买保险时，健康问卷上的一笔带过，可能为未来埋下重大隐患。据行业统计，“超30%的理赔纠纷”源于投保时未如实告知——这不是简单的疏忽，而是对自身保障权益的致命伤害。

一、为什么保险公司要求「刨根问底」？

保险遵循「最大诚信原则」，您的告知直接影响两项关键判断：

1.风险评估（如：高血压病史可能提升心脑血管病风险）

2.公平定价（如：吸烟者与非吸烟者的保费差异）

本质上，这是对所有诚信投保人的责任：若高风险者隐瞒参保，最终将推高整体保费。

二、未如实告知的三大苦果

投保时遗漏病史：轻则加费/除外承保，重则直接拒保；

理赔时发现隐瞒：|保险公司有权解除合同、拒赔，甚至不退还保费（《保险法》第十六条）；

纠纷诉讼：法院通常支持保险公司，2023年北京金融法院披露的涉险案例中**87%**投保人败诉。

典型案例警示

王女士投保重疾险时未告知甲状腺结节，2年后确诊甲状腺癌。保险公司调取其体检报告后拒赔，法院判决：“故意隐瞒影响承保决定，合同自始无效。”

三、三个必须告知的「关键项」

1.健康异常：体检报告/医院记录中的**所有异常指标**（即使医生告知“无需治疗”）；

2.既往症：5年内住院/手术史、慢性病（高血压/糖尿病等）；

3.高风险行为：潜水、攀岩等极限职业或爱好。

四、智慧投保行动指南

✅问必答，不问不答：针对保险公司提出的问题做如实回答

✅书面留痕：通过纸质保单或电子渠道填写，避免口头告知

✅及时补充：投保后发现的健康问题，主动联系保险公司补充告知

**法律护身符**：《保险法》明确“不可抗辩条款”（合同成立满2年后不得解除），但故意隐瞒仍可能失效！

中国人寿宁阳支公司提示您：

保险不是赌概率的筹码，而是用诚信换保障的契约。每一次如实告知，都是在为未来的理赔铺就畅通之路。您今天的一分坦诚，换来的是一辈子的心安。