投保不是结束，只是服务的开始
理赔简报
众安尊享e生百万医疗险
投保时间：2024年09月21日
出险时间：2025年05月31日
报案时间：2025年08月01日
赔款到账：2025年08月01日
缴纳保费：1117元
理赔金额：5804.54元
理赔详情
❂ 2024.09 投保
2024年，高女士在保瓶儿规划师的建议下，给先生投保了一份众安尊享e生百万医疗险。
年交保费1117元。
❂ 2025.05.31 出险
前段时间，先生因为意外导致“右侧跟骨骨折”住院，并做了右侧跟骨骨折切开复位钢板内固定术。
❂ 2025.08.01 提交材料
出院后，高女士想到之前投保了百万医疗险。
于是找到了保瓶儿，联系我们协助她进行理赔。
❂ 2025.08.01 理赔到账
8月1日，理赔款打到了高女士账户上。
理赔明细：
理赔金额=发票总金额19681.58元-医保报销3877.04元-免赔额10000元）*报销比例100%=5804.54元
理赔现场
案例来自保瓶儿团队，禁止盗用
我觉得这个案例特别有代表性，值得和大家细聊。
今天我想从中提炼出两个点——
一个关于保险配置，一个关于医保使用。
很多时候，真正让人吃亏的，不是没钱，而是“不知道”。
所以这篇文章，希望能让你在看完之后，少走一些弯路，少花一些冤枉钱。
首先是，异地就医，一定一定要记得备案！
这个点在高女士先生的案例里特别典型。
“异地就医”其实很好理解——
比如你的社保交在河南，但人来上海看病，这就叫异地就医。
问题是，各地社保系统不互通。
也就是说，你在河南是“有医保”的身份，
可在上海医院系统里，可能查不到你是参保人。
这时候如果没有提前办理异地就医备案，那你看病时医保就没法报销。
如果没备案，会多花两笔钱：
第一笔，是医保本该报销的钱。
因为没有备案，医保系统无法认账，你只能全额垫付。
像高女士先生的案例，她看病花了19000元，其中医保本可报销3800元，结果白白多掏了这笔钱。（为什么最后报掉了，后面会提到。）
第二笔，是百万医疗能多赔的钱。
一般来说，有医保的情况下，百万医疗的报销公式是：
（总医疗费用 - 1万免赔额 - 医保报销部分） × 100%
但如果你没医保，保险公司只能按60%比例报。
我们算一笔账（举个例子）
①没医保备案：报销 = (总花销19000 -免赔额 10000) × 60% = 5400 元
②有医保备案： (总花销19000 - 社保报销3800 - 10000) × 100% = 5200 元
也就是意味着，没有社保报销，我们自己要花费13600元，而经过社保报销我们只要花1万的免赔额，最终少拿到3600元的赔偿。
所以就医时，我们理赔协助老师一直和大家强调，要使用医保报销。
那异地就医要怎么备案？
现在非常方便，不用跑腿。
你可以直接在“国家医保局”微信公众号上操作：
①进入公众号 → 点击“医保服务”
②选择“国家异地就医备案”
③进入小程序 → 点击“异地就医备案申请”
④实名认证后，填写备案信息、联系人信息并上传材料
⑤提交后即可在首页“备案记录”查看进度
如果你觉得麻烦或者不太会弄，也可以咨询我们的理赔协助老师。
那如果人已经在外地看完病了，还能报销吗？
就可以像周女士这样做，备齐以下材料，到参保地医保经办机构窗口申请手工报销：
门诊或住院病历
发票、费用清单、诊断证明
身份证、医保卡原件及复印件
银行卡
医保部门审核通过后，报销款就会打到你银行卡里。
虽然麻烦一些，但是自费能少一些，同时保险赔付比例也能更多。
其次，父母的保障要配置齐全！
父母的保障最主要的就是百万医疗险和意外险这两个。
像此次高女士的父亲这两个都是有的，但意外险是公司给配置的，由于一些特殊原因，公司没有给报销。
所以最终只能选择用百万医疗险报销，有1万元免赔额。
如果要是用意外险报销，不仅会全额报销，可能还会有额外的骨折津贴，可惜了。
所以给父母配置保障，一定要齐全，既是防风险、也是买安心。
好了，今天的理赔就到这里了。
如果大家有想给父母配置保障的，或者是理赔有问题的，都可以留言，我们安排专业规划老师一对一给你规划！
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