提到新疆喀什，人们总会想到艾提尕尔广场的晨钟与暮鼓，大巴扎里交织的瓜果香与叫卖声，还有古城街巷中流淌的烟火气。此行调研，记者不仅触摸到这颗丝路明珠承载的千年文化底蕴，更真切感受到，随着时代变迁，民生保障的温暖已深度融入当地民众的日常生活，成为古城发展中一抹亮眼的底色。

当地人说，喀什古称疏勒，意为“水草丰美的地方”。这片16.2万平方公里的土地，下辖1市11县，如同一个温暖的大家庭，聚居着维吾尔族、汉族、塔吉克族、回族等50个民族，472.8万常住人口在此繁衍生息，这也使其成为新疆人口第一大地区。

自2015年起，一项关乎万千家庭幸福的政策在此落地，喀什地区正式启动城镇职工、城乡居民大病保险制度。这项制度的核心使命，是作为基本医保的坚强后盾，延伸保障边界、强化保障力度，重点聚焦大病患者的高额医疗费用，为百姓卸下“看病贵”的重担。

据人保财险喀什分公司社保部如福凯提介绍，大病保险由政府主导、商保承办，2025年城镇职工大病保险人均保费65元、城乡居民155元，从基本医保基金中划出一定比例或额度作为保费。更具温度的是差异化保障设计：职工起付线1.6万元、报销80%、年度封顶70万元；普通居民起付线9200元、报销80%、封顶30万元，而困难群体的起付线直接减半至4600元，报销比例提升至85%且不设上限。保障范围涵盖参保人经基本医保结算后的合规门诊与住院医疗费用。

如果说喀什古城的便利，藏在纵横交错、四通八达的街巷里，那么喀什的就医便利，则藏在“一单式”即时结算的贴心服务中。自2018年起，参保患者在定点医疗机构出院结算时，只需支付个人自付部分，无需垫资或多跑路，极大提升了服务体验。为了让这份便利触达每一户家庭，人保财险从医疗、医保、信息等专业领域选派222名合署办公人员，派驻到喀什地区12县市的医保局服务窗口，他们做政策宣传、解群众疑惑、收材料回访，把专业服务送到民众身边。患者家属送来的39面锦旗，字里行间中，满是认可与感激。

10年间，喀什大病保险的“减负”效果十分显著。2015年至今，人保财险为喀什地区参保群众提供大病保险理赔服务，全区累计享受大病保险117万余人次，赔付金额31.9亿元，单笔最高赔付金额为86.25万元。这些数字背后，是一个个家庭面对疾病时减少的焦虑，也是免于“因病致贫、因病返贫”的安稳。

守护民生，不仅要让百姓享受到保障，更要护好每一分“救命钱”。记者在采访中了解到，人保财险喀什分公司通过组建专业化的医疗巡查团队，全力配合医保部门开展基金监管工作，查出医保违规资金，从而降低不合理医疗费用支出，防止因过度医疗造成的医保基金浪费，协助政府管好了广大参保群众的看病钱。

谈及大病保险的长远发展，喀什市医保局与人保财险喀什分公司均认为，“盈亏平衡、保本微利、可持续运营”是关键。首先，双方应利用医保历史数据精准测算大病保险人均筹资标准，动态预测基金走势。其次，设计更为精细的风险调节和超额损失分层分担机制。再次，密切关注医保支付方式改革对大病保险的影响，及时调整方案，确保政策间无缝衔接。最后，对高风险医疗机构和个人进行重点打击，形成强大震慑力，共同守护基金安全。

离开喀什时，夕阳为土黄色的城墙镀上金光。大病保险政策好像一股温暖的力量，不张扬却坚定地守护着每一个人的健康，让民生温度在街巷间传递。岁月静好，百姓面对未来更加从容与安心。

责任编辑：韩胜杰

来源：金融时报