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来源｜读商时代（中访网旗下品牌）

在新质生产力加速培育的当下，科技型中小企业“融资难、融资贵”的困境，始终是制约产业升级的关键瓶颈。这类企业轻资产、高研发的特性，与传统银行业重抵押、看短期盈利的信贷逻辑形成天然壁垒。而北京银行自2022年率先提出打造“专精特新第一行”以来，用三年时间走出了一条差异化发展路径，不仅以亮眼的经营数据证明了战略的可行性，更构建起一套可复制的科技金融服务范式，为银行业支持创新经济提供了全新思路。

回溯北京银行的科技金融布局，并非临时跟风，而是近三十年深耕积累的必然结果。早在1999年，该行便在中关村设立科技园区支行，成为国内最早触达科技企业的银行之一；2003年推出“瞪羚计划”聚焦高成长中小企业，2009年成立首家科技信贷专营支行，2011年设立中关村分行——一系列“第一”的背后，是对科创企业成长规律的长期洞察，也为后续战略升级奠定了基础。

2021年以来，“专精特新”从行业倡议上升为国家战略，政策导向与市场需求形成“黄金交叉”。当同业仍在犹豫是否入局时，北京银行已率先将国家战略内化为自身发展核心，2022年推出专属信贷产品，2023年启动“专精特新·千亿行动”，2024年提前完成目标，2025年上半年更是交出科技金融贷款余额4346亿元、服务企业超2.6万家的成绩单。这组数据的背后，是该行从组织架构、审批机制到评价体系的系统性重构。

在组织层面，北京银行搭建起“1+18+N”科技金融专营体系：总行科技金融部统筹全局，18家分行设立专项部门，87家科技特色支行与46家专精特新特色支行（2025年新增18家、16家）深入属地，形成专业化服务网络。这种架构打破了传统对公业务的部门壁垒，让服务响应更敏捷，也让一线团队能更精准地捕捉企业需求。

审批机制上，该行成立科技金融授信审批委员会，在信贷授权、内部定价、尽职免责等方面实行差异化管理，为科技金融业务匹配专项资源。更关键的是，其研发的“科创雷达”评价体系，彻底摆脱了传统信贷“唯财务报表论”的局限——通过引入知识产权、研发投入、团队背景等维度，真正实现了对科技企业“看懂、敢投、能贷”，让企业的“技术信用”转化为融资能力。

针对科技企业不同生命周期的需求，北京银行构建了分层产品矩阵。初创期企业常面临“首贷难”，“科创e贷”“金粒e贷”通过简化流程、降低门槛，帮助企业迈出融资第一步；成长期企业需要更多资金支持研发与扩张，“领航e贷”“智权贷”以知识产权质押等方式破解抵押难题，其中“领航e贷”累计放款已超1300亿元，2025年推出的“领航AI贷”更通过智能风控提升服务效率；成熟期企业则可通过“联创e贷”“e投贷”实现股债联动，获得更大额度支持。

长沙盈芯半导体的案例，正是这套产品体系的生动实践。作为RFID芯片国产替代龙头，该企业2024年因扩产急需资金，却因前期研发投入大、缺乏抵押物陷入困境。北京银行通过“科创雷达”评估其技术领先性与订单潜力，先提供900万元信用贷款，2025年又追加2000万元授信，助力企业打破国外技术垄断，实现性能突破。这样的案例并非个例，在生物医药、人工智能等领域，北京银行的服务已成为许多科创企业跨越“死亡谷”的关键支撑。

北京银行的创新不止于产品与机制，更体现在角色定位的深层转变——从“资金供给者”升级为“生态构建者”，从“单一服务”转向“多元赋能”。在与企业的合作中，该行不再是简单的信贷合作关系，而是以“合伙人”身份深度嵌入企业成长。

北京华诺泰生物医药在2024年疫苗研发进入关键阶段时，因未盈利难以获得传统融资。北京银行借助中关村科创金融服务中心政策，设计“认股权贷款”方案：发放1000万元贷款的同时，联动合作投资机构签署1亿元认股权协议，以“债权+股权”的组合，帮助企业跨越研发到产业化的鸿沟。这种模式打破了银行与投资机构的边界，让金融服务更贴合科技企业的高风险、高成长特性。

在生态构建上，北京银行搭建起“银-政-企-投”融合平台：一端链接两万余家专精特新企业，另一端对接政府部门、产业龙头、VC/PE机构与科研院所。以长沙分行为例，其与湖南省股权投资协会合作打造“投融联动”机制，举办政策解读与基金培训活动，深耕17条新兴产业链，服务三一重工、中联重科等龙头企业的配套中小企业，延伸产业服务半径。2025年推出的“e投贷”产品，更是聚焦政府投资基金被投企业，信贷额度最高可达股权融资额的100%，并通过AIMM智能撮合平台提供“小京创投”匹配服务，实现“融资+融智”双重赋能。

此外，北京银行还积极探索科技金融新场景，2025年落地全国首单科技企业并购贷款试点，为上海某民营上市科技企业提供10年期、占交易价款77.46%的贷款，支持其完善产业链布局；与北交所建立战略合作，联合举办“走进北交所”活动，助力企业对接资本市场；拓展超千家VC/PE机构，发布“股债联动伙伴计划”，形成多方协同的创新生态。

从近三十年的科技金融积淀，到三年“专精特新第一行”的战略实践，北京银行的成功并非偶然。它证明了银行业在服务新质生产力时，不仅要紧跟政策导向，更要通过组织变革、技术创新与生态构建，打破传统模式的束缚。如今，当越来越多银行将“专精特新”写入战略，北京银行的实践已成为行业标杆——它用4346亿元科技金融贷款、2.6万家服务企业的硬指标，以及“陪伴者+赋能者”的角色定位，回答了“金融如何更好服务实体经济”的时代命题。