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◎掘金日本房产（ID：Japan_gold）| 掘金酱
利率下调的时代，普通人将面临怎样的命运？答案或许就藏在日本的三十年里。
1990年泡沫经济破裂以后，日本进入了“失去的30年”。
股市暴跌67%，东京房价腰斩，家庭净资产蒸发500万亿日元。更令人窒息的是，三十年间，日本人的薪资几乎原地踏步，名义工资甚至不增反降，跌幅达9%。
同样，在这30年的时间里面，日本社会出现了严重的贫富分化。
一个令人费解的现象浮现：明明物价持续走低，为何财富鸿沟反而日益扩大？
背后的真相是：不是生活变贵了，而是机会变贵了。不是价格涨了，而是资产恶化了。
在那段失去的30年里，许多日本中产在资产配置上曾经犯下不少错误，很多甚至造成了不可挽回的损失。
比如，一些人困在买房等于资产的逻辑里面。
还有人陷入了存钱等于安全的幻觉。
在超低利率时代，日本家庭现金存款占比不降反升，从1990年的12%提升到了2010年的53%。即使存款利率长期低于1%，定存的规模也涨了18%。
然而，在通缩的寒潮中，仅靠储蓄积累的财富，永远追不上资产贬值的速度。
更值得警惕的是对“稳定”的盲目追求。
泡沫破裂后，许多中产沦为极致的保守派，将资金锁定在低收益、零风险的定存与国债中。这种做法看似守住了本金，实则失去了财富再生的机会。
与此同时，他们大多错失了海外配置的时代红利。
就在大多数人死守本土资产时，一群被称为“渡边太太”的日本主妇，早已悄然布局全球——套利交易、美股、港股、海外房地产，她们用行动诠释了什么叫做“在通胀的地方赚钱，在通缩的地方花钱”。
结果可想而知，最后的结果就是同样是中产，别人的资产在涨，你的资产却在亏损，长此以往，只会让你相对更贫穷。
更严峻的是过度依赖工资，赚的是上个世纪的工资，承担的却是这个时代的成本。
社保税务负担最大的承压者是中产，富人有足够的财富，底层有补助，唯独中产被夹在中间：子女教育、赡养老人、自身养老，每一座大山都让他们喘不过气。
尤其到了四十岁，若仍仅靠固定工资维生，一场突如其来的裁员，就足以击穿最后的抗风险能力。
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不过，就在大多数中产滑落的同时，仍有一部分人成功突围，跻身新贵行列。
这群跻身上流的人，无一例外具备四大核心能力：跨地域的资产配置能力、对风险资产的深刻理解、对金融结构的精准把控，以及超越周期的非凡耐力。
“渡边太太”就是典型的代表，在“失去的30年”里，“渡边太太”们通过全球资产配置，实现了家庭财富的稳步增长。
日本个人外汇交易账户从1998年的18万激增至2015年的410万，其中主妇家庭占比3%。家庭海外证券规模三十年间扩大14倍，年均回报达6.8%，远超本土收益。
这段起起伏伏的三十年，用残酷的现实告诉我们：站在历史的十字路口，选择往往比努力更重要。真正能穿越周期的，是持续创造价值的能力。
时代在变，规则在变，唯一不变的，是这个世界永远会奖励有准备的人。
在接下来的日子里，如果你想保持财富的增长，以下四点建议值得深思：
第一，摒弃单一储蓄思维，建立被动收入与多元配置。根据财务状况、风险承受能力和理财目标提前规划，避免“眉毛胡子一把抓”。
第二，重视全球资产配置。科学合理地布局海外资产，分散单一市场风险，并根据市场变化与个人情况动态调整。
第三，锚定长期配置。赚钱的黄金期转瞬即逝，要在风光之时备好后路，储备能持续产生现金流的资产。
第四，持续提升认知，掌握应对变化的能力。不盲目跟风，也不过度保守。时间是你最大的资产，也是你最大的敌人。
最大的风险，从来不是变化本身，而是用过去的逻辑应对已经变化的世界。
日本中产的滑落，本质上是选择的后果。而今天，我们正站在相似的十字路口。
时代从不等人，我们唯一能做的，是让自己始终站在时代的风口上，拥有穿越周期的能力。
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