近日，「互金圈」在刷抖音时无意中注意到：有网友爆料声称入职某公司当天被办贷款，而贷款合作机构为“小雨点小贷”。
网友爆料：入职首日被诱导贷款
据网友“摆摊小哥”晒出的截图显示：该笔贷款由黄某向“小雨点小贷”申请，款项发放至指定的昆明市五华区芸众职业培训学校有限公司的账户，本金￥6900.00，期数：18期。评论区留言显示：网友“摆摊小哥”报警后，该笔贷款原路退回至贷款公司。
类似案例并非孤例。广东民生频道曾报道，原本是求职者的网友却遭遇“贷款上班”套路，网友称借贷平台对“黑户”都能放款，该报道直指“小雨花”。“小雨花”即“小雨点小贷”旗下的消费贷产品“雨花贷”。
“小雨点小贷”被罚249.1万元
7月，中国人民银行重庆市分行公布的行政处罚公示表【(渝银罚决字〔2025〕9 号)、10 号、11号)】信息显示：重庆小雨点小额贷款有限公司（下称“小雨点小贷”)因违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定，被处以249.1万元的罚款。而这一金额，创下央行对小贷行业开出的最高罚单纪录。
（图源：中国人民银行重庆市分行官网）
与此同时，曹某（时任“小雨点小贷”首席风控官），陈某帆（时任“小雨点小贷”运营管理总监）对该公司的违法违规行为负有责任，分别被处以14.2万元罚款。
（图源：中国人民银行重庆市分行官网）
本次高额罚单采取的是双罚制，除机构被罚外，公司相关责任人亦被处罚，三则处罚公示期限均达五年。
对于此次被罚事件，“小雨点小贷”回应多家媒体称“我司相关问题不涉及违规采集和查询，主要是因为早期系统偶发性不稳定导致的不良告知短信漏发送等情况，公司已于5月完成全部整改。目前已不存在该等情况。”对于该处罚是否影响公司业务开展等，“小雨点小贷”表示，公司业务均保持正常、稳定运行，不受此事件影响。
5月以来，包括厦门金美信消费金融有限责任公司、重庆海尔小额贷款有限公司、海南宜信普惠小额贷款有限公司、上海静安维信小额贷款有限公司、重庆小雨点小额贷款有限公司均因违反信用信息相关规定领到罚单。
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近期多起双罚单表明监管已从单纯处罚机构向追究个人责任延伸，体现出“双罚制”的监管趋势，一旦机构违法违规或将穿透追责至责任人。
“小雨点小贷”的业务与股东背景
从产品来看，“小雨点小贷”旗下产品主要包括“雨商贷”、“雨花贷”两大产品，前者面向全国“三农”群体及小微企业，提供互联网小微信贷服务，后者定位消费信贷领域，尤其在职业技能培训教育分期领域占据一定市场份额。
企查查显示：重庆小雨点小额贷款有限公司（简称“小雨点小贷”）成立于2015年，注册资本3亿美元，法人为谢立斌，该公司由位于中国香港的数网金融有限公司100%持股。
截至2025年7月，“小雨点小贷”涉及裁判文书超1.8万件。
2025年的若干条裁判文书显示：借款年利率24%计付利息，法院予以支持；超过国家规定的利息、罚息最高年化率24%，超过部分法院不予支持。
有媒体报道，通过公开信息查阅后发现，小雨点小贷2024年9月24日的一份小额借款合同纠纷民事一审判决书显示，该案双方签订的授信协议约定借款年利率为24%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，即年利率36%，原告自愿调整为按年利率24%计付利息，不违反法律规定，法院予以支持。
官网显示，小雨点集团旗下主营业务有小雨点小贷与小雨点数科（深圳小雨点数字技术有限公司；前称：华策数科）。“小雨点小贷”于2016年获批全国网络小贷经营资质。
（图源：“小雨点”官网）
小雨点集团实控人为香港富豪李兆基家族成员李家诚。公开资料显示：李家诚于1971年出生于香港，是被称为“香港股神”和“香港地产大亨”的李兆基之子，香港艺人徐子淇之夫。
官网显示：“小雨点”股东背景为「以李家诚先生为代表的香港李兆基家族，李家诚先生现为小雨点集团的控股股东。李兆基家族旗下拥有恒基兆业地产有限公司、香港中华煤气有限公司、美丽华酒店企业有限公司、香港小轮(集团)有限公司等7家上市企业。」
（图源：“小雨点”官网）
目前，小雨点累计服务560万用户，合作伙伴数量达2000+头部企业，合作金融机构超120家。另据媒体报道，截至2025年1月，小雨点业务已覆盖全国31个省份，累计放款金额在480亿元左右，其中业务中超80%投放向小微，C端消费贷在贷余额占整体余额10%左右。
（图源：“小雨点”官网）
教育分期乱象：诱导贷款、退费难与暴力催收
然而，小雨点在教育分期场景中，争议不断，有不少消费者反馈，遭遇诱导分期贷款、虚假宣传、高额利息、退费被拒等问题。
据《北京商报》报道，「在重庆网络问政平台上，一消费者提到报名时遇到被诱导办理分期贷款的情况，其在小雨点合作的教育机构处报名行政管理班，分期费用5382元，已交2240元。“但报完名后一节课没看，且联系不上，平台也登不上去，才意识到被诱导分期了。现在他们人也找不到，但是小雨点的人却天天催我交钱，肆意骚扰恐吓我。现在要解除分期退还已支付费用。”该人士提道。」「“报名时未明确提醒实为贷款，报名后未完成教学服务，但又要求继续还贷，否则将影响征信。”这是消费者反映的典型遭遇。」
黑猫投诉（新浪旗下）显示：“小雨点小贷”旗下“雨花贷”产品正陷入多起纠纷漩涡，而教育分期领域的“培训贷”乱象，暴露出机构在场景合作中的风控缺失。
多起投诉案例显示，销售人员常以话术诱导学生贷款，刻意隐瞒贷款性质。
投诉编号 17383216836 显示「本人于2025年5月20日咨询湖北宏鑫宇教育科技有限公司学历提升课程时，工作人员以「教育免息分期，平台承担利息」为由诱导办理分期。在未明确告知该分期实质为贷款的情况下，我签署了金额为5800元的分期协议。后续发现该分期需通过小雨点消费金融平台还款后，我于3月21日要求退费，却被以「课程已开通」为由拒绝。」
黑猫投诉平台显示，这些案例并非个案。
投诉编号 17385252585 「本人于2025年5月27日在广州师教云课堂教育科技发展有限公司广州师教云课堂教育科技发展有限报名考取本科学历，需要我的个人信息进行签约合同，合同也并未给我看过，查看合同后发现有欺骗本人的合同签名本人不知道签署了非在校学生贷款并且未告知我签署了这么多的合同和协议。由于本人经济能力有限还是在校大学生，机构诱导本人办理分期支付学费。」
投诉编号 17384997780 「2025年2月24日我在不知情下，重庆小雨点给我搞了一个借助贷款，河南传学自助中心在不告知我情况下让我贷款学习他们的课程，发现被骗后工作人员不回复，贷款是直接扣我的银行卡我本人我未收到，然后我卡里钱没了他就说我逾期一直短信电话轰炸我威胁我还倒卖我的信息威胁我的家人，莫名其妙出了一堆合同我本人也未签字但是他们就说我正常流程。」
投诉编号 17383976737 「我真搞不懂我一个大学生刚毕业，一点经济能力没有他们联合教育机构说什么成人自考先学后付，莫名其妙就被机构老师忽悠贷了款现在连工作都没找到呢，一点经济能力都没有还给我征信干黑了，真的是你们良心不会痛吗？坑刚入社会的大学生」
在社交平台上，也有用户表示，被机构诱导分期付款后维权困难。
高管团队阵容豪华
官网显示，除了股东背景外，“小雨点”的管理层团队阵容也相对豪华。
“小雨点小贷”现任信贷首席风控官为隋立波，是纽约市立大学金融工程博士，曾任中信银行总行风险管理部处长、平安银行总行普惠金融事业部风控总监等职务。
小雨点集团董事兼监事陈建明为花旗银行前投资副总裁、美林亚太（香港）及美华银行前财务顾问、李家诚私人投资总监；集团荣誉副董事长谢如东为原重庆市渝中区捷贷小额贷款有限公司董事长兼CEO，该小贷公司目前已注销；集团董事兼信贷首席执行官孟维欢曾任小雨点集团首席财务官，在摩根大通、瑞士信贷、花旗集团等国际知名投资银行和商业银行从业超过20年；集团董事兼集团首席运营官曹蓓曾任职于交通银行、汇丰银行、恒生银行、宜信等多家银行及非银金融机构；集团董事兼集团首席数据官陈志明，是英国皇家统计学学会特许统计师；集团总法律顾问李锦南，为清华大学学士、民商法法学硕士，美国杜克大学法学硕士(cum laude)，持有两国律师资格；集团首席技术官许慎曾任港交所董事总经理并领导大数据和隐私计算等金融科技创新及战略投资工作，曾长期任职于美国微软、百度、平安等国内外一线科技及金融公司。
从“贷款上班”到教育分期陷阱，暴露出“小雨点小贷”规模扩张与合规建设的失衡。
随着监管的不断加强，对小贷行业“穿透式监管”的深化，小贷行业正面临着越来越严苛的合规要求，仅靠资本背书难以掩盖业务瑕疵。对于“小雨点小贷”而言，249.1万元的行业最高纪录罚单不是终点，更像是一记警示。如何重构用户信任，全面提升场景风控能力，以应对日益复杂的市场环境和监管要求，显得尤为重要。
对用户而言，在面对“低息分期”“先学后付”等诱惑时，需警惕可能隐藏的贷款陷阱。
行业的健康发展，从来不是某一方的独角戏！
本文综合自《北京商报》、《含金量》、《虎讯APP》等媒体公开报道。
❄声明：此文不构成任何建议。
来源：互金圈
作者：花无缺
声明：本文仅作为知识分享，只为传递更多信息！本文不构成任何投资建议，任何人据此做出投资决策，风险自担。
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