“躺着就能赚大钱，只要签个字，轻松到手48万，还不用偿还！”

这样的承诺听起来令人难以抗拒，难道真的没有一丝风险吗？

有人觉得，参与这种操作最多沦为失信被执行人，但事实上，后果远不止于此。

成为职业背债人

来自南平的黄某最近陆续接到了法院送达的四份判决书，当地三家银行以“金融借款合同纠纷”为由起诉他拖欠贷款共计48.7万元。

然而黄某是个无业人员，平时靠打零工维持生计，本就没有偿还能力，为何会背负如此巨额债务？

他遇到一个从事“包装贷”业务的中介，对方承诺可以帮助他从银行贷到80万元，而且他只需承担一年还款义务，一年后就无需再偿还。

之所以中介会选择黄某，是因为他从未有过贷款记录，连信用卡都没有办理过，这类人群在贷款中介眼中是理想的“白户”，非常适合操作“包装贷”。

面对从天而降的“机会”，黄某起初心存疑虑，他清楚这并不合法，也知道一旦参与就可能成为失信人。

但经过半个月的反复考虑，他最终答应了中介的条件。

随后，在中介的安排下，黄某打印了自己的征信报告，并被带去见了一位姓陈的贷款经办人。

陈某起初表示，申请80万贷款难度较大，但30万问题不大，同时提出如果贷款成功，要抽取25%作为分成。

黄某权衡之后认为，自己无需投入资金，还能获得一笔可观的分成，于是同意了。

为了顺利操作贷款，黄某将自己的身份证和银行卡交给陈某，由对方全权负责“包装贷”的具体操作。

那么，“包装贷”到底是如何一步步实现的？

包装贷的分工

陈某首先联系了当地炒房客游某，游某将一套事先准备好的价值20万元的二手房，以双倍价格“出售”给黄某，并通过房产中介协助完成过户和银行贷款流程。

其中一位代办员就是范某。

根据银行办理房贷的规定，贷款人必须填写工作单位信息。黄某本无正式工作，但在申请表上却赫然出现了一家建筑公司的名称，并被记录在征信报告中。

黄某表示，中介并未详细解释原因，只是让他记住自己曾在该公司工作，并将公司信息发送到了他的手机。

银行方面表示，他们依据黄某提供的加盖公司公章的收入证明，认定其具备还款能力，因此批准了34万元的房贷。

这笔贷款中，一部分直接支付给原房主，另有约15万元被游某转移。

通过“高评高贷”的方式，炒房客成功套现十余万元，房贷中介赚取手续费，各方均从中获利，而黄某虽然没有拿到钱，却名下多了一套房产。

但这只是他们骗贷计划的开始。

获得房产后，中介开始为黄某申请装修贷款。

陈某安排黄某与另一位贷款中介荣某合作，先将房屋弄乱，再让黄某拍摄照片提交给银行客户经理，以证明房屋确实在装修。

同时，为证明黄某具备还款能力，贷款中介伪造了他的工资流水。

调查记者发现，黄某账户中2023年3月10日至8月10日期间，每月都会“收到”一家建筑公司发放的5000元工资。

然而银行现场打印的流水记录中，并没有这笔收入。

当记者前往该公司核实情况时，负责人明确表示，从未向黄某支付过工资，相关收入证明系伪造。

依靠这些虚假材料，黄某成功获得了3.5万元装修贷款，到手后便将其中2.3万元转给陈某。

尝到甜头后，中介并未收手，而是继续策划第三笔贷款。

但由于前笔贷款尚未结清，再次申请贷款难度较大。

银行工作人员建议黄某提前结清3.5万元贷款，以便开具结清证明，进而继续申请新的贷款。

但黄某显然无力偿还这笔债务，然而在第三次贷款申请材料中，记者却发现了3.5万元贷款提前结清的证明。

银行工作人员明确表示，如果黄某未实际还款，是不可能开具此类证明的。

凭借伪造的还款记录，黄某再次成功申请到6万元装修贷款。

不仅如此，贷款中介还将目光投向了“农户贷”，他们盯上了邮储银行面向农户种植支持的“毛竹贷”。

他们先让黄某在村委会开具农户身份证明，银行经理甚至亲自“指导”黄某前往他人所有的毛竹林拍摄照片，作为贷款申请依据。

最终，黄某顺利获得了4.7万元农户贷款。

在贷款中介的精心操作下，黄某先后从三家银行申请到四笔贷款，总额达48.2万元。

然而真正到手的钱却寥寥无几，所有债务却全部落在了他的名下。

令人震惊的是，黄某本身不具备还款能力，也从未打算偿还贷款，而负责审核的银行经理竟然主动配合操作。

如今，黄某不仅被列入失信人名单，生活也陷入困境。

那么，这种“职业背贷人”的产业链究竟有多大？

产业规模化

记者实地走访发现，在当地像黄某这样被不法贷款中介利用“包装贷”操作的“职业背债人”并不在少数。

村民陈某军背负41万元债务，王某长背负四笔贷款共计72.8万元，陈某壮背负两笔贷款共计86万元，他们也都收到了法院的判决。

这表明，在当地，“职业背贷人”现象已经不再是孤例，而是呈现出一定规模。

而且，这种行为不仅限于这一地区。

根据媒体报道和相关调查，在部分中西部城市和农村地区，“包装贷”已发展为区域性灰色产业链，类似案件频繁出现。

这些不法分子通过网络平台、熟人推荐等方式，不断寻找类似黄某的目标群体，扩大其“业务范围”。

他们相互串通，形成一套完整的操作流程，从目标筛选、材料包装、贷款骗取到利益分配，各个环节均有专人负责，逐渐形成规模化的黑色产业链条。

这种行为严重扰乱金融秩序，危害社会稳定。

很多人对“职业背债人”缺乏正确认知，认为最多就是被列入失信名单、限制高消费。

但实际情况远比想象中严重，一旦被认定为“以非法占有为目的骗取贷款”，背债人将涉嫌“骗取贷款罪”，面临刑事责任。

而贷款中介则在拿到钱后销声匿迹，留下背债人独自承担后果。