首发 | 公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君~
今天在翻看各种数据的时候，又给了我当头一棒。
截止到五月份，住户存款规模，达到160.64万亿，创历史新高！
不是说大家手里都没钱么？
结果就我一个是真没钱是吧！
你们嘴可真严啊……
一、
其实从2022年开始，咱家的存款数据就有点脱缰了。
要知道，在2021年，居民存款的总数额，还没到100万亿；
而短短四年时间，这个数字已经暴涨到了160.64万亿！
并且这部分存款里面，占比大头还是定期存款，有119.34万亿，占比为74.29%，也达到了历史最高水平。
吐逗保的老朋友应该都能感觉到，关于利率下调这件事情上，我态度的微妙变化，哈哈哈。
从几年前开始当做天大的大事，恨不得第一时间写文章跟大家分享；
再到最近隔三差五的降利率已经降到麻木，已经很久没有写过相关文章了。
国家想通过降利率，刺激大家把钱拿出来消费，从而盘活经济。
但万万没想到，利率越低，大家越是积极的存钱。
我要是内参大佬，我现在都得挠头皮……
但不得不说，我们才是真的战斗民族。
在某些事情上，咱家的特色就是“跟国家对着干”~
二、
其实，原因也挺容易猜到的。
现在这个大环境，大家还没完全摆脱疫情带来的阴影；
甚至很多人都选择消费降级的时候，突然听说银行下调存款利率了，第一反应会是怎样的呢？
我估计没几个人是“自暴自弃”的把钱拿出来，去投资市场搏一搏，或者去潇洒的消费的吧~
大部分人想到的，都会是趁着利率还没再次下调，赶紧找个长期的大额存单。
没办法，现在大家已经放下了“跑赢通胀，再创辉煌”的雄心壮志。
有的只是因无风险利率下调，而产生的浓浓焦虑……
说真的，不怪咱意志不坚定；
实在是市场给的“大逼斗”造成了太大的心理阴影。
2024年负收益的理财产品有3104只，占比23.29%。
而收益率在0-3%区间的理财产品有6382只，占比47.89%。
也就是说，去年市场上有接近25%的理财产品亏损，接近50%的理财产品收益在3%以内。
折腾半天，7成的投资都玩不过银行定存。
那大家能不去抢大额存单吗？
不是对收益没兴趣，而是现在的投资市场中，理财的收益和风险，确实不对等。
三、
所以就目前这个情况看来，之后的降息还是板上钉钉的。
因为降息除了刺激经济外，还有个目的就是振兴楼市。
目前贷款利率是三点多左右，但这个利率水平，还是带不动房价。
按照现在的情况，3%的贷款利率都难以带动楼市，那么后续就会降至2.5%，甚至2.0%。
这已经逼近存款零利率的边缘了（净息差要维持在1.8%银行才不会破产）。
所以随着利率继续下行，大家可能真的不会再存款了。
但是！
大家会想办法把存款，变成其他工具，存款搬家现象会在未来这些年，成为大趋势~
如果采用保守+激进结合的理财方式，那么目前绝对安全的方式，还是三种——存款、国债，储蓄险。
如果这笔钱的理财周期在3年左右的话，只能考虑国债。
收益虽然低，但至少是正利率。
定存太低，而储蓄险这时候现价有亏的厉害，就不太适用了……
而如果理财周期在10年以上的长周期，比如用作养老储蓄，这时候储蓄险锁定利率的能力就体现出来了。
无论是年金险还是分红险，都能起到很好的增值作用。
甚至部分分红险可以做到3.2%以上的核心收益率！
我是吐槽君，爱你们！
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