湖南55岁灵活就业大姐刚退休，算出后期提档能多领多少养老金。她总缴费20年8个月，前16年按60%最低档交，后4年8个月改成100%档。

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个人账户攒了10.29万，平均缴费指数0.6735，2025年退休。

养老金分两部分：基础养老金1317.58元，个人账户养老金605.

48元。合计每月领1923.06元，平均每年缴费能换93元养老金。

关键对比：要是后4年8个月没提档，继续按60%交，会少领多少？

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平均缴费指数会从0.6735降到0.6，基础养老金直接少57元。

个人账户少攒1.37万，每月个账养老金少80元。

算下来，每月总共少拿138元！

她后4年8个月提档多缴了3.

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4万，可每月多领138元，2年就能回本。养老金是终身发，还会逐年涨，长远看这钱花得值。

提档好处明显：指数高了基础养老金涨，个账攒得快，回本周期短。但也有弊端：100%档缴费是60%档的1.

67倍，手头紧的人压力大。强行提档却中途断缴更麻烦，年限和指数都受影响。给点实在建议：经济允许的话，退休前5-10年提档最划算。

记得别断缴！断缴不仅少年限，还拉低平均缴费指数。想多领养老金，这四条得记牢：多缴、长缴、早缴、别断缴。

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多缴：档次越高，养老金越高；长缴：年限越长，基础养老金越多。

早缴：参保早，个账积累时间长，利滚利更明显。别断缴：中断一天，就少一天的年限和指数。灵活就业的朋友，近期收入好的话，不妨试试提档！

坚持几年，退休后每月多领百把块，这账谁算谁知道香。当然，具体情况还得看自己收入，别硬撑影响生活。

有疑问最好去社保中心问问，政策细节别弄错。关注我，以后聊更多社保干货，帮你算清养老账！