就一夜之间，中国人突然不会理财了，而且根据最新的信号，这种情况还将继续严重起来。

你看过去20年，中国人的财富70%呢都集中在房地产领域。那时候只要有点钱，就买个房，表现终归还是不错。而现在呢？房地产进入了漫长的调整期，已经没有多少家庭敢于把家庭财富放在房产上了。这个过去很多中国家庭哎，值得信赖的财富管理方式已经消失了。

那再看另一个中国家庭非常喜欢的财富管理方式——低风险的银行理财，包括定存以及货币类的理财产品。在10年前，你存银行净存，你的收益率都可以超过3个点。

你现在再去银行看一看，一年期的连一个点都不到了，那么三年期的可能也就是1.2到1.3之间。你说就这三瓜两枣的还让人怎么存呢？而且更严重的是什么？这种收益从长期趋势来看，可能还将继续下降。

你看，大家都知道特朗普要换美联储主席，换掉美联储主席的那一刻，开始就是美元大降息的开始。他的目的从来没改变过，就是希望推动美元降息。一旦美元降息，全球其他国家的货币跟随降息是普遍的现象。那么届时我们的收益率还将继续下降。你们要是没有感觉，可以参考日本低利率时代的现象。存钱已经失去了意义。可以这么说，中国人的财富管理世界已经面临了崩塌。那么接下来必然是重构，那如何重构呢？

我们其实可以通过世界比较来照应当下的重构。日本人和美国人也许可以告诉我们应该怎么办。知道日本人在低利率时代是怎么理财的吗？著名的渡边太太现象揭示了真相。日本人在低利率时代普遍是把日元换成了其他国家的高利率的货币，买入这些国家的高利率的债券。

比如，日本的利息不到一个点，但澳洲的国债是5个点，借入非常低利息的日元，然后换成澳元再买澳洲的国债，这样就可以吃利差。就是这种吃利差的方式取得了巨大的成功。当然我只是说一个事，很多东西需要你自己感悟的，我不能够在这种视频里讲得太透。

那么接下来再看美国人是怎么理财的。众所周知，美国最坚挺的泡沫就是美股，为什么最坚挺呢？因为美国人最主要的财富都集中在美国的股市里了。美国人财富管理的大头主要是基金、债券、401K计划以及保险。当然这里边大头呢还是基金，由于美国的金融市场长期牛市，所以普通的美国人的财富一直增长得比较稳定。

向美国人学习，是不是就意味着我们也要买中国的基金呢？这显然不够准确啊，由于我们的金融市场和美国有很大的不同。我觉得没必要刻舟求剑。我们呀更多的是一个融资市，这个市场成立之初的目的是为了帮助企业融资发展的。我的意思其实是有两个。

一个，你们知道吗？美国人可以买的东西，其实中国人以某种方式也可以买，你只需要变通一下方式买跟美国人买一样的东西就可以了。

我另一个意思是说，中国的金融市场也在发生变革，基金的种类呢也越来越多，有一些收益非常稳定，并且又大于定存储蓄的，那么也完全可以考虑。

总之我们不得不和过去的理财方式告别了。