投保不是结束，只是服务的开始
理赔简报
人保大护甲6号（高龄版）
投保时间：2025年01月05日
出险时间：2025年03月25日
报案时间：2025年06月20日
赔款到账：2025年07月11日
缴纳保费：285元
理赔金额：10662.69元
理赔详情
❂ 2025.01.05 投保
2025年初，沈先生在保瓶儿的推荐下，给57岁的妈妈，投保了一份老人意外险——人保大护甲6号（高龄版）。
这是一款专属于老人的意外险，投保年龄50-59岁，沈妈妈刚好可以买上，每年保费只要285元。
❂ 2025.03.25 出险
今年3月25日，沈先生找到保瓶儿的规划师老师，告知自己的妈妈意外摔伤，需要理赔。
规划师迅速联系保瓶儿的理赔协助老师，并给沈先生拉了一个专属的理赔群聊。
理赔协助老师一一告知了沈先生给妈妈理赔，需要准备的住院材料等关键信息。
沈妈妈因为意外摔伤，导致右肩胛骨等多处地方骨折，右肩关节脱位，需要持续住院治疗。
所以，理赔协助老师让沈先生先安排妈妈继续治疗，等治疗结束后，再统一理赔。
❂ 2025.06.20 提交材料
6月20号，沈妈妈做完手术出院后，沈先生找到理赔协助老师，沟通理赔事宜。
6月23日，在所有材料都准备完毕后，沈先生正式提交理赔材料。
❂ 2025.07.11 理赔到账
7月11号，沈妈妈收到了理赔款10662.69元。
理赔明细如下：
住院治疗：发票金额18223.94-统筹9889.69-其他支付110-不合理按比例272.44-康复性治疗按比例39.12-特需门诊100-伙食费644-陪床18-空调费108-免赔额100)*100%=6942.69元；
住院津贴：9天*80元/天=720元；
骨折金:12000*30%=3000元；
三笔相加，共计赔付10662.69元
理赔现场
案例来自保瓶儿团队，禁止盗用
沈妈妈因为意外摔伤导致骨折，情况还是比较严重的，幸好这次有意外险保障。
除了几百块钱不合理的费用外，上万的治疗费用，都100%报销了。
理赔比较顺利，有几个点想跟大家聊一下。
第一，康复性治疗是不赔付的。
意外险是有除外责任的。
在意外险的免责条款里，一般像针灸，推拿，按摩，这种等等都属于中医传统的诊疗项目，这种康复性治疗保险是不予理赔的。
沈先生表示，后续沈妈妈可能要进行康复治疗。但很遗憾，这部分费用是保障不了的。
第二，老年意外险，不要忽略了骨折保险金。
很多意外险中都有这样一项责任：意外骨折和关节脱臼保险金。
有些产品是自带的这项责任，有的则是可选责任。
如果因意外发生骨折或者关节脱位，这项责任可以额外赔付保险金额的固定比例。
比如说这次沈妈妈这次住院骨折，发票金额是18200多，医保报销了9800多，算上一些不合理费用，自己真实花费大概就8400多。
但是大护甲6号最终赔付了10662.69，赔付的钱比自己花的钱还多。
原因就在于，这款产品还赔了720元（9天*80元/天），和3000元骨折金（12000*30%）。
意外险中的这项责任还是很重要的，尤其是对于老年人。
老年人是骨质疏松的高发人群，加上行动能力下降、身体协调性减弱， 发生骨折的风险相对更高。
所以，骨折也因此成为老年人意外出险的常见原因。
咱们在给家里的 老人挑选意外险时，除了留意意外医疗的保额和报销条件，也应重点关注意外骨折这类高发风险的保障情况。
意外险本身也不贵，几百块，能撬动的杠杆能带来的保障，都非常高。
今天的理赔就到这里了，如果大家还有什么不懂的，欢迎留言交流。
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