽的苦恼，家人是很难体会的，为了疏解这场“期中考”给自己带来的压力，她偶尔也会和身边的同事一起吐槽，毕竟“只有牛马才能共情牛马”。

但吐槽归吐槽，指标完不成也是必须面对的现实。假也休了，周思羽对于今年完成目标已经不抱希望了，她只希望这些高得不合理的指标能够尽快降下来，好让她们得到一丝喘息的余地。

徐然（化名）没有周思羽那么幸运，她并没有逃过“年中考核”这场噩梦，甚至还发烧病倒了。在国有银行工作十年了，每年这时候，她还是会焦虑得睡不着觉。

个人对公存款、普惠个贷法贷、保险、贵金属、养老金账户、信用卡、掌银活跃率.......徐然细数着自己头顶的指标，已经感到“压力山大”。

“贷款任务就是一个天文数字，尤其是普惠贷款，都快把人逼死了。”徐然吐槽。

按照徐然所在的银行规则，无法完成业绩指标就只能扣钱。上个月，她已经被倒扣了五千多块钱，这个月算下来要被倒扣七千多。徐然自嘲，这下真的成了“倒贴上班”。

回忆自己的十年银行生涯，徐然只能用“温水煮青蛙”来形容，面对高得不合理的业绩指标，她也只能奋力追赶，争取让自己的成绩单看起来“不那么难看”。

“噩梦”背后的银行生存困境

针对周思羽、徐然等银行人的“年中大考”噩梦，素喜智研高级研究员苏筱芮向“产经在线”指出，年中考核在银行业普遍存在。年中考核设立的初衷和主要目的在于检视员工在过去的半年度期间是否达成既定目标，有哪些价值点以及哪些改进空间，并结合机构自身发展与部门发展情况进行复盘，从而为未来阶段的重点工作提供更为明确的指引。

“但需要关注的是，一些过多、过细的指标或将带来潜在的负面影响，典型的基层岗位如柜员、客户经理，背负了银行下达的过多指标，诸如开户、揽储、理财、贷款甚至反洗钱等工作，都可能存在对应指标施加到这些基层岗位之中，使得基层人员不堪重负，‘逃离银行’一度成为年轻人群体中的热议话题。”苏筱芮表示。

苏筱芮认为，在数字化转型背景下，银行业务模式确实发生了一些变化，更多客户来自于线上渠道而非线下，线上对应的客户服务人员往往采取随机分配方式，但对应的客户业务贡献却与之挂钩，这也导致了银行人员线上渠道业绩可能存在一定的随机性，后续或需银行机构加以改进。

实际上，银行任务指标过多、过细、过重的背后，是盈利空间压缩、存量市场竞争加剧的现实困境。

近年来，存款利率呈现全面下调趋势，正式步入“1字头时代”。

根据融360数字科技研究院发布的《2025年5月银行存款利率报告》，其统计监测并分析国内重点36个城市82家银行共689家支行网点的存款利率数据，5月份，银行整存整取定期存款3个月期平均利率为1.004%，6个月期平均利率为1.212%，1年期平均利率为1.339%，2年期平均利率为1.428%，3年期平均利率为1.711%，5年期平均利率为1.573%。

数据显示，长短期存款利率均有下调，且3年期、5年期下调幅度较大。其中，3个月期下降24.3基点，6个月期下降23.5基点，1年期下降22.3基点，2年期下降23.0基点，3年期下降30.3基点，5年期下降30.0基点。

虽环境如此，银行揽储压力却有增无减，这也是银行人叫苦不迭的原因所在。

苏筱芮表示，部分中小银行调整后的长期定存利率比大行还低，反映了中小银行负债端利率承压的现实情况。近年来，随着短期存款利率的持续走低，居民存款期限不断被拉长，促使中小银行负债端成本进一步上升。而从资产端来看，大行下沉的趋势也使得中小银行资产端利率面临较大压力。在这样的背景之下，中小银行基于“开源节流”来积极调整负债结构，从而将更低的利率水平传导至资产端，提升自身在资产端的市场竞争力。

生存困境之下，相较于向下传导压力，调整经营策略或许才是更好的破局之道。毕马威6月4日发布的《低利率背景下的存款业务模式创新》报告指出，商业银行传统存款业务正面临利差收窄、客户需求多元化的双重挑战。存款业务作为银行负债端的核心支柱，其经营逻辑已从单纯追求规模扩张转向深度挖掘客户价值。如何通过产品创新、场景化运营和精细化成本管理，构建“存款—权益—消费”的闭环生态，成为银行在低利率时代实现转型升级的关键。