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这段时间，不少保司陆续公布了2025年上半年理赔数据，

包括有：

每年赔了多少钱？哪类险种赔得多？什么疾病更高发等等。

我们贴心地为大家打包汇总了30多家保司数据，

如果你正准备为自己或家人购买保险，说不定这篇文章能给你一点参考。

一起来看看！

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01

哪家公司更易获赔？

获赔率和理赔速度，一直都是大家比较关心的两个点。

先来看看各大险企2025年上半年理赔半年报数据汇总：

我们可以看到：

不管是大公司还是小公司，除个别一两家外，获赔率都在98%以上，

这次最高的是复星保德信，获赔率在100%，也就是说几乎申请了的都赔了！

其次是泰康养老和幸福人寿，获赔率在99.9%（小额除外）。

总的来说，不管大公司还是小公司绝大部分出险的保单都是可以获得理赔的。

极少数没有获赔，可能是因为没有做好健康告知，

又或者没有达到理赔标准、在免责范围内等。

所以，大家在投保之前，建议盘一盘自己过往的体检报告，

看看有没有疏漏之处，关于健康告知怎么做，我们也分享过心得技巧。

拿捏不准的，可以点这里咨询我们

再来看看各家险企的支付时效：

从统计到的数据来看，

不管大小险企，平均支付时效都在2天以内，

其中小额支付更是便捷又高效，基本不用半天时间。

整体支付时效最快的是中银三星人寿，平均就1天左右。

02
从理赔数据来，哪类产品更值得买？

我们也给大家汇总了部分高发疾病和四大险种（医疗险、重疾险、定寿和意外险）的一些理赔数据：

1、医疗险

从各大保险公司理赔半年报来看，医疗险的出险率依然是最高的：

医疗险的平均出险率在85%左右。

也就是说：10个申请理赔的人中，平均有8个人是就医看病。

而大部分人因病就医，原因多为呼吸系统疾病、消化系统疾病和心脑血管类疾病。

从年龄分布来看，

41~60岁用户出险率较高，其次是18-40岁，

个别比如君龙人寿、阳光人寿则0-17周岁占比最高。

所以，在配置保险时，医疗险可以优先考虑。

而医疗险又包括百万医疗险、小额医疗险。

百万医疗险可以报销大病住院费用，比如癌症、严重脑中风后遗症等等，

通常保额上百万，有一万元左右免赔额。

性价比非常高，30岁成人一年保费也就300多元。

最新百万医疗险清单，可以

而小额医疗险，通常保额只有几万左右，免赔额只有几百块，

像肺炎住院等几千块左右的医疗费用，就有机会获得报销。

如果一年内看病次数比较多，比如小孩、或者体质较差的成年人等；

或者没有医保、人在外地医保在老家等，建议可以买上一份小额医疗险。

日常小病小痛，或者万元以内的住院费用，都能报销。

具体产品

2、重疾险

虽然重疾险出险率不算高，但理赔金额占比却非常高：

比如君龙人寿、中意人寿这两家公司重疾险理赔金额占比70%以上，

即保险公司100万的理赔金额，重疾险就赔了70万。

像平安人寿、太平洋保险寿等大保司，重疾险理赔金额占比也高达50%，

可见重疾赔付金额占比之高。

不过，从重疾赔付金额分布来看，

大多数人的保额普遍不高，大多数在10万以内，高一点的在10~30万左右。

而根据《国民防范重大疾病健康教育读本》：

癌症治疗费用在22~80万，器官移植需22~50万；

如果是慢性重疾，比如严重脑损伤、慢性肝功能衰竭等，每年就要10万左右。

30万以内的保额确实偏低了些。

尤其是，在各大保司的重疾赔付原因中，

癌症是赔得最多的，其次是心脑血管类疾病。

这两类重疾，治疗起来，费用都不低。

再加上，在各年龄段里面，

重疾理赔的重灾区集中在41-60岁，其次是18-40周岁。

这个年龄阶段，有的人刚刚踏出社会，即将成为家庭经济主力；

有的人已经成家立业，肩负起主要经济重担；

还有的人，上有老下有小，经济压力真的非常大。

此时如果罹患重疾，对整个家庭而言，尤其是经济上的打击，不可谓不沉重。

所以，如果你还没配置重疾险，建议一定要尽早安排；

如果你已经买了，但是保额偏低不足30万，可以及时加保。

最低30万起步，有能力的尽可能买到50万或以上，

足够高的保额，才能更好地帮助我们转移大病风险。

关于如何花小钱买高保额的技巧，我们之前也分享过，

可以点这里。

除了重疾需要关注外，个别保司也对高发的轻症进行了统计，

比较多提及到的轻症是以下3种：

原位癌、恶性肿瘤—轻度和冠状动脉介入手术。

所以大家在挑选重疾险时，可以留意一下，是否包含以上高发的轻症。

不知道怎么选也没关系，可以直接从我们汇总的中慢慢看，

也可以加规划师一对一帮你做方案，省时省心省事。

3、定期寿险

虽然说从理赔件数来看，身故出险率不高，但理赔金额占比不低。

从各大保司公布的理赔单来看，金额排名前10的，几乎都是身故赔付。

全部都是千万级以上，赔付原因为疾病身故占比高一些。

所以，这也是为什么我们建议大家，

即使有意外险，也一定要配置上定期寿险。

意外险是不赔疾病身故的（部分产品含猝死保障除外）。

而且，出险年龄普遍集中在41~60岁，其次是61岁以上。

41~60岁，大多数人都还是家庭经济主力，如果此时发生极端风险，

对整个家庭的打击不可谓不大。

定期寿险虽然无法挽救被保人生命，但却能替代TA承担未完成的家庭责任。

另外，相对来说，男性身故出险率＞女性，

当下社会，大部分男性承担着更大的家庭经济责任，也托举了更多的希望。

但无论男女，每一个挑起家庭重担的人，都需要一份生命的守护。

对大多数家庭经济支柱来说，虽然做不到像十大理赔案例那样，

同时投保多份终身寿险或年金险产品，但一份定期寿险还是值得入手的。

这类产品性价比非常高，30岁人群，买100万保额，保至60岁，

女性只要几百块，男性1000多一点就能买到。

具体产品清单可以点这里。

4、意外险

在常见的意外医疗理赔中，大部分出险原因为：

动物抓咬伤、摔倒和骨折。

所以在挑选意外险时，

意外医疗的保障内容也要格外留心，比如免赔额、赔付比例和保障范围等等。

而大部分意外身故事件原因，多为交通事故、溺水或高空坠落：

如果是经常开车上班或到处出差的朋友，交通意外保额要买足。

优质意外险清单就可以看到。

03
奶爸总结

总的来说，从今年的理赔数据来看：

医疗险依然是出险率较高的险种，这类产品性价比高，建议可以买上一份；

重疾险理赔金额占据大头，但保额大多偏低，不足以支撑起大病保障，

尤其是癌症发病率高、治疗费用不低，不管任何年龄段的朋友，一定要做好充足保障。

定期寿险性价比高，对于独生子女、负债较重或家庭经济主力来说，都有必要做好保障；

此外，在挑选意外险时，意外医疗要重点看看免赔额、赔付比例等等。

如果还有余力，又或者有资金规划的朋友，储蓄险也是个不错的选择哦！

不知道怎么投保的朋友，欢迎文末咨询我们规划师！

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