最近，看到一则新闻，说2024年出生人口954万，相较2023年增加52万，自2017年以来首次回升。可即便如此，总和生育率也仅1.09，远低于维持人口稳定的2.1更替水平，在全球主要经济体里，仅高于韩国。这数据，就像一记警钟，敲在每一个关心未来养老的人的心坎上。

我有个发小，典型的90后打工人，最近聊天，他忧心忡忡地说：“你说，等咱老了，退休金还能正常发不？现在出生率这么低，以后交社保的人越来越少，领钱的却越来越多，这账感觉算不过来啊。”这话，道出了很多年轻人的心声。毕竟，谁也不想辛苦工作一辈子，临了老无所依，为养老钱发愁。

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我国实行的是现收现付制养老金制度，简单讲，就是现在工作的人交社保，给已经退休的人发退休金，等我们这代人退休，就指望下一代人交的社保来养。可如今出生率一路下滑，80、90后退休时，20后、30后成为劳动力主力，按目前出生人口数量，他们要负担的养老压力巨大。有数据预测，未来可能一个年轻人要养2.5个老人，想想都让人焦虑。

从退休金替代率来看，情况也不容乐观。2000年以前，我国社保养老金替代率高于70% ，到2021年，城镇职工养老金平均替代率已降至40.2%，创历史新低。随着人口结构改变，社保养老金兑付压力增加，替代率大概率还会下滑。这意味着，退休后的生活水平将大幅下降。

为了缓解养老金支付压力，延迟退休已经成为趋势。日本法定退休年龄从55岁逐步提高到65岁 ，还呼吁企业允许员工工作到70岁；英国法定退休年龄也在不断上调。我国也在研究延迟退休方案，未来，我们可能要工作更久才能领退休金。

面对这些问题，国家也在积极行动。一方面，推进养老金第三支柱发展，鼓励大家参与个人养老金制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的金融产品，实行完全积累，这给我们的养老生活多了一份保障。另一方面，各地也在出台政策，提高生育意愿，试图改善人口结构，从根源上缓解养老压力。

对我们个人来说，不能只把养老希望寄托在社保退休金上。要提前做好养老规划，增加个人储蓄，合理配置资产，比如投资一些稳健的理财产品，为自己的晚年生活攒下足够的“养老本”。同时，保持健康的生活方式，身体健康就是最大的财富，能减少医疗支出，让养老金更经花。

人口出生率下降带来的养老问题，是我们必须面对的挑战。但只要国家、社会和个人共同努力，未雨绸缪，就一定能找到应对之策，让我们的晚年生活有保障，有尊严 。