九卦 | 2025年第二季度人民银行处罚分析罚单562张处罚金额1.84亿元|中国人民银行|商业银行|央行|罚单|财政部|金融机构

来源 | 融新致远

总体处罚情况

当期处罚情况

2025年2季度（以发布日期为准，以下简称“本期”）中国人民银行公示罚单合计562张，处罚金额累计1.84亿元，处罚机构266家，处罚人员296人次。

去年同期罚单合计164张，处罚金额累计6965.66万元，处罚机构80家，处罚人员84人次。

与同期对比，罚单数量、处罚金额、处罚机构数、处罚人数方面均有所增加。

监管机构处罚情况

本期开出的罚单中，人民银行机关罚单合计3张，占本期罚单的0.53%，处罚金额766.00万元，占本期累计处罚金额的4.17%。人民银行分行机关罚单合计559张，占本期罚单的99.47%，处罚金额1.76亿元，占本期累计处罚金额的95.83%。

全国区域分析

全国罚单数量分布

本期，罚单数量在全国区域分布，主要集中在河北省、山东省、山西省、浙江省、湖南省，其中，河北省罚单合计83张，占比14.77%；山东省罚单合计66张，占比11.74%；山西省罚单合计38张，占比6.76%；浙江省罚单合计30张，占比5.34%；湖南省罚单合计29张，占比5.16%。

全国罚单金额分布

本期，处罚金额在全国区域分布，主要集中在北京市、上海市、河北省、山东省、广东省，其中，北京市累计处罚金额为3242.57万元，占比17.66%；上海市累计处罚金额为1695.64万元，占比9.24%；河北省累计处罚金额为1667.50万元，占比9.08%；山东省累计处罚金额为1438.55万元，占比7.84%；广东省累计处罚金额为1282.43万元，占比6.99%。

全国单张大额罚单详情

单笔处罚金额较大的机构为：某A支付公司、某B支付公司、某C支付公司。

某A支付公司

单笔罚没最高金额为2431.42万元，罚单由北京市分行开出，主要违规问题为：结算账户管理不到位、商户管理不到位、预付卡业务管理不到位。

某B支付公司

单笔罚没金额为1894.52万元，罚单由广西壮族自治区分行开出，主要违规问题为：违反网络安全管理规定、账户管理不到位、未按照规定开展客户尽职调查、未按规定开展可疑交易分析、支付结算管理不到位、违规提供资金结算服务、内控管理不到位。

某C支付公司

单笔罚没金额为947.82万元，罚单由广东省分行开出，主要违规问题为：商户管理不到位、违反机构管理规定、未按规定保存客户身份资料和交易记录。

受罚机构类型分析

受罚机构类型罚单数量

本期，从被处罚机构类型分析，罚单主要集中在农村商业银行、村镇银行、农村信用社、支付公司、城市商业银行。

农村商业银行罚单合计209张，占比37.19%；村镇银行罚单合计127张，占比22.60%；农村信用社罚单合计73张，占比12.99%；支付公司罚单合计41张，占比7.30%；城市商业银行罚单合计32张，占比5.69%。

受罚机构类型、处罚金额

本期，从被处罚机构类型分析，处罚金额主要集中在支付公司、农村商业银行、村镇银行、农村信用社、城市商业银行。

支付公司累计处罚金额为6014.20万元，占比32.76%；农村商业银行累计处罚金额为4630.69万元，占比25.23%；村镇银行累计处罚金额为1705.95万元，占比9.29%；农村信用社累计处罚金额为1513.02万元，占比8.24%；城市商业银行累计处罚金额为1217.32万元，占比6.63%。

处罚决定分析

机构处罚决定分析

本期，在对机构的处罚决定中，罚款263次，处罚金额累计1.76亿元，没收12次，没收金额累计2558.63万元，警告131次。

个人处罚决定分析

本期，在对个人的处罚决定中，警告13人次，罚款296人次，处罚金额累计778.80万元。

业务领域/处罚要点分析

涉及处罚业务分析

本期，罚单涉及业务主要集中在反洗钱、征信管理、结算账户管理、人民币管理、支付结算管理。其中：反洗钱频次为431次，占比51.07%；征信管理频次为100次，占比11.85%；结算账户管理频次为89次，占比10.54%；人民币管理频次为56次，占比6.63%；支付结算管理频次为54次，占比6.40%。

相关处罚要点分析

本期，处罚要点主要为：未按照规定开展客户尽职调查、账户超期备案、未按照规定报告可疑交易、为身份不明的客户提供服务或交易、未经授权查询征信信息。其中：未按照规定开展客户尽职调查频次为246次，占比25.18%；账户超期备案频次为62次，占比6.35%；未按照规定报告可疑交易频次为61次，占比6.24%；为身份不明的客户提供服务或交易频次为49次，占比5.02%；未经授权查询征信信息频次为49次，占比5.02%。

合规风险指数

全国区域违规指数

本期，全国区域风险指数分布主要为：北京市、广东省、上海市、广西壮族自治区、天津市、浙江省、内蒙古自治区、福建省、辽宁省、黑龙江省。

监管动态

本期，据不完全统计，人民银行发布法律法规共计16篇，主要为：《银行卡清算机构管理办法》、《中国人民银行公告〔2025〕第6号—中国人民银行决定废止3件规范性文件的公告》、《中国人民银行、金融监管总局、最高人民法院、国家发展改革委、商务部、市场监管总局关于规范供应链金融业务引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知》、《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》、《中国人民银行、中国证监会公告〔2025〕第8号——关于支持发行科技创新债券有关事宜的公告》、《财政部、税务总局、中国人民银行、国务院国资委、国家档案局、国家标准委、国家电子文件管理部际联席会议办公室、中国民航局、中国国家铁路集团有限公司关于推广应用电子凭证会计数据标准的通知》、《科技部、中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家发展改革委、财政部、国务院国资委关于印发 <加快构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措> 的通知》、《中国人民银行、国家金融监管总局、公安部、国家市场监督管理总局公告〔2025〕第11号——关于废止 <中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知> 的公告》、《中国人民银行业务领域网络安全事件报告管理办法》、《中国人民银行、财政部公告〔2025〕第13号—关于废止 <储蓄国债(电子式)质押管理暂行办法> 的公告》、《中国人民银行国家外汇局联合印发 <关于金融支持福建探索海峡两岸融合发展新路建设两岸融合发展示范区的若干措施> 》、《中国人民银行、财政部关于废止 <凭证式国债质押贷款办法> 的决定》、《中国人民银行、国家金融监督管理总局关于废止 <银行卡业务管理办法> 的决定》、《中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、农业农村部公告〔2025〕第14号—关于废止 <中国人民银行银监会证监会保监会扶贫办关于开展金融精准扶贫政策效果评估的通知> 的公告》、《中国人民银行等六部门联合印发 <关于金融支持提振和扩大消费的指导意见> 》、《国家金融监督管理总局办公厅、中国人民银行办公厅关于印发 <银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案> 的通知》。