在深圳经济特区建立45周年、前海合作区成立15周年的双重节点上，这座以“敢闯敢试”著称的城市，正通过相互保险的创新实践，为保险业高质量发展写下“前海注解”。作为全国首家注册在前海的相互保险组织，众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）以“普惠+科技”双轮驱动，在政策东风与城市创新基因的共振中，探索出一条相互保险服务民生、赋能社会治理的新路径。

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政策引领：前海成为相互保险创新试验田

深圳保险业的转型蓝图正加速落地。《关于推动深圳保险业高质量发展的行动方案》明确提出，到2029年每年实施推广不少于30项保险创新项目，其中“扩大普惠保险覆盖面，为特定群体和新市民提供专属保障”的要求，与相互保险的机制优势高度契合。早在2016年，深圳就在全国率先引入众惠相互，以制度创新打破保险组织形式单一化困局，为粤港澳大湾区保险产业创新注入活力。

“深圳的改革创新基因和服务型政府营商环境，是相互保险成长的沃土。”众惠相互相关负责人表示，前海作为自贸试验田，其开放包容的政策环境让相互保险这一国际主流保险形式得以本土化生根，为行业多元化发展提供了“深圳样本”。

普惠深耕：120万人次的保障覆盖网

秉承“互助共济、风险共担”的理念，众惠相互将普惠金融刻入发展基因。截至2025年，其运营的会员互助类项目超10个，覆盖人群突破120万人次，服务对象涵盖小微企业主、高龄老人、乡镇农民、新市民、货车司机等“长尾群体”，产品矩阵覆盖健康险、意外险等多个领域，让风险保障真正触达“保冷地带”。

针对慢肝病患者的“惠肝保”堪称典型案例。这款创新产品不仅提供医疗费用报销，更通过规范治疗构建“肝癌防控-治疗-支付”闭环，实现“防得住、治得好、付得起”的民生目标。数据显示，该产品已帮助数千名慢肝病患者降低医疗负担，推动医保基金使用效率提升，成为“利患者、惠医保、益社会”的三方共赢范本。

科技赋能：效率与温度的双向提升

在数字化浪潮下，众惠相互以科技重构服务生态。其打造的智慧客服解决方案，通过大模型技术实现“AI机器人自主答疑+人工专家攻坚复杂场景”的服务模式，使响应效率提升60%，实现“全天候、零等待”的服务承诺。针对老年群体，还推出大字版界面、语音导航等适老化功能，让科技服务更具人文温度。

科技还成为精准触达的“利器”。通过大数据分析和智能营销技术，众惠相互将保险产品精准推送给低收入、老龄、带病人群，同时联合专业机构提供个性化健康咨询、用药指导，让保险服务从“事后赔付”延伸至“事前管理”，构建起“保障+服务”的生态闭环。

模式突围：相互保险的前海启示

相互保险“会员共治、风险共担”的机制，使其在普惠领域具备天然优势。与众惠相互同期落地的行业实践显示，这种不追求股东利润、经营成本更低的组织形式，能更灵活地开发“惠而不费”的产品——其互联网保险产品均价不足700元，带病体投保比例超70%，在传统商业保险的“空白地带”打开了保障空间。

随着《行动方案》的深入实施，深圳保险业的“前海试验”还将持续深化。众惠相互相关负责人表示，未来将继续深耕普惠领域，以相互保险的机制创新和科技赋能，为构建“人人参与、人人受益”的健康治理格局贡献力量，让前海的金融创新活水，真正润泽民生土壤。