预定利率一降再降，2.5%预定利率的固收类增额终身寿险正陆陆续续下架，

不少保司的清单里，能达到这个利率的产品已经没剩几款了。

很多朋友也比较焦虑，手里的钱本来想找个稳当地方增值，

结果银行利率低、理财没底，好不容易遇到个合适的产品，还眼看着要没了。

奶爸今天要介绍的星盈家朱雀版增额终身寿险，

是所剩不多2.5%预定利率固收类产品中，收益表现较突出的那一款。

接下来，奶爸将围绕产品的保障、收益以及承保保司，为大家详细解读，

对产品感兴趣的朋友可要抓紧时间了，

犹豫，可能真就赶不上这最后一波了。

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01
复星保德信星盈家朱雀版怎么样？

1、投保规则

投保年龄：

从出生满30天的婴儿到70周岁的老年人都可以投保，满足不同年龄段人群的需求。

缴费方式：

支持趸交、3年交、5年交、6年交、7年交、8年交或10年交等多种缴费方式。

起投门槛：

趸交需10万元起；3年交，每年5万元起；

选择其他交费期间，每年1万元起投，且保费按1000元的整数倍递增。

让更多人能够有机会通过这款产品进行资产规划和保障安排。

2、保障内容和保障权益

身故/全残保障：

星盈家朱雀版提供了周全的身故或全残保障，

依据被保险人不同年龄阶段和缴费情况，制定了细致且合理的赔付规则。

保单权益方面：

减保

从第5年起，投保人就可按需申请减保，每年最多可减保基本保额的20%。

这一权益为投保人提供了极大的资金灵活性。

保单贷款

投保人可以保单作为抵押，向保险公司申请贷款，贷款额度上限通常可达当时保单现金价值的80%。

这一功能在投保人面临短期资金紧张，又不想中断保单保障和收益的情况下，提供了便捷的融资渠道。

年金转换权

投保人有权在特定条件下将保单现金价值或满期金转换为年金。

这一权益为养老规划提供了更多选择。

当投保人步入老年阶段，希望获得稳定持续的现金流来保障晚年生活质量时，

可将保单转换为年金形式，从约定年龄开始，

每年或每月领取固定金额，为养老生活提供可靠的经济来源，实现与生命等长的稳定收入流。

设置第二投保人

通过指定第二投保人，若原投保人不幸离世，

第二投保人能够顺利承接保单权益，有效避免因原投保人去世导致的保单归属纠纷，

确保保单的保障功能得以延续，实现财富的定向传承。

02

复星保德信星盈家朱雀版收益如何？

先来看看这款产品的收益情况：

以35岁女性为例，年缴5万，分3年缴费，

保单第4年，现金价值达到了15.7万，超过已交保费，实现了回本；

随着时间的推移，产品的收益不断积累。

保单50年，投保人85岁的时候，产品的现金价值为48.8万元，

是已交保费的3.25倍左右，为投保人带来可观的收益。

在来看看与同类型产品之间的收益对比：

以30岁女性，年交10万，5年交为例。

回本速度方面，

星盈家朱雀版保单第5年现金价值超过已交保费，实现回本，

同类型的产品中，鑫享阳光菁英版和守护神2.0尊享版，同样也是第5年回本。

福有余2024的回本速度相对较慢，需要九年。

收益方面，

保单50年投保人80岁的时候，

星盈家朱雀版的现金价值达到了155.5万，IRR为2.39%；

鑫享阳光菁英版的现金价值达到了154.2万，IRR为2.37%；

福有余2024的现金价值达到了152.8万，IRR为2.35%；

守护神2.0尊享版的现金价值达到了158.5万，IRR为2.43%；

整体来看，在收益上：

福有余2024＜鑫享阳光菁英版＜星盈家朱雀版＜守护神2.0尊享版

星盈家朱雀版虽然不是最高，但收益表现在同类型产品中也属于上乘。

03
复星保德信靠谱吗？

复星保德信人寿是星盈家朱雀版背后的承保保司，

接下来，奶爸围绕股东背景、投资能力等情况给大家分析一下。

1、股东背景

复星保德信股东有两个：中方的复星集团和外方的保德信集团

复星集团是中国领先的创新驱动型全球企业，

业务涵盖健康、快乐、富足、智造四大板块，截至2024年底总资产达7965亿元。

复星旗下拥有复星医药、豫园股份等上市公司，

可通过“保险+医疗”“保险+康养”等生态模式为复星保德信提供场景化服务支持。

美国保德信金融集团，则是美国历史悠久的全球金融巨头。

成立于1875年，是纽交所上市的全球金融巨头，

业务覆盖保险、资产管理等领域，管理资产规模超1.5万亿美元。

在寿险精算、风控体系、投资管理等领域拥有百年积淀，

为复星保德信引入国际标准的治理架构和技术支持。

通过保德信的全球网络，复星保德信可参与国际资本市场投资，分散风险并获取多元化收益。

2、投资能力

投资能力方面，

据统计，人身险公司近三年平均投资收益率为3.2%。

75家人身险公司中，超6成近三年平均投资收益率超3.2%。

其中，有28家超4%，6家超5%

综合投资收益率方面，

75家人身险公司中，综合投资收益率超过5%的有32家。

而复星保德信人寿近三年的投资收益率为3.07%，接近行业平均水平，

近三年综合投资收益率为6.07%，高于行业平均水平，

整体收益水平表现还是比较亮眼的，

即使对比一些知名度更高、资格更老的大保司，也不落下风。

3、偿付能力

偿付能力方面，

2023年整年的综合偿付能力偿付率低于200%，

2024年开始有回升，并且稳定在201%左右，2025年第2季度为203.55%。

核心偿付能力充足率跟综合偿付能力充足率面临的情况一样，

在2023年整年，低于150%，2024年开始提高，最高值达到了179.67%，

2025年第2季度的核心偿付能力充足率为154.11%。

风险评级方面，

从2023年第2季度开始，一直到最新的2025年第1季度，风险评级稳定在BB级。

BB级不算是最好的评级，但复星保德信人寿也承诺会针对弱项指标进行改进。

综合上述两个方面的情况来看，

复星保德信是符合监管部门的要求，公司偿付能力不断改进，风险评级比较稳定，

对自己弱项指标也承诺改善，总体来说还是比较稳健。

04
奶爸总结

星盈家朱雀版预定利率2.5%，回本速度快，收益客观，

由合资保司承保，整体的表现非常优异。

随着时间越来越接近8月31日，利率2.5%的产品所剩不多。

有投保需求，想锁定利率的朋友，可要抓紧时间了。

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