说实话。。。看到这么多人因为逾期90天就慌得不行，我心里真的挺难受的。
我是老莫，负债逾期4年的过来人。这4年里，什么场面没见过？什么催收套路没经历过？今天就跟你们唠唠，网贷逾期超过90天，到底该怎么办。
- 先说个我自己的事吧
2021年那会儿，也是第一次逾期。当时收到第一份律师函，手都在抖。现在想想，真的被这些催收骗得团团转。
那天我记得特别清楚，早上8点，手机震了十几下。打开一看，全是催收短信：“您已逾期91天，再不还款将移交司法机关处理”。。。
卧槽。。。当时那个慌啊。
但是现在回头看，这些话基本都是在吓唬你。不是说完全不用管，而是你得知道，哪些是真的，哪些是假的。
第一件事，律师函这玩意。。。
收到律师函别慌。
我第一次收到的时候，那个害怕啊。赶紧打电话给催收：“我错了我错了，我马上还钱。。。”
现在想想，真的是给催收骗了。
听老莫的，律师函90%都是催收的心理战术。真要起诉你，人家直接给你寄法院传票，哪会提前通知你？
但是也别完全不当回事。有些平台确实会起诉，比如。。。等等，我想起个事儿。
- 去年有个朋友
情况差不多，也是逾期90多天。结果他真的被起诉了。招X金融，很快的那种。所以说，不同平台处理方式真的不一样。
有的平台就是吓唬你，有的平台真的会起诉。这个你得心里有数。
第二件事，信用卡额度。。。
这个我必须说说。
我当时为了不让信用卡逾期，就倒卡。今天刷这张还那张，明天刷那张还这张。累死累活的周转资金。
结果呢？额度照样被降，甚至直接冻结。
P发银行最狠，直接给我降到0。J通银行也是，冻结了我两张卡。那会真的崩溃了，感觉天都要塌了。
但是老莫告诉你，这些都是正常操作。银行看你逾期了，肯定要控制风险啊。你越是倒卡，银行越觉得你有问题。
不如早点认清现实，该逾期就逾期。反正都这样了。。。
第三件事，起诉这个问题
说实话，这个最让人害怕。
我接触过那么多负债人，十个有九个最担心的就是被起诉。但是你得知道，起诉也是有成本的。
平台不是说起诉就起诉的。小额的网贷，几千块钱的那种，起诉你的概率真的很低。但是大额的，几万十几万的，那就难说了。
特别是银行的信贷产品。G商银行融E借、N业银行网捷贷，这些都是会起诉的。我见过最快的，逾期3个月就被起诉了。
所以说。。。
- 如果你欠的是小额网贷，别太担心
但如果是银行的大额贷款，那你真的得重视起来。该协商就协商，别一拖再拖。
我当时就是太拖了，结果被起诉后更麻烦。法院判决下来，还得执行，那个时候想协商都晚了。
第四件事，上门催收。。。
这个说起来就来气。
网贷一般不太上门，但是银行的信贷真的会上门。
他们上门其实也没啥用。就是核实你人在不在，顺便给你点心理压力。见到你之后，一般就不会再来了。
所以说，上门催收也别太慌。该怎么样还是怎么样，只要你态度好点，别跟他们起冲突就行。
第五件事，微信冻结
这个。。。真的让人崩溃。
去年有个朋友，突然发现微信登不上了。打电话给客服，说是被法院冻结了。
当时他慌得不行，以为自己要完了。
但是老莫告诉你，微信冻结分两种：
一种是诉前财保，就是平台准备起诉你，先冻结你的账户。这种一般30天内如果没有起诉，就会自动解冻。
另一种是判决后的执保，这个就是真的被起诉了，法院执行阶段冻结的。
所以说，微信被冻了别慌。先看看是哪个平台申请的，再确认是不是真的被起诉了。要是没被起诉，一般1-2个月后就自动解了。
。。。
说到这儿，我突然想起一个事儿。
- 前几天有个负债人找我
说他逾期95天了，每天都接十几个催收电话。催收还威胁说要上门，要找他家人，要起诉他。
他慌得不行，问我该怎么办。
我就跟他说，听老莫的，这些都是常规操作。催收就是要吓唬你，让你赶紧还钱。
但是你要知道，真正的起诉不是这样的。真要起诉你，人家会给你寄法院传票，不会提前通知你。
所以说。。。心态放宽，好运自然来。
说了这么多，我其实就是想告诉你们。
负债真的没什么大不了的。
我自己负债4年了，该吃吃该睡睡。天没塌，地没裂，日子还是要过的。
但是有一点你们必须明白，努力赚钱才是上岸的唯一答案。
我接触过那么多负债人，上岸的都是那些踏踏实实赚钱的。那些天天想着怎么逃避催收的，最后都没什么好结果。
所以说。。。
逾期90天确实是个坎，但也不是过不去的坎。只要你做好这5件准备，后面就算问题不断，你也能冷静应对。
- 最后说一句
兄弟姐妹们，都醒醒吧。
催收的话听听就行，别太当真。真正该担心的不是催收，而是你自己。你得想办法赚钱，想办法上岸。
上岸确实很难，但要有信心。
我都能坚持4年，你们也一定可以的。
心态放宽。。。好运自然来。
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