虽然知道香港保险很火，但数据一出来，真的有被震撼到。
934亿港元！
单季顶半年，直接刷新了2001年以来的季度纪录。
而最近内地利率又降了，最新的预定利率为1.99%，估计6.5%时代的香港保险市场还会继续火爆。
已经有好几个读者朋友来问我，现在还有哪些产品可以入手？他们准备复购，其中一原因就是海外炒股20%的税率。
既然炒股盈利要交税，那还不如老老实实买香港保险，不用交税+6.5%复利增值，不香吗？
那目前的香港保险市场，谁才是最强王者呢？
01
收益对比
今天主要对比5年交产品，我挑选了老四家的四款王牌产品，分别是：
友邦-环宇盈活
保诚-信守明天
宏利-宏挚传承
安盛-挚汇储蓄
一、谁的回本速度最快？
以0岁男孩10万美元5年交为例，
从回本时间来看呢，预期回本最快的依旧是宏利，5年交，第6年就能回本，
保证回本最慢的是安盛挚汇，25年，其他三款产品，18年，
因此，如果你追求快速回本，宏利和友邦都可以选择。
二、谁到手的钱更多呢？
这就需要对比一下四款产品的预期现金价值了，
不提取的情况下，友邦表现较好，10年IRR3.51%，20年IRR5.69%，30年IRR最快达6.5%，
此后几十年保持着6.5%复利下去，账户上的现金价值是最多的。
宏利前期收益不错，
10年IRR为4.29%，20年IRR为6%，适合短中期资产配置。
而保诚和安盛的表现也不差，但与友邦相比还是差了些。
值得一提的是，友邦环宇盈活这款产品的优惠很大，
5年缴费，每年10万美元，给了20%的保费回赠，直接省下了2万美元。
从性价比的角度，首选友邦【环宇盈活】，不仅省钱，收益还高。
02
灵活提取对比
这次测评的四款产品都是英式分红产品，这类产品有个特点，长期持有预期收益很高，但提取后收益可能会影响，
所以我们就用快速提取来测评一下，看看几款产品的灵活提取能力。
以10万美元5年交，566快速提取为例，
表现最好的是宏利，剩余现金价值最多。
100个保单年，
宏利，剩余预期现金5788万美元；
保诚，剩余预期现金4669万美元；
友邦，剩余预期现金3749万美元。
有人说，怎么没有安盛的数据？
因为安盛不支持566快速提取，计划书都做不出来。
为什么友邦前后收益差距这么大呢？
相比保诚和宏利，友邦的复归红利+保证金额占比有点低，这就导致提取的时候会动用终期红利的资金，影响了保单价值的增值。
而宏利虽然没有复归红利，但保证红利占比较高，也给提取创造了条件。
因此，如果有打算快速提取打算的，宏利【宏挚传承】会更适合一些。
03
分红实现率对比
香港保险6.5%是预期收益，能不能实现还得看保险公司的投资能力。
根据2025年最新的数据，友邦、保诚、宏利、安盛这几家保险公司的平均总现金价值比率均位于90%-100%之间。
其中，分红最稳的是友邦，分红波动最大的是保诚。
也就是说，如果想要长期稳定的收益，友邦是首选。
04
公司硬实力怎么样？
说完了产品，也从保险公司的角度测评一下，
友邦、保诚、宏利、安盛作为香港保险的老四家，不管是经营历史，还是实力上还是有所保障的。
目前资质最老的还是安盛，至今有着208年，是全球顶尖保险公司之一，获得标普评级：AA- 惠誉：AA- 穆迪：Aa3。
而宏利1887年成立，1897年进入香港，至今128年的历史，标普评级AA-、穆迪Aa2，偿付能力充足率275%，稳坐全港最大强积金供应商之位。
友邦成立104年，是亚洲虽然体量比不过其余三家，但它是恒生指数的第五大成分股，对香港股市影响密切，标普评级AA-、穆迪Aa2，偿付能力充足率275%，超监管监管标准。
保诚1848年成立在英国，也是百年老炮了，目前保诚在伦敦、纽约、香港、新加坡四地都有上市，获得标普评级：A、惠誉：A-、穆迪：A2。
06
最后小结
友邦、宏利、安盛和保诚这四家保险公司的产品各有优劣，
但如果只能选一款，我估计会选择友邦环宇盈活，因为它分红稳健，静态收益很高，30年IRR高达6.5%，适合用来传承财富。
如果想要快点回本，早点领钱，那还可以考虑宏利的宏挚传承，10年收益率4.29%，20年收益率6%。
安盛和保诚不太推荐，产品欠佳，安盛不支持早期快速提取，保诚的产品分红波动较大，对普通人来说持有压力较大。
如果你还有什么不懂的，或者是想了解更详细的产品信息，可以观驻我的同名gzh： 胡胡的全球笔记，找到我~
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