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作者：Lindsay 刘莹

保险预定利率下调在即，各保司紧锣密鼓下架2.5%预定利率产品。

招商信诺刚出品一款收益第一梯队的分红险，上限一周即通知于8月11日下午6点下架。考虑分红储蓄的抓紧时间。

老规矩直接干货总结，这款分红增额寿的特点：

保底收益高、分红收益高、公司盈利稳定分红实现率好、增值服务亮眼。

对于看不上2.5%固收的储蓄投资爱好者，或定存保单到期挪储，或给娃存教育金来说，是非常不错的选择。

先来看趸交收益部分

0岁宝贝，一次性交50万，第4年末，预期收益就已回正。

第10年，保证部分56W，加分红预期收益到64W。

第20年，保证部分68w，加分红预期收益到89W。

第24年，总收益预计实现翻倍。(固收2.5%第一梯队产品收益30年翻倍)

应用场景：18-21岁孩子上大学，可以每年拿出一笔作为生活费，满足生活需要，或者孩子毕业一笔都拿走，留学、创业，没用完的可以在孩子30岁结婚作为嫁娶金。

减保自由、使用灵活。若每年领取，可领取初始保额对应现价的20%，比方说初始保额100万，则每年最多领取20万。

没领取完的持续增值，不受市场降息影响。

若一次性全部领取无限制。咨询莹：18920218832微信、电话同。

同类型产品对比

目前在售分红增额寿热销榜中，与中意人寿一生中意、陆家嘴国泰的泰赢家、光大永明光明至尊相比，也非常有竞争力，尤其是三年交、五年交和十年交。

先看三年期，0岁，3年交，每年10万，看对比：（建议点击放大观看）

保证利益：信享传世尊享版A款＞泰赢家＞一生中意＞光明至尊2024版，但被保人80岁左右后，泰赢家保证利益反超信享传世尊享版。

预期利益：只考虑单利差分红，未来只要是投资收益率一样，谁保证利益越高，谁分红100%也越高。当然光明至尊2024版演示的分红利率为4.5%，高于其它3款4.0%，所以演示的利益15年后更高。

但分红不能光看演示，还要看公司分红实现率和长期盈利能力，这一点招商信诺较为优秀。文末再表。

关于如何选分红，可看一下莹此前的分红筛选基本逻辑文章：

信享传世尊享版A款第25年时保证与预期利益分别为：44.6w、61.9w。咨询莹：18920218832微信、电话同。

再看五年期，0岁，5年交，每年10万，看对比：（建议点击放大观看）

保证利益：泰赢家≥信享传世尊享版A款 ＞光明至尊2024版 ＞一生中意 ；

预期利益：信享传世尊享版A款 第25年时保证与预期利益分别为：73.1w、100.1w；陆家嘴国泰泰赢家25年时也是73.1w、100.1w，差距百元计，可忽略。

最后十年期，0岁，10年交，每年10万，看对比：（建议点击放大观看）

保证利益：信享传世尊享版A款 ＞泰赢家 ＞一生中意 ＞光明至尊2024版 ；

预期利益：信享传世尊享版A款 第25年时保证与预期利益分别为：139.6w、185.1w；陆家嘴国泰泰赢家25年时是136.7w、181.2w。

所以，从以上不同缴费期限表现来看，信享传世尊享版A款在3/10年交下表现相比于竞品更好，而在5年交表现基本同泰赢家。咨询莹：18920218832微信、电话同。

公司盈利能力与分红实现率

挑选分红产品，，我们要从这几个维度来：股东实力、投资收益能力、分红实现率这几个角度来：

1. 招商信诺股东背景：

2003年成立于深圳福田，由招商银行与美国信诺健康人寿共同持股，各自占股50%，股东都是世界500强。

公司从2007年开始至今已经连续18年盈利，截至今年1季度，公司总资产2286.2亿人民币，是中英人寿规模的2倍，是中意人寿的1.25倍，是恒安标准的4倍大，净资产154亿。

综合偿付率220%，核心偿付率142%，风险综合评级为AA，偿付率行业较高，风险综合评级领先。

招商银行大家都了解，是中国境内第一家股份制商业银行，中央所属国有企业招商局持股招行13.04%的股份，拥有自己独立的资产管理公司，投资能力优势明显。

美国信诺集团成立于1792年，是全球性的健康服务公司，业务涵盖医疗、人寿、财产及灾害保险业务，遍及30多个国家和地区，服务客户超1.9亿，2024年全球财富 500强排名第33位。

2.投资收益能力：

这种老牌合资公司，更注重合规经营，精算和投资能力也强，经营十分稳健。

最近6年财务投资收益率平均为5.04%，最近3年为4.61%；

最近6年综合投资收益率平均为5.87%，最近3年综合投资收益率平均为4.96%，2024年综合投资收益率7.96%，且综合投资收益率仅以票面利率计算，并未像恒安、中英等公司以公允价值计价这种略带水分的演示，更真实。

在2025年披露了最新的近三年投资收益率的75家公司中，招商信诺排名第11，表现优秀。

3.分红实现率：

过去10多年，除了限高年，其余所有年份以4.5%演示的分红，实现率均不低于100%，2024年申请破3.2%限高水平进行分红。

在本月公布的最新2024财年分红实现率，招商信诺表现完美，新老产品破限高，新产品（2.0%保证的+4.0%演示的）全部破限高，实现率为100%-103%，老产品2.5%保证的+4.5%演示的实现率多为75%左右，客户名义收益率差不多在3.55%。

属于不画大饼，说到做到的那种类型。

增值服务

除了收益表现佳之外，增值服务也很亮眼。因其股东健康管理公司的背景，招商信诺在医疗服务方面确实有先天优势。

市面大多数保险公司的健康管理增值服务是外包第三方进行，招商信诺是自有信诺集团的医疗资源网络，服务品质和效率更高。

总保费超过10万元以上的，保单前10年内享受，私人健康管家、院前急救、院中护理、出院协助、院后照护、重疾绿通等服务。

我最喜欢它家的护工服务，同事们用过都说好。每年3天院内/5天居家照护护工，它承包了，不仅自己用，直系亲属也能用。

还有院前120急救车费用、出院后专车送到家服务也非常贴心。

另外依托其强大的股东健康管理服务实力，全球找药和赴美治疗直通车服务也是独一无二（这个需要一定保费门槛）。咨询莹：18920218832微信、电话同。

总结起来，招商信诺这款产品没有大坑：公司好、收益好、分红好、增值服务也好。如果你在以下城市都可以买，非常值得入手。咨询莹：18920218832微信、电话同。

认识我：

80后，毕业于天津大学的985硕士，军嫂，爱读书爱思考的保险人，家有女宝一枚，我俩都是书虫。

从业5年，连续MDRT/IQA/保险名家奖，高级销售经理，客观中立服务客户利益。

这些方面也可链接我：财富流带盘教练，颂钵疗愈师，亲子英语，旅行小众目的地、自驾游爱好者。专业文章输出300+，每年精读24本书的第5年，致力于金融、养老的内容创业，分享行业干货及个人成长经验。

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