重要提醒：4类银行卡即使有钱也可能失效，速查！
想必不少人家里的抽屉里都塞着几张“沉睡”的银行卡吧？可能是刚工作时办的工资卡，换工作后就扔在了一边；也可能是当年为了领超市优惠券办的储蓄卡，用过一次就忘了；还有孩子上大学时办的校园卡，毕业回来也没及时处理。大家总觉得“卡里有钱就行，放着又不会跑”，可实际上这些被忽略的卡片藏着失效风险。中国银行业协会的数据显示，国人平均每人持有5.8张银行卡，真正活跃使用的却只有2.3张，超过六成卡片处于闲置状态，截至2025年6月末，全国闲置银行卡已逾28亿张，其中约15%面临作废风险，涉及金额高达820亿元。今天就好好说说哪4类银行卡最容易“悄无声息”失效，赶紧翻出家里的卡片对照自查。
一、长期闲置的“睡眠卡”：放着放着就“休眠”了
这类卡是失效风险最高的“重灾区”，说白了就是长期不用、被银行系统标记为“休眠”的卡片。但“长期”到底是多久？不同银行有不同标准，有的是连续1年没交易，有的则是3年，不过核心判定标准都差不多：没有持卡人主动发起的消费、存取现、转账等操作，仅靠银行结息或查询不算活跃 。
国家金融监督管理总局从2024年10月起就开展了“沉睡账户”提醒提示专项工作，这里说的“沉睡账户”主要指5年及以上未发生主动交易且有余额的个人账户。2024年全国已有4.2亿张银行卡因长期未使用被标记为休眠，其中约15%最终被注销，预计2025年这个数字会升至4.8亿张，注销比例可能攀升到20%。更让人意外的是，高达60%的休眠卡持有人在卡片出问题前，根本不知道有这风险。
很多人担心“卡被注销了，里面的钱是不是没了？”其实不用慌，卡内资金会转入银行的“久悬未取”账户，带着身份证去柜台就能取回来。但过程肯定比正常用卡麻烦，不如提前预防：要么定期给闲置卡转笔小额钱、交个水电费保持活跃，要么直接注销不用的卡。想知道自己名下有多少张这类卡，还能在“云闪付”App里用“一键查卡”功能，24小时内就能看到结果。
二、要被淘汰的“老旧卡”：磁条卡正逐步退出舞台
家里要是有背面带黑色磁条、正面没有金色芯片的银行卡，可得赶紧处理了——纯磁条卡正在被时代淘汰。为了提升支付安全，《金融科技发展规划》明确要求2025年底前完成银行卡芯片化迁移，到时候纯磁条卡就不能用了。
可能有人觉得“我的磁条卡用了十几年都好好的”，但数据不会骗人：截至2025年6月，全国还有3.2亿张纯磁条卡在流通，占总量的5.8%，这些卡大多是十年前发行的，安全漏洞很明显，容易被复制盗刷。之前江苏苏州就破获过一起磁条卡盗刷案，犯罪团伙用改装POS机窃取信息，半年盗刷超8000万元。
更要注意的是，有些看似是芯片卡的“磁条复合卡”也需要升级，现在全国还有约7.8亿张这类卡等着换纯芯片卡。换卡流程很简单，带着身份证和原卡去银行就能免费办理，而且换完之后被盗刷的风险会大幅降低，这笔“安全投资”可不能省。
三、状态异常的“问题卡”：未激活、过期、信息旧都算
这类卡涵盖了三种常见情况，但本质都是“卡片状态不符合监管要求”，哪怕卡里有钱，也可能用不了。
第一种是长期未激活的卡。不管是信用卡还是储蓄卡，激活都有有效期，一般6个月到1年不等，过了期就会自动失效。2025年上半年，全国注销的未激活银行卡就有近1.8亿张，占总注销量的32%，平均每天约100万张被注销。别以为没激活的卡没用就不管，它可能影响征信，导致后续申请信用卡的获批率比别人低25%。
第二种是到期未更换的卡。所有带芯片的银行卡都有有效期，储蓄卡一般10年，信用卡3到5年，卡面上会印着“有效期至XX年XX月”，比如“12/28”就是2028年12月到期。2025年预计有7.5亿张银行卡到期，其中1.1亿张可能因未及时更换失效，借记卡占65%，信用卡占35%。银行通常会提前1到3个月发短信提醒，但有30%的通知会因为联系方式错误送不到，所以最好主动查看卡面有效期。
第三种是信息未更新的卡。身份证过期、预留手机号停用，都会让卡片“罢工”。根据《金融机构客户身份识别办法》，身份信息过期超过90天没更新，银行会中止账户服务，手机银行、网上支付、转账这些功能都用不了，甚至影响工资到账、房贷扣款 。去年因为这个问题被锁卡的人比前一年多了30%，其实更新信息很快，带身份证去柜台10分钟就能办好。
说到底，银行卡失效不是银行“找茬”，而是为了保护大家的资金安全，毕竟闲置卡、旧卡很容易成为电信诈骗的“工具卡”。趁着周末有空，赶紧把家里的银行卡都翻出来查一查，闲置的注销、老旧的更换、信息旧的更新，别等真用钱的时候才着急。
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