零成本提取48万元，而且无需归还！

当这样极具诱惑力的承诺出现在你面前时，你会不会为之动心？

央视《焦点访谈》近日披露的一起案件，揭开了金融领域一个隐秘地带的黑暗面。

当普通百姓被“天上掉馅饼”的谎言所迷惑时，谁来为他们的人生负责？

从诱惑到深渊

7月19日，央视《焦点访谈》曝光了一起套现诈骗案件。

53岁的黄某礼却因此背负了48万元的债务，最终被法院列为“失信被执行人”。

事实上，黄某礼的经历极具代表性。

这位53岁的中年男子没有固定职业，平时靠打散工维持生活。

最关键的是，他的信用记录是一片空白，也就是常说的“白户”。

然而，正是这个“白户”身份，使他成为了非法中介眼中的“香饽饽”。

面对“零成本套现”的诱人承诺，黄某礼表现得非常坦率：

“我只关心能拿到多少钱”、“目的就是不想还，成为老赖”、“想白白获得一笔资金”。

明知这是违法行为，但贪图不劳而获的心理驱使他一步步踏入深渊。

第一笔贷款是农业银行的住房贷款，金额高达34万元。

这次操作最为复杂，涉及贷款经办人陈某、炒房客游某、房贷中介范某等多人。

他们先是让炒房客以20万元的价格收购一套房产，再以42.5万元的价格转卖给黄某礼。

接着伪造某建设公司的在职证明，而这家公司对此毫不知情。

团伙通过“高评高贷”的方式，直接将34万元打入原房主账户。

随后，游某转移了近15万元，其余资金被各方瓜分。

而且之前负责审核的客户经理王某早已调离岗位，事后根本无法追责。

第二笔是农商银行的装修贷款，金额为3.5万元，这次由陈某和贷款中介荣某合作。

他们故意将房屋弄得凌乱，制造装修的假象。

按规定银行客户经理应实地核查，但他们只是让黄某礼“自己拍照发过去”。

更荒唐的是，他们伪造了六个月的工资流水。

但与银行现场打印的真实流水一比，明显是假的。

然而，3.5万元还是顺利到账了，陈某从中抽走了23700元。

第三笔贷款，他们将目标转向农业银行的装修贷，金额为6万元。

要申请这笔贷款，就必须先结清上一笔农商行的贷款。

于是，他们伪造了农商行3.5万元贷款的结清证明。

而农行也未向农商行核实该证明的真实性，便直接放款。

在这6万元中，陈某再次抽走36000元。

第四笔贷款来自邮储银行的毛竹贷，金额为4.7万元。

这次他们玩的是身份伪装，将黄某礼从城市工作者包装成农户。

村委会配合开具了农户证明，并拍摄了他人家的毛竹山照片。

银行客户经理陈某甚至主动带他拍摄虚假照片，并在前几个月每月提供200多元，让黄某礼用来“装样子”还月供。

不仅如此，他们还要求黄某礼在回访电话中否认与中介的合作关系。

4.7万元到账后，陈某等人又抽走了21700元。

这四笔贷款总计48.2万元，黄某礼收到了当地法院的四份判决书，被判偿还全部贷款。

但实际上，他本人获利极少，大部分资金都被各环节人员瓜分。

精密的黑色产业链

再来看这个产业链的组织结构，异常清晰。

核心是非法贷款中介，负责统筹协调与资源整合。

再加上两端配合，一端是背债人，提供身份资料协助造假。

另一端是银行内部审核人员，内外勾结放水审核。

最外围还有炒房客、房贷中介、各类第三方机构等协助配合。

这个黑色产业链的操作手法高度系统化，主要通过三大包装手段实现骗贷：

虚构就业信息和收入状况，利用高评高贷手段虚增资产价值，伪造银行流水和各类证明文件。

而各方的特征和动机也非常明显。

背债人通常法律意识薄弱、文化水平不高、贪图不劳而获，多为社会弱势群体。

他们往往被“轻松赚钱”的谎言蒙蔽，成为这个链条上的牺牲品。

在当地，黄某并非个例。

陈某军背债41万元，王某长背债72.8万元，陈某壮背债86万元。

从整体趋势来看，这类案件具有涉案金额大、发案数持续上升、呈蔓延趋势，已成为一个值得高度警惕的社会问题。

沉重代价与有效防范

对个人而言，参与此类骗贷行为的代价是巨大的。

黄某礼的48.2万元债务，将成为他终身难以摆脱的负担。

而且他将被列为失信被执行人，信用记录永久受损，未来很难从正规渠道获得金融服务。

生活中将受到高消费限制、出行受限，影响子女教育就业，连乘坐飞机、入住高档酒店都成了奢望。

同时还将面临骗取贷款罪等刑事责任的追究，可能面临牢狱之灾。

当然，对整个金融体系来说，这种黑色产业链的存在严重威胁着金融安全。

它不仅造成银行资金损失，更重要的是破坏了金融市场的诚信基础，增加了系统性风险。

当然，普通民众若想防范此类陷阱，需要做到以下几点。

增强法律意识，认清参与骗贷的违法后果，坚决抵制违法行为。

学会识别诈骗话术，对“稳赚不赔”这类根本不可能的承诺保持高度警惕。

在投资理财方面保持理性，记住年化收益超过6%需谨慎，超过8%很可能血本无归。

务必保护好个人信息，绝不将身份证、银行卡等重要证件借给他人使用。

在办理金融业务时，应选择正规渠道获取服务，拒绝所谓的“内部渠道”。

只有公众提高警惕，多方形成合力，才能有效遏制此类违法犯罪行为的蔓延，维护金融市场的健康发展。

结语

职业背债人黑产已形成完整产业链，严重威胁金融安全。面对这一问题，需要政府监管部门加强执法、金融机构完善风控、社会公众提高警惕，形成多方合力，才能有效遏制这一违法犯罪行为的蔓延，维护金融市场健康发展。

参考文献：1.北京日报客户端-2025-07-19——《中介“做局”、银行放水，没偿还能力竟成功贷款48万元》2.央视新闻客户端-2025-07-19——《焦点访谈丨中介“做局”、银行放水 没偿还能力竟成功贷款48万元》