中国老百姓的存钱意愿一直都是比较高的，并且，储蓄规模还在持续扩大。

截至2025年6月末，中国本外币存款余额达327.46万亿元。其中，人民币存款余额为320.17万亿元。住户存款总额已突破146万亿元，相当于人均存款超过10万元；以三口之家计算，户均存款约30万元。

然而，平均数背后存在着显著的财富分化。全国约4.95亿个家庭，实际存款水平差异极大，可划分为八个不同层级。

至少有50%的中国家庭，都卡在第4级，快来看看你在哪一级？

第一层：负债族（存款 ≤ 0元）

这一群体以年轻人为主，包括不少90后和00后。工资主要用于偿还房贷、车贷、信用卡或网贷，无剩余储蓄，更无能力进行投资。

第二层：温饱层（存款0~5万元）

这类家庭勉强维持日常生活，但抗风险能力极弱。一场疾病或失业便可能使其陷入困境。全国约有5.6亿人存款为零，能攒下5万元以内的家庭也多为省吃俭用所致。

第三层：小康层（存款10万~50万元）

存款超过10万元的家庭仅占全国10%，虽已超过90%的人群，但仍难以应对重大疾病或购房、教育等大额支出。该层级家庭刚触及理财门槛，资产稳定性较低。

第四层：中产层（存款50万~100万元）

达到50万元存款被视为跨入“中产门槛”，但约50%的家庭难以突破此水平。这类存款可支撑一个家庭3–5年的基本生活，具备一定投资能力，但抗风险能力仍有限。

第五层：资产层（存款100万~500万元）

多包括自由职业者、企业主和高收入白领。从此层级起，家庭可依靠理财、基金、房产等配置实现“钱生钱”，收入结构逐渐多元化。

第六层：富裕层（存款500万~1000万元）

此类家庭基本实现教育、养老、住房全面无忧，抗风险能力显著增强。银行通常提供专属服务，家庭可通过利息覆盖部分生活支出。

第七层：千万富豪层（存款1000万~1亿元）

主要包括企业主、高层管理者及顶级投资者。财富管理方式更侧重于股权、信托和基金等多元化投资，收入主要来自资本增值而非工资。

第八层：亿万级家庭（存款1亿元以上）

全国约13万户家庭属于这一层级，占比仅0.02%。他们通常通过全球资产配置和专业团队管理财富，收入以资本收益为主，具备极强的财富传承能力。

普通人如何实现阶层跨越？

1、选择有前景的行业：

追求稳定可优先考虑体制内工作；若寻求突破，可投身技术密集型领域如人工智能、金融、新能源等。

2、合理规划理财：

避免资金闲置，可通过基金定投、国债等低风险方式实现增值，同时谨慎参与高风险投资。

3、控制负债，提升净资产：

减少不必要的消费贷款和信用卡支出，定期梳理家庭资产负债，优化收支结构。

4、持续自我投资：

学习新技能、考取实用证书、提升财商认知，增强个人竞争力与赚钱能力。

文末总结

目前，全国约50%的家庭难以突破中产层级。要实现阶层跨越，需持续提升认知能力并实施稳健的资产规划。你目前处于哪个层级？未来又希望达到怎样的财富水平？