大家好呀，我是邓姐姐。
之前聊到年底了，大家要做好退税准备工作。
上次讲了税优健康险，可以抵税。
今天再来讲一下「个人养老金账户」
个人养老金制度，是我们国家近几年推出的一项新制度。
每年最高可存入1.2万元，在领取时要缴纳3%的税款。
这项制度的本质，是鼓励我们为未来的养老生活提前做一些储备。
所以，通常需要等到法定退休年龄才能取出使用。
我们也理解，眼下很多人肩上扛着不小的压力——
房贷、子女教育、日常开销……
每年再额外拿出几千甚至上万元存入养老金，确实不是一件轻松的事。
但没关系，养老这件事，本就属于“重要但不紧急”的范畴。
我们不必强求一步到位，更没必要因此加重生活负担。
手头紧张时少存一些，宽裕时再多存一点。
关键是要开始行动、养成习惯。
如果总是一拖再拖，养老问题容易变成“重要又紧急”。
到时候我们可能就措手不及了。
而个人养老金账户，正是一个适合用于积累这笔钱的地方。
每年最高1.2万元的额度设计合理，既不会对生活造成太大压力。
也能帮助我们实现强制储蓄，同时还享有税收优惠。
跟税优健康险相似。
只要税率超过10%的小伙伴，就可以考虑。
每年把钱存入个人养老金账户后。
这笔钱可以在账户里，自由操作选购一些理财产品。
提供选择的产品主要有这几大类：
养老基金和养老理财，是不保本的。
风险相对较小的是养老储蓄存款、国债、养老保险。
养老储蓄和国债倒是安全，但现在利率只有1点多。
如果不是几年后就要退休的朋友，买它并不划算。
随着利率下行，利息还会越来越少。
这三个里，养老保险的收益率会高一些。
而且，未来能够领取的金额在投保时就已经确定。
它不仅能够锁定长期利率，买入之后也不需要额外操作，非常省心。
不会像国债、储蓄存款那样，到期了要再重新选购产品。
从安全性和稳定性来看，养老保险的表现也相当可靠。
刚好买到退休年龄可以领钱，再把钱从养老个人账户里取出。
时间卡得妥妥的。
当然了，账户里的钱也可以选择买不同的产品。
比例可以自己定。
譬如风险偏好低的，1.2万60%买保险，40%买指数基金/养老理财。
风险偏好高的，可以适当提高基金理财比例。
那么问题来了，即便作出决定个人养老金账户里的钱用来买养老保险。
但同类产品也有很多，该怎么选择呢？
大家可以直接抄作业。
比如，值得关注国民慧选2号（节税版）A款
不仅在同类产品中领取水平领先，还具备一定的灵活性。
能够适配多数人的养老储备需求。
我以一位30岁女性为例，假设税率为20%。
每年缴纳1.2万元，连续交3年，55岁起领取固定养老金：
每年缴纳1.2万元，次年可退税2400元。
3年累计退税7200元。
所交保费会自动增值，不需要额外操作，既简单又省心。
到55岁时，可一次性领取53731元，对应复利约2.6%。
换算成单利，那就是3.6%了。
这个收益是确定可得的，不用担心市场波动或利率下行风险。
相比普通存款，养老保险在长期收益上优势明显，很适合作为养老底仓配置。
想象一下，你退休后身体依然硬朗。
可以用这笔钱去看世界、培养兴趣，想想那画面就令人向往。
当然，也有一些朋友会关心——
如果未来遇到失业、大额医疗支出等特殊情况，是否需要提前取钱？
或者看到有别的更好产品想买，怎么办？
许多同类养老产品，往往要十几年才能让现金价值回血。
资金流动性受限，期间若有急用也难以动用。
而国民慧选2号（节税版）A款在这方面表现突出。
只需5年，保单现金价值就可超过累计已缴纳的3.6万元保费。
意味着资金使用灵活度高，必要时完全可以动用。
更值得一提的是，若将每年享受的退税也纳入计算。
它的实际长期复利收益率，预计能达到4%-5%水平。
对啦，这款产品还有个值得关注的限时福利。
在12月31日之前完成配置，只要年交保费为1.2万且交费期在3年或以上，
即可获赠一份价值400元的体检套餐。
福利名额有限，先到先得。
感兴趣的小伙伴，可以点这了解产品：
国民慧选2号（节税版）A款
建议大家最好优先预约专业顾问进行一对一咨询。
顾问会把退税具体流程、产品利益演示、体检套餐如何领取等逐一讲解清楚。
确保能买得明白，配置得当。
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PS.
再提醒下，明天有可转债打新。
只要中签，大概率都能吃到肉哦。
大伙吸吸欧气，希望这次幸运儿就是你。
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