有人拿命换钱，有人拿征信换“活路”——这就是正在中国蔓延的“人肉杠杆”游戏。
7月20日，央视焦点访谈曝光了一个震惊全国的金融黑幕：职业背债人产业链。
据调查，在这条疯狂的链条上，失信被执行人已经突破849万。他们把自己的征信当商品出售，主动变成了老赖。
那么，为啥会有这么多人当老赖？他们没疯，只是发现了一个残酷，但很快的“暴富”之路......
用征信赚钱？
在征信黑产里，有个特别残忍的说法叫“人肉杠杆”：
一些黑中介专门找那些征信干净的穷人，用他们的身份和信用做“支点”，去撬动银行里的大额贷款，从头到尾形成一套完整的骗贷黑产链。
而一旦骗贷成功，黑中介便拿着钱跑路，留下“背债人”，一辈子被债务压得抬不起头。
值得一提的是，这种“人肉杠杆”还有一套精密的操作流程。
首先，黑中介要做的就是“收白户”。
“白户”就是靠种地、打零工过日子，一辈子没接触过金融贷款，对征信、合同这些东西一窍不通的人。
由于没碰过银行借贷，所以这部分人对于银行来说，是优质客户资源，能更容易申请到贷款。
所以，黑中介往往会前往更容易上当的农村，或者小县城“收白户”。
找到他们的时候，中介会说 “不用你干活，就用用你的名字，就能拿好几万”。
很多人因为缺钱，又不懂这里面的坑，就稀里糊涂答应了。
收好“白户”后，就进入第二步“包装身份”，这一步简直是 “造假一条龙”。
在这一流程中，黑中介有专门的团队，能把低收入者硬生生包装成银行眼里的“优质客户”。
你是种地的，他们就给你伪造一份 “大型农业公司技术总监” 的劳动合同。你是打零工的，他们就弄个 “连锁酒店区域经理” 的身份。
不光身份造假，就连合同、公司公章都能仿造得跟真的一样，甚至银行流水都能做：
他们会往“背债人”的银行卡里短期存一笔钱，再快速转走，制造出“每月有高额稳定收入” 的假象，让银行一看就觉得 “这人还款能力强”。
有了假身份还不够，第三步 “打通银行关系” 才是关键，这就需要“银行内应”帮忙。
这些信贷员要么是被中介用好处收买，要么是自己想走捷径赚快钱，他们在审核时会故意“放水”。
也就是说，他们明明看到材料有漏洞，也假装没看见，甚至还会主动给中介提建议，告诉他 “怎么改材料能更容易通过”，帮着把假贷款做成“真业务”。
这一系列流程下来，银行的一笔巨额贷款就到手了。那么接下来，咱们就看看这笔“黑心钱” 是怎么分的。
拿一笔500万的贷款来说，“背债人”往往能拿到的钱最少，一般就100万。
而且这 100 万还可能被中介以 “手续费”“打点费” 的名义扣掉一部分，实际到手更少。
更惨的是，“背债人”最后还要承担所有债务，弄不好还会被起诉、上失信名单。
作为“中间人”，中介能拿到150万。这部分钱包括了造假成本，以及他们的利润。
银行里的“内鬼”，因为帮着打通了最关键的审核环节，能分到125万左右。
而剩下的125万，全归整个黑产链的 “组织者”—— 就是背后统筹一切的人，他们不用亲自跑前跑后，只负责指挥和分钱，拿的是“大头”。
看到这，大家是不是觉得，这分配太不合理：
风险最大、最后要背锅的背债人，拿的钱最少；而风险小、躲在背后的组织者和内鬼，却赚得盆满钵满。
其实，这还只是冰山一角，如今，这些组织已经看不上这些小额贷款，他们的骗贷模式还在一直升级。
升级的骗贷模式
那些黑中介最开始的时候，只着的信用卡和消费贷。如今，他们摸清了银行的套路，他开始瞄准车贷。
一辆车少说十几万、几十万，所以，他们骗到手的钱比之前翻了好几倍。
可这还不够，他们又把目标锁定在了房贷上——一套房子动辄上百万，甚至几百万。
一旦骗贷成功，到手的资金直接实现 “量级飞跃”，从之前的几十万块一下子涨到几百万，利润空间大得吓人。
而且，随着模式升级，他们还琢磨出了更 “高级” 的玩法。
第一步就是“垫资买房”，中介会先找一笔钱，帮那些没能力买房的“背债人”垫付首付，先把房子名义上买到“背债人”名下。
接着是“虚高评估”：
他们会找关系过硬的评估公司，把房子的实际价值往高了估，比如一套实际值 100 万的房子，能硬生生评到 150 万甚至 200 万。
然后是 “多银行循环抵押”。
黑中介会拿着虚高后的房产证明，先去第一家银行申请抵押贷款，拿到钱后，再找第二家、第三家银行，用同样的房子重复抵押，每次都能套出一笔钱。
等钱到手，就进入“超额套现”环节：
把从多家银行贷出来的钱汇总，扣除之前垫付的资金和各种手续费，剩下的就是他们赚的 “黑心钱”。
最后一步，“资金洗白” 也很关键。
黑中介会把这些钱转到不同的账户，或者通过做生意、投资的名义，把钱的来路包装成 “合法收入”，让人查不到源头。
值得一提的是，这种高阶骗贷玩法可不是纸上谈兵，全国已经曝出了不少真实案例。
在上海，就有一个34人的犯罪团伙，专门盯着房贷下手。
他们通过垫资、虚高评估、循环抵押那套流程，在多家银行骗贷，前后一共套走了6000万的房贷资金，最后东窗事发，整个团伙都被抓了。
在山东日照，有一伙人把目标放在了豪车身上，他们用类似的手法，先垫资买豪车，再虚高车辆价值去银行贷款，一共骗了3600万。
更可怕的是，这些被曝光的案例只是黑产的“九牛一毛”。
根据业内人士的估算，现在征信黑产的规模已经蔓延到了全国，“背债人”也在逐渐增多，且涉案金额达到了千亿级别，简直是要“掏空”银行。
那么，为啥有那么多人跳进“背债人”的坑？难道他们不知道这是高风险骗局吗？
为啥有那么多“背债人”
其实，很多人知道高风险，但还是会自愿选择入行。
因为，对一个月薪 5000 块的普通人来说，一年不吃不喝也才攒 6 万。可只要当一次 “背债人”，至少能拿到 20 万，这相当于 3 年多的工资总和。
一下子能拿到这么大一笔钱，换谁能不心动？
虽然有巨额收入，但这些人却根本没看清这 20 万背后的代价：
拿到手的钱没焐热，就可能背上几百万的债务，这笔钱一辈子都未必能还完。
一旦还不上，征信就会彻底变黑，到时候想扫码付款、用手机打车都不行，坐火车、飞机更是会被拒之门外，连孩子上学、找工作都可能受影响。
这 “背债人” 的身份，看似是 “快速赚钱的机会”，实则是把自己拖进深渊的陷阱。
大家一定要擦亮眼睛，别被眼前的小利迷惑，守住自己的征信，才是守住未来的生活。
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