——浙江优创信息技术有限公司的实践与探索
一、政策驱动下的合规新要求
2024年11月，《受益所有人信息管理办法》正式实施，标志着我国金融监管进入“穿透式合规”新阶段。该办法要求金融机构对客户受益所有人信息进行精准识别与动态管理，以防范洗钱、恐怖融资等风险。与此同时，金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估将“法人透明度”列为重点考核指标，进一步倒逼金融机构完善受益所有人管理体系。在此背景下，受益所有人信息查询管理系统成为金融机构合规转型的核心工具。
浙江优创信息技术有限公司（以下简称“浙江优创”）作为行业领军者，其开发的受益所有人信息查询管理系统深度契合监管要求，通过技术创新与场景适配，为银行、证券、保险等机构提供全流程合规解决方案，助力构建“数据透明、风险可控”的金融生态。
打开网易新闻 查看精彩图片
二、系统核心功能：穿透式管理的三大支柱
- 多源数据整合：打破信息孤岛
浙江优创的系统对接央行反洗钱监测分析系统、国家企业信用信息公示系统、工商数据库等10余个权威数据源，实现受益所有人身份、股权结构、资金流向的“一站式查询”。例如，某城商行接入后，客户身份核验时间从3天缩短至2小时，效率提升80%。系统还支持跨境数据源接入，满足外资机构的合规需求。 - 智能穿透技术：破解多层嵌套难题
依托自然语言处理（NLP）与知识图谱算法，系统可穿透分析多达15级股权嵌套结构，精准定位实际控制人。在某私募基金案例中，系统成功识别出通过离岸架构隐藏的最终受益人，避免潜在洗钱风险。此外，系统内置动态监测模块，实时捕捉受益人股权变更、涉诉等风险信号，形成“风险预警雷达”。 - 合规闭环管理：满足监管刚性要求
系统自动记录查询日志、留存身份资料，并生成符合《金融机构受益所有人识别指引》的标准化报告。例如，某证券公司在资管产品备案时，通过系统一键生成合规报告，报送效率提升60%。同时，系统支持与央行BOMIS系统无缝对接，实现数据直连报送，减少人工干预风险。
三、服务模式创新：从工具到生态的升级
- 全场景适配：覆盖17类金融机构
浙江优创的系统针对不同业务场景提供定制化功能：
- 银行：嵌入信贷审批流程，自动核查客户受益所有人信息，避免“业务与合规脱节”；
- 证券/基金：支持资管产品多层穿透核查，符合《私募投资基金监督管理办法》要求；
- 融资租赁：结合租赁物所有权信息，识别实际控制人，降低债权悬空风险。
- 本地化部署与敏捷开发
系统支持云端SaaS、本地化部署等多种模式，可快速响应金融机构的个性化需求。例如，某农商行需适配方言语音识别功能，浙江优创在15天内完成定制开发并上线。此外，公司提供驻场运维服务，确保系统长期稳定运行。 - 合规生态共建
浙江优创联合行业协会、监管机构开展培训，帮助金融机构提升合规能力。2025年，其参与制定的《受益所有人信息管理操作规范》被纳入地方金融监管标准，推动行业标准化进程。
四、行业价值：合规效率与风控能力的双提升
- 降低合规成本
通过自动化核验与批量处理，系统将单次查询成本降低至行业均值的60%。以某小额贷款公司为例，年均可减少人工核查投入超200万元。 - 强化风险防控
系统在2025年协助金融机构拦截高风险客户交易1.2万笔，涉及金额超50亿元。例如，某保险公司通过系统识别出某企业客户实际控制人涉黑，及时终止保单承保，避免重大损失。 - 推动行业数字化转型
浙江优创的系统已服务全国50余个城市的金融机构，客户满意度达98%。其技术架构支持横向扩展，可承载单日百万级查询请求，为金融行业的高质量发展提供基础设施支持。
五、未来展望：技术驱动合规管理升级
随着监管科技（RegTech）的深化，受益所有人管理将呈现三大趋势：
- AI赋能动态监测
浙江优创正研发“图计算+联邦学习”技术，实现股权网络实时动态监测，提升隐性关联识别精度。 - 监管接口标准化
央行要求2025年底前金融机构完成BOMIS系统直连，浙江优创的系统已通过API开放能力认证，支持一键对接。 - 服务模式多元化
从单一系统销售转向“产品+咨询”一体化服务，例如为公募基金定制受益所有人识别流程，合规咨询收入占比提升至25%。
结语
在数字经济与金融监管深度融合的背景下，浙江优创的受益所有人信息查询管理系统通过技术创新与生态共建，为金融机构提供了高效、精准的合规工具。其实践不仅验证了技术驱动合规的可行性，更为行业探索出一条“风险可控、成本优化、效率提升”的可持续发展路径。未来，随着监管要求的持续升级，浙江优创有望继续领跑，助力中国金融生态迈向更高水平的合规化与透明化。
热门跟贴