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引言

越是大环境不好，灰产就越多，也越容易有人往里投。

2025年7月，央视《焦点访谈》的一期节目就曝光了这么一起触目惊心的灰色产业链。

0成本不掏一分钱，就能套现48万元，但代价远非常人所能承受！

包装出来的背债人

53岁的农民工黄某礼（化名）怎么也没想到，自己这辈子第一次和银行打交道，就成了别人眼里的优质工具人。

他是个没固定工作也没多少文化的农民工，在机缘巧合之下，被一家贷款中介给盯上了。

中介信誓旦旦地说，不需要付出成本，就能帮他从银行套现80万出来，还一年就不用再还。

黄某礼总感觉不靠谱，但在中介的忽悠下最终还是信了。

事情谈成，中介让他先去打印一份征信报告，一打出来中介乐疯了，黄某礼是“优质原材料”！

任何产业链要运转起来，第一步都是找原材料，而这条套贷产业链也一样，他们要找的优质原材料就是“白户”。

所谓白户，就是那些没什么征信记录、也没欠过钱的人，比如农民工、无业者这类底层群体。

这类人往往法律意识不强，但是又有点贪念，总觉得空手套白狼的事轮不到自己，但又总希望轮得到自己。

更重要的是，他们的征信非常干净，伪造起信息来不容易被银行发现。

找到工具人后，中介就开始给黄某礼从头到脚换身份。

且说黄某礼这事，中介先找了个炒房客合作，把一套市场价20万的二手房翻了一番，以42.5万的价格硬生生卖给了黄某礼。

这么一操作，银行按照房价评估放贷，黄某礼就从中套到了34万房贷。

在业内，这个就叫“高评高贷”，即用虚高的房价套取更多贷款。

下一步，中介又给黄某礼伪造了工作证明，说他是某建设公司的员工，月收入8000元，还配套做了银行流水，每个月固定有工资到账。

身份包装到位，接下来就是连环套贷，把工具人的价值榨干。

房贷刚到手，按照包装贷的套路，下一步就是套装修贷。

于是，中介把黄某礼那套房子堆了几个涂料桶，拍了几张正在装修的照片，就从农商银行骗到了3.5万装修贷。

没过多久，他们又伪造了一份装修贷结清证明，拿着这个去农业银行，又套出6万装修贷。

黄某礼原本都准备好收钱了，谁知这还不算完，中介又盯上了专门扶持农户的贷款。

他们把黄某礼包装成了种植户，通过村委会开了份虚假证明，说他种了多少毛竹，需要资金周转。

邮储银行的客户经理跟着黄某礼上山去拍毛竹照片，就这样，又从邮储银行套走了4.7万毛竹贷。

前前后后，总共套出来的48.2万，做着发财梦的黄某礼，到头来却压根没拿到多少。

最后到黄某礼手里的，还不到2万！

这是为什么？

是谁在吃这块蛋糕？

一查证才知道，跟黄某礼搭上线的中介有天大的本事也干不来这一整套的操作，背后果然是多方联合！

所以，这套现出来的48.2万自然也是要被多方瓜分的。

炒房客通过高评高贷，赚了12万差价，中介抽走了25%的佣金，差不多12万，银行里帮忙放水的内鬼，也拿到了中介给的好处费。

涉案各方吃得盆满钵满，可是这48万的债，却实实在在地记在了背债人黄某礼的名下。

问题来了，这种一眼就能看出破绽的骗局，为什么能在银行眼皮子底下得逞？

因为银行里总有那么些人为了业绩或者私利，主动给中介开绿灯。

黄某礼的房贷下来后，为了让他的银行流水看起来“好看”，客户经理甚至自己掏钱帮他还前几个月的月供。

后来套取第二笔装修贷时，另一个银行客户经理直接帮着伪造了农商银行的结清证明，让中介顺利从农业银行拿到了钱。

按照规定，银行要核实借款人的工作真实性，打个电话到所谓的工作单位问问就行，可黄某礼的假工作证明居然愣是没被查出来。

装修贷按要求应当核实装修进度，上门看一眼就知道是不是真装修，可银行却看了照片就放了款。

更基本的，黄某礼没有固定工作，明显不具备还款能力，银行却连评估这一步都省了，只看了看伪造的资料便放款。

钱是放出去了，想收回来就难了。

免费的午餐有多贵？

黄某礼本以为自己占了大便宜，银行也不能把他怎么样，大不了就是当老赖。

结果，他成了最大的冤大头。

贷款逾期后，很快他就收到了4份判决书，3家银行同时把他告上法庭，他成了失信被执行人。

在此之后，高铁、飞机坐不了，银行卡被冻结，孩子上学也可能受影响，连工地老板都不敢雇他，怕惹上是非。

比黄某礼更惨的还有上海一对退休夫妇，被中介忽悠着把商铺抵押了，贷出来的钱大部分被中介拿走，现在商铺要被拍卖，连子女升学都受了影响。

这些人当初信了不用还的鬼话，最后发现，所谓的不用还不过是自我安慰，报应迟早会找上门。

这种灰产骗局不仅严重伤害个人，对整个金融系统来说，也是内出血。

据某国有银行的数据显示，去年光查出的类似虚假房贷就有17笔，本金损失超过300万。

金融最核心的“信用”二字，就被一点点啃噬掉了。

如果大家都觉得欠钱可以不还，银行不敢放贷，真正有需要的人借钱只会越来越难，整个经济的运转都会出问题。

央视曝光后，警方也已经雷霆出击。

社会信用，平时看着不起眼，真到用的时候才知道有多金贵。

树立好金融法治观念，绝不能相信天上掉馅饼的“好事”，守护好自己的征信，就是守护自己的未来，别让一时的贪念变成一辈子的麻烦！

信息来源：
央视新闻 2025-07-19 焦点访谈丨中介“做局”、银行放水，没偿还能力竟成功贷款48万
央视新闻 2025-07-21 “包装贷”黑灰产链条被曝光，福建南平成立专项工作组调查