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不少朋友买重疾险时都有过这种无奈：
体检查出甲状腺有点异常、血压偏高，
或是肝功指标没达标，结果直接被保险公司拒之门外。
既担心未来生病没保障，又怕之后健康状况更差，连投保机会都没了。
别慌！今天，奶爸要给大家聊个好消息：
君龙人寿超级玛丽15号重疾险近期上线了加费承保功能，
专门帮健康有点小问题，身体情况异常的朋友稳稳锁住保障，
具体情况怎么样？奶爸一步步说清楚：
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01
什么是加费承保？
可能有朋友第一次听“加费承保”，
其实简单说就是：
保险公司觉得你健康指标有点异常、未来理赔风险比完全健康的人高，
所以会在标准保费的基础上，多收一点费用，但给你的保障是完整的，
跟健康人群享有的重疾赔付、特药保障等核心权益完全一样。
对健康异常人群而言，加费承保是性价比极高的选择：
一方面，可以避免“裸奔风险”。
非标体若拒绝加费，可能因健康问题被直接拒保，后续再投保难度更大。
加费至少能锁定重疾保障，避免疾病突发时面临巨额医疗支出。
另外一方面，保障范围无缩水。
加费仅调整保费，核心保障，如重疾赔付、特药保障等与标体一致，远优于除外承保。
君龙人寿超级玛丽15号近期也上线了加费功能，无疑是身体条件异常人群的福音。
02
超级玛丽15号加费承保范围是什么样？
奶爸给大家整理了加费承保疾病清单，下列符合条件的疾病是可以加费承保的：
清单涵盖内分泌、呼吸、消化、泌尿、心血管、血液、代谢等多个系统的常见慢性疾病或健康异常：
1、甲状腺类疾病：
甲状腺功能异常（炎、亢、减）在女性群体中尤为常见，
过去这类人群常因“甲功异常”被拒保，
现在加费承保让她们能锁定甲状腺相关重疾的保障，避免因疾病进展失去投保资格。
2、代谢类疾病，如高血压、血糖血脂、肥胖等：
这类慢性病是心脑血管、糖尿病等重疾的“前驱信号”，
加费承保相当于给了投保人时间窗口，
现在通过加费把保障握在手里，未来若通过健康管理改善指标，还能通过核保复议减免加费。
3、消化系统疾病，如胃炎、溃疡、肠炎等：
幽门螺杆菌阳性、肠镜异常等情况在体检中很普遍，
加费承保让这类人群不用因“胃肠小问题”放弃重疾保障，
尤其针对胃癌、肠癌等高发重疾，提前锁定保障意义重大。
除了范围广泛之外，对于每种疾病，清单设置了明确的指标限制或场景限制，
满足这些条件即可加费承保。比如：
高血压：仅针对“二级高血压且收缩压≤170mmHg、舒张压≤110mmHg”的情况；
血脂升高：总胆固醇≤9.0mmol/L且甘油三酯≤7mmol/L；
痛风：近1年发作但“1年内少于3次”；
肝功异常：每项检测值≤正常上限的2.5倍。
很多在其他产品中被直接拒保的健康异常，在超级玛丽15号有了加费承保的可能性。
如果你的健康状况属于上述疾病及对应情况，可以重点关注加费承保选项。
03
超级玛丽15号加费承保案例
超级玛丽15号加费承保要加多少钱，贵不贵？
来看一个例子：
30岁的张先生是一名典型的打工人，由于工作原因，经常熬夜加班，
投保重疾险时核保的结果为肝功能异常值大于正常值的2倍，
许多重疾险针对这个情况，选择了拒保。
在多次碰壁之后，张先生选择投保超级玛丽15号，
超级玛丽15号智能核保给出的结论是可以加费承保，
于是张先生选择了30万保额、分30年交，保终身为投保条件，
做了三个方案：
方案一：基础保障+中轻度豁免：
原保费4125元，加费承保后预估保费为4933.5元，预估涨幅19.6%，
花不到20%的额外成本，就能获得重疾、中轻症的完整保障，
且中轻症豁免保费的责任，能在患病后直接免除后续保费，对长期保障非常实用。
基础保障+中轻度豁免+二次重疾的方案：
原保费5676元，加费承保后预估保费为6902元，预估涨幅21.6%，
加费21.6%看似稍高，但二次重疾保障有效应对重疾险的新发和复发的情况，
提高了保障的延续性，还是非常实用的。
基础保障+中轻度豁免+身故保障方案：
原保费7923元，加费承保后预估保费为8977元，预估涨幅13.6%，
加费13.6%是三类方案中最低的，因为身故责任的风险相对可控，
要是担心重疾险白交的话，
这个方案能解决顾虑，身故后也能给家人留笔钱。
最后要提醒一句：
这个案例里的加费是预估的，只考虑了肝功异常这一个情况。
实际投保时，加费多少还是要看具体的健康问题和核保结果哦～
04
核保复议权益：健康变好了，加费能取消！
加费承保的朋友可能会问：“现在加费买了，以后身体调理好了，能不能少交钱呀？”
当然可以！超级玛丽15号有个“核保复议”权益。
核保复议是指被保人投保时因健康问题被加费/除外承保，
若保单生效满2年且健康状况显著改善，
可向保险公司申请重新核保，争取取消加费、恢复除外责任的权益。
超级玛丽15号支持核保复议权益，并把该权益被明确写入保险合同，
受法律约束，而非口头承诺。
不过，超级玛丽15号核保复议权益的使用，有明确的适用条件，需要大家注意：
1、适用条件
申请门槛：
保单生效满2年，且距离下一次缴费日至少6个月；
需提供权威医疗机构的复查报告，如结节消失的超声单、血压正常的连续监测记录。
审核标准：
重点核查“健康改善的稳定性”。
例如甲状腺结节需连续2次复查显示消失，高血压需1年以上服药后血压达标。
复议结果：
通过则立即取消加费/恢复保障，保费按新标准缴纳；
未通过则维持原承保条件，不影响现有保障。
2、不接受重核的情况
以下情况不接受重核：
已罹患符合条款的任一疾病；
高血压：血压超过180/110mmhg:
肝硬化、慢性肝炎；
糖尿病合并并发症；
慢性酒精中毒；
全残；
脑血管疾病；
吸毒、性病、艾滋病或HV阳性；
慢性肾炎/尿毒症；
冠心病/风湿性心脏病/肺源性心脏病；
慢性阻塞性肺病；
3、实际案例
35岁的李先生投保时因10mm肺结节被加费25%，年保费多交1000多元的保费，
投保3年后复查显示结节缩小至3mm且边界清晰，
提交报告后通过复议，加费取消，
后续每年节省1000多元保费，还能享受肺结节相关的重疾保障，特别划算。
05
奶爸总结
其实很多朋友不是不想买重疾险，只是被一点健康问题绊住了脚。
而超级玛丽15号的加费承保功能，就刚好应对这一情况，
不仅覆盖了甲状腺、血压、肝功等常见问题，还能通过核保复议给未来减负。
如果你的体检报告里刚好有文章里提到的健康问题，不妨多了解下超级玛丽15号；
当然，投保前一定要仔细看核保要求，把自己的健康情况如实告知，有疑问也可以找奶爸问问。
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